本文系融360專欄作者“一心一意做財女”原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯系作者授權。

前面有妹紙私信我說，除了買房保值增值之外，資產還能怎么配置？

我的回答是：No！買房未必保值增值，一線核心地段的確保值甚至增值，但一般工薪階層是無法全款買起的，所以房產投資要謹慎，還要懂得資產配置。這一篇，我就來講講工薪階層的資產配置。

什么是資產配置？

資產配置(Asset Allocation)是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。簡言之，就是雞蛋不放在一個籃子里。

為什么要做資產配置？

1.了解自已的資產狀況，明確目標

2.在控制風險下，資產快速增值

3.運用三個以上的投資工具（相之間沒有聯系）有效地控制風險.

4.分散投資，分散風險

5.享受稅收優惠政策

6.抵御通貨膨脹

7.定期優化資產

……

我認為：資產配置有利于我們追求最優化的投資組合和理財收益，同時防范財務風險。

下面我談談資產配置的三階段（與傳統的資產配置不一樣喲）：

01

0-10w 一階，談不上資產配置，因為資金太少，錢生錢還尚早。

舉例：10w的本金，就算做到了年化收益10%（理論數據），全年理財收益也就一萬。但50w的本金，即便年化收益5%（風險比10%低喲），也有2.5w的理財收益，而10%在現在的市場行情下比較難達到，但5%的卻是一抓一把，輕松加愉快。

建議：注重原始積累，養只“下蛋金鵝”更重要。

但可以做配置，重點是從做中學，以免財富積累到下一階段時紙上談兵，不會實操；

記?。杭埳系脕斫K覺淺，得知此事需躬行。就是這個道理。

配置的整體風格可以偏進擊，也就是中高風險，p2p，權益類投資可以多配置，因為“船小好調頭”，而一般處于這一階段的也普遍是初入職場，稍有結余或是小家起步，開始理財的這一部分人。他們年輕，自信，未來變化大，試錯成本低。

TVB劇常說：青春無失敗。其實不是說年輕人不會踩坑跌倒，而是年輕有資本還可以重來。因此更應從做中學，不畏懼失敗。只有在年輕時摔打自己，敢于試錯，才不會害怕人到中年積重難返，才不會投鼠忌器，留下遺憾。

02

11w-100w 二階

一般到了這一階段，你可以慢慢開始形成自己的理財風格和資產配置了。

而此時，擁有一定流動資金的你大約已經完成了房產和代步工具的初級配置，有貸款，也有閑錢，甚至開始養育下一代，所以資金的安全性相對比前一階段要求高了許多，而手上資金還需要通過理財來收益跑贏通貨膨脹和貨幣超發，已達到保值，增值。

這就要求次階段的你，懂得資產配置，同時有合適自己的理財收益，還要大約能估算出自己每年能得到的加權平均收益。而這些技術都源于一階里的試錯與學習。

此階段由于人往中年，且多數人已承擔了房貸或車貸，甚至上有老下有小，操作得當便往200w邁進一步，操作不當便會損兵折將，或者打回原形，所以資產配置應以穩健為主。推薦以中低風險為主，注意護財保本。

巴神名言：第一條保證本金，第二條保證本金，第三條還是保證本金，重要的事情說三遍。

而策略則是，雞蛋不放在一個籃子里，分散風險，是保本的關鍵。其次是適當增加中低風險產品的配置比例，銀行理財和國債可相對增加，股票期指減少但也需適當配置（注意閑錢投資，因為應急和救命錢會打亂你的投資計劃，容易讓你割在地板上，無奈吧），同時加強自身保障建設，添加意外險重疾險。

03

100+～1000w 三階

這一階段，更是往初步財務自由邁進了一步，甚至操作得當，即可實現初步財務自由。

什么是財務自由，初步財務自由，如何計算是否實現了財務自由等？且聽下回分解。

至于100w到1000w的資產配置，無從說起。

最后我想說，投資從來都不是讓人發橫財賺大錢，而是能夠保本不虧錢，持續賺錢。

最后po一張人們常用的標準普爾圖，適合理財小白依葫蘆畫瓢，僅供參考：

此圖來自網絡?

不適合所有家庭，比較適合資產和新銳中產。自己根據實際制作。

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