銀行流水是什么？

銀行流水是指銀行活期賬戶（包括活期存折和銀行卡）的存取款交易記錄，也稱銀行卡存取款交易對賬單。簡單來說，就是你的銀行卡上的每一筆存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬信息等所形成的銀行卡交易清單，就是銀行流水。銀行流水根據(jù)用戶性質(zhì)不同，可以分為個人流水和對公流水。通常來說，普通上班族的流水是個人流水，而像一些中小企業(yè)主、個體商戶的流水是對公流水。其中個人流水又包括工資流水、轉(zhuǎn)賬流水、自存流水三種形式。有說服力的當(dāng)然就是工資流水了。

銀行流水的作用是什么？

在貸款人貸款時，銀行可以通過流水來審查個人是否有穩(wěn)定的收入，是否有能力償還貸款。一般而言，對于普通的工薪階層，銀行主要是會看你的工資流水以及每月的賬戶余額、賬戶的日均余額，通過這一系列的信息來測算出你是否有足夠的還款能力。

收入證明是什么？

收入證明是指貸款者所在公司開具的個人收入證明，并加蓋單位公章才有效。銀行判斷你是否具備借貸資格的首要條件是看你的個人收入情況如何。一般來說，月收入是個最基本的條件，如果月收入很低，想貸款就比較難了。除此以外，能上傳或提交銀行打印的半年收入流水證明，則是申貸成功的利器。如果你的職業(yè)不固定，也可以自存半年以上的現(xiàn)金流水，這也會被一些金融機(jī)構(gòu)所認(rèn)可的。

收入證明的作用是什么？

一份完整、真實(shí)和可靠的《工資收入證明》是個人貸款授信受理調(diào)查和審批決策的重要依據(jù)之一。銀行主要通過借款人的年齡、學(xué)歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來行業(yè)發(fā)展對收入水平的影響。

怎么看銀行流水？

1、看收入是否達(dá)標(biāo)；為了防止不良貸款，銀行會對借款人收入的下限做出明確要求。如果貸款行明確規(guī)定，只接受打卡4000元以上的貸款申請，而你銀行流水只展示，最近一段時間以來的平均收入只有3000元。那你的貸款申請恐怕只能被拒了。當(dāng)然，你可以向收入門檻偏低的其他機(jī)構(gòu)，申請貸款。

2、看時間是否合規(guī)；銀行流水一定會用最近3或6個月，譬如，最近6個月的銀行代發(fā)工資流水。目的是為了考核你工作的穩(wěn)定性、還款來源的可持續(xù)性，歸根結(jié)底，是保證資金風(fēng)險的可控性。一般拿到銀行流水，工作人員都會查看時間上你是否滿足。

3、看流水是否造假；由于不能提供銀行要求的銀行流水，很多人遞交假銀行流水。不過，千萬別以為銀行是瞎子的眼睛，聾子的耳朵，沒長腦子的傻子。即使造假后的銀行流水與真實(shí)的銀行流水，別無兩樣，其只要撥打一通電話去向你的工資發(fā)卡行進(jìn)行核實(shí)，造假便會不攻自破。

現(xiàn)在貸款買房，銀行對貸款的收入是有要求的，一般都是月供的2倍。但實(shí)際上，很多貸款人的工資證明卻可能達(dá)不到要求，尤其是像業(yè)績提成這種，有些公司是不會寫在收入證明上的。

所以，如果碰到這種情況，該如何解決？

1、如果是已婚，可以夫妻共同貸款

比如，小王和小李是夫妻，小王的月工資8000元，小李的月工資5000元，買房的月供是5000元，如果小王要順利通過審批，就必須提供10000元以上的收入證明，顯然小王是拿不出的。但是只要在這個時候，小王和小李選擇共同貸款，就達(dá)到了要求！需要注意的是，年齡較小、收入較高的一方作為主貸人，有助于銀行批貸。

2、如果未婚，可以考慮擔(dān)保貸款或者合力貸

擔(dān)保貸款，指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款。但是這未必是所有銀行都接受。并且銀行在審核的時候也會審核擔(dān)保人的資質(zhì)。

基本要求如下：

⑴具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

⑵具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

⑶具有購買住房的合同或協(xié)議；

⑷在貸款銀行開立儲蓄存款賬戶（或繳納住房公積金存款），存款余額占購買住房所須金額的比例不低于30%，并以此作為購買首期付款；

⑸擔(dān)保公司同意作為借款人償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，有擔(dān)保公司認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押。

“合力貸”，指的是以子女作為所購房屋的所有權(quán)人，子女方的父母作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產(chǎn)品。這種方式并不是所有銀行都有，有些銀行已經(jīng)叫停了。所以如果有需要，要先咨詢銀行是否可行。

3、提高首付比例

提高首付，進(jìn)而減少貸款數(shù)量，然后盡可能的延長貸款期限，也是一種不錯的選擇。如果手上還有充裕的金錢，或者短期挪用，可以透支下信用卡的信用額度。

4、提供兼職收入流水賬單

目前很多銀行都認(rèn)可兼職收入（除了法律規(guī)定不得兼職的職業(yè)除外：如國企單位職工、軍人、公務(wù)員等）。但對于兼職收入的金額和流水，不同銀行有不同的規(guī)定：有的銀行規(guī)定兼職收入不得超過主收入的50%左右；有的銀行規(guī)定，貸款人只需要提供半年內(nèi)的兼職收入流水就行……

所以在貸款的時候，如果想用兼職收入流水，就要咨詢清楚是否能用以及需要提供的證明。