提前還房貸，真的省么？
上周有網(wǎng)友在咚圈里說(shuō)能不能寫(xiě)個(gè)提前還貸的帖子？當(dāng)時(shí)就直接答應(yīng)了，利用周末的時(shí)間寫(xiě)好了，下面就說(shuō)說(shuō)提前還房貸的事。那么提前還貸好嗎？如果從主觀的角度上來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題的話，相信大部分朋友的回答都是“好”。試想，咱們每個(gè)月辛辛苦苦所賺的工資中，會(huì)有很大一部分都是要上交銀行的，誰(shuí)愿意呢？咱們?cè)诿總€(gè)月開(kāi)支消費(fèi)之前，都會(huì)考慮一下這個(gè)月在還完房貸之后剩下的錢是否夠支撐到下次發(fā)工資，這樣的生活誰(shuí)又愿意呢？因此，提前還貸是好的，不是么？但是實(shí)際上，如果咱們從客觀的角度來(lái)分析這個(gè)問(wèn)題的話，我們不得不提醒大家，在提前還貸之前，咱們還需要考慮一個(gè)問(wèn)題，那便是提前還貸是否劃算，因?yàn)檫@其中會(huì)涉及到一個(gè)提前還貸的費(fèi)用問(wèn)題。提前還貸好嗎？也許在看完了提前還貸的費(fèi)用之后，你得到的結(jié)果也會(huì)因此而改變呢？
一、提前還貸劃算嗎？
不同的銀行針對(duì)提前還貸規(guī)定的違約金是有不同的標(biāo)準(zhǔn)的，具體規(guī)定如下：
1、建設(shè)銀行
不滿一年而要提前還款的，要收取提前還款額的3%。一年到兩年的收取2%，兩年到三年的收取1%。
2、農(nóng)業(yè)銀行
不滿一年提前還款的，以本金×月利率收取，貸款一年后，不會(huì)收取違約金。
3、工商銀行
不滿一年提前還款的，要收取提前還款額的5%，貸款滿一年后提前還款，則和農(nóng)業(yè)銀行一般，不收取任何違約金。
4、中國(guó)銀行
不滿一年提前還款的，收取最高不超過(guò)六個(gè)月利息的違約金，貸款滿一年后提前還款，和農(nóng)業(yè)銀行一樣，不收取違約金。
5、交通銀行
對(duì)提前還款額有規(guī)定，至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。
二、有錢了就提前還貸嗎？
在現(xiàn)實(shí)生活中，提前還貸也存在著不劃算的情況，不劃算的情況主要有兩種，如果你正好是這兩種的話，就不要選擇提前還貸了！
1、等額本息還款還到一半的，如果提前還貸并不劃算。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說(shuō)借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分更多的是本金，這種情況下選擇提前還貸的話意義不大。
2、等額本金還款還了1/3以上的。等額本金還款是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少。當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí)，其實(shí)借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。因此，此時(shí)提前還貸也不劃算。
三、還貸方法
1、等額本金還款法：是每月之中還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間如果想要選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出相對(duì)減少。
2、等額本息還款法：每月償還的金額相等，在償還初期利息支出最大、本金最少，以后則支付利息逐步減少、本金逐步增加。因此，專家指出，雖然還款越早，利息負(fù)擔(dān)相應(yīng)就越少，但也要看是用何種貸款方式。
四、提前還貸方法選擇依據(jù)
由于提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，而同樣貸了一段時(shí)間后，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法，所以購(gòu)房者如果在一開(kāi)始就想要提前還款，貸款期限又不是很長(zhǎng)，那最好選擇等額本金還款法。
另有理財(cái)師初步計(jì)算，以20年貸款年限為例，在還款的前8年，采用等額本息還款法要比采用等額本金還款法歸還的貸款本息金額少，而后12年等額本金還款法歸還的貸款本息金額則比等額本息還款法少。
五、不少人覺(jué)得提前還貸就一定合適，其實(shí)不是這樣的。其實(shí)還款最省錢的方式則是盡一切能力減少本金！下面我們來(lái)學(xué)習(xí)一下提前還貸怎么算？
1、全部提前還款
1.1、借款人向銀行辦理的單項(xiàng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人的住房公積金貸款，借款人經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金，利隨本清。貸款人不計(jì)收提前期的利息，也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。
1.2、借款人向銀行辦理個(gè)人住房組合貸款的，借款人提前全部歸還個(gè)人住房公積金貸款，保持個(gè)人住房商業(yè)性貸款的，可向原辦理組合貸款銀行提出申請(qǐng)，由貸款銀行代辦公積金貸款還款手續(xù)；個(gè)人住房商業(yè)性貸款由原辦理組合貸款銀行辦理。
2、部分提前還款
個(gè)人住房公積金貸款只能辦理全部提前還款，部分商業(yè)銀行可辦理個(gè)人住房商業(yè)性貸款的部分提前還款，且辦理部分提前還款的方式不盡相同。辦理部分提前還款有兩種方法：
2.1、第一種方法為貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變，部分提前還款后，月還款額相應(yīng)減少；
2.2、第二種方法為貸款期限縮短，按原貸款合同利率不變，部分提前還款后，月還款額不變。
六、提前還貸方式比較：
提前還貸主要分為兩種，一種是全部提前還貸，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清；另一種是部分提前還貸，這種方式相對(duì)較復(fù)雜，又可再分為四類：
第一類，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；
第二類，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；
第三類，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短；
第四類，剩余的貸款保持每月還款額不變，暫停還款一段時(shí)間，還款總期限不變。
結(jié)束語(yǔ)：綜上所述，如果想提前還貸的話基本上是有兩種提前還貸方式可以選擇的，并且根據(jù)情況的不同需要選擇不同的提前還貸方式。大家在想要提前還貸的時(shí)候可以根據(jù)自己的情況去進(jìn)行具體的分析選擇真正適合自己的方法。對(duì)于全部提前還貸的問(wèn)題大家還是要根據(jù)自身的情況考慮，如果不影響正常生活的情況下，全部提前還貸還是比較合適的。如有感覺(jué)我說(shuō)的不明白的，私聊我，讓你懂為止。如果你覺(jué)得我的分享有用，在你收藏的同時(shí)好東西一定要記得分享哦~，順便請(qǐng)關(guān)注我，方法：點(diǎn)我頭像→點(diǎn)左下角的“添加關(guān)注”即可。
#浪子說(shuō)房事# #房事早8點(diǎn)#
