銀行的理財產品有保本理財和非保本理財兩大類，人們當然喜歡保本理財了。可是資管新規（資管新規全名《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》）要求，金融機構應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的風險理念，打破剛性兌付。
不過大家要注意，打破剛性兌付，并不是不存在銀行保本理財產品了。
銀行理財產品，通過符合要求的操作，可以投資于很多金融資產：比如國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及國務院銀行業監督管理機構認可的其他資產。
其實大家簡單看一下就能發現，國債、銀行存款、大額存單、同業存款、央行票據，安全性都是響當當的。
目前，這些安全性最高的金融產品利率也普遍在4%~4.3%之間，不過缺點就是流動性較差，存取時間三到五年。財政部2019年發行的儲蓄式國債，三年期票面利率4%，5年期票面利率4.27%。各大型銀行大額存單，最高利率可以在基準利率上上浮55%，也就是利率能達到4.2627%。
銀行理財產品可以通過一定比例投資上述金融資產，其余比例投資債券、權益類等較高收益、高風險資產，獲取一定的收益浮動。
但是，萬一出現特定情況債券不能償付或者權益類資產虧損嚴重，導致本金出現虧損，在風險告知的時候一定要告訴投資者，這就出現了非保本銀行理財產品。
4%~5%的收益率，相對于長期存在的銀行理財產品，風險性并不大。
不過我們將個人理財的風險等級劃分為5級，謹慎、穩健、平衡、進取和激進。PR3級及以下風險的銀行理財產品，對于投資者來講風險都很低或者較低。只要經濟不出現大的問題或者金融系統不出現問題，絕大多數都不會出現虧本的。
其實，最穩妥的方式還是讀懂銀行理財產品的產品說明書，仔細看一下，這筆理財產品的投資方向，只要不大量投資向股票類資產的話，基本上都很難出現虧本。
