事故車主：海保，海保，前段時間，我的車在道路上正常行駛時被追尾了，對方負(fù)的全責(zé)，但是他卻以種種理由推脫不肯賠償，已經(jīng)拖了很長時間了，我該怎么辦？
海保回復(fù)：女士，先不要著急。你向自己投保的保險公司說明了你的情況了嗎？
海保回復(fù)：女士，根據(jù)您現(xiàn)在的情況，完全可以找投保的保險公司申請“代位求償”的權(quán)利。
事故車主：代位求償？
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“您應(yīng)該去找肇事方的保險公司賠付。”在過去很多出過交通事故的無責(zé)方，都會從自家投保的車險公司聽到這樣的建議，這也是此前國內(nèi)大多數(shù)車險公司實行的理賠方式。但海保要提醒各位遭遇過或未來遇到這類事故的車主，你其實可以實行“代位求償”的權(quán)利。
什么是代位求償？
車險的代位求償，又稱“權(quán)益轉(zhuǎn)讓”，是指由于第三者的過錯致使保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司在按照保險合同給付了保險金后，將獲得被保險人有關(guān)該項損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償，可以用被保險人的名義向第三者直接索賠或提起索賠訴訟。
車險的代位求償?shù)淖谥际菫楸槐ｋU人提供雙重保障，以確保被保險人的損失得以充分補(bǔ)償。同時，也不至于由于保險賠付而使被保險人過分受益。
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四步讀懂“代位求償”
一：“代位”只針對車損，兩種情況無法通過代位求償來實現(xiàn)
①、如果事故涉及到人員傷亡，這部分的賠償就無法通過“代位求償”來實現(xiàn)。
②、如“車輛停在路邊被人砸了或者劃傷了，不知道是誰干的”等特殊情況代位求償發(fā)揮不了作用。在沒有明確責(zé)任方的背景下，保險公司不會輕易接手代位求償權(quán)。碰到這種損失，車主只能走常規(guī)的報案途徑去爭取賠償金。
二、“求償權(quán)”開始后自動移交保險公司，車主需及時配合
保險公司取得“代位求償”的權(quán)利并不需要經(jīng)過被保險人（車主）授權(quán)或者第三者（責(zé)任方）同意。一旦保險公司向車主給付了賠償金，這項權(quán)利便自動轉(zhuǎn)移給了保險公司。在申請“代位求償”時，車主要向保險公司提供必要的文件和所知道的相關(guān)情況，比如第三方（責(zé)任方）姓名、聯(lián)系電話、地址等。
三、“求償”對象不含家人，需符合險內(nèi)責(zé)任規(guī)定
根據(jù)《保險法》第62條規(guī)定，“除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。”這里的家庭成員應(yīng)當(dāng)理解為與被保險人共同生活、與被保險人擁有共同財產(chǎn)的人，或者由被保險人承擔(dān)撫養(yǎng)或者贍養(yǎng)義務(wù)的人。
之所以被保險人家庭人員及其組成人員被排除在外，是因為他們與被保險人是利益共同體。
如果保險公司先行支付賠償金給被保險人，然后又向其家庭成員或者其組成人員求償，就相當(dāng)于向被保險人要回了賠償金，最終被保險人的損失還是得不到賠償，保險也就失去了意義。
這是一種極其特殊的情況，倘若交通事故中的兩輛車同屬于一名車主，其中一輛車由另外一名駕駛員（相當(dāng)于借車人）駕駛，原車主想使用“代位求償”也是行不通的，這里的借車人就相當(dāng)于“其他組成人員”。在這種情況中，兩輛車的保險受益人為同一個人，即車主，而根據(jù)第三方責(zé)任險的規(guī)定，不管誰的責(zé)任，自己名下的兩部車相撞根本沒得賠。因此，“代位求償”生效的前提是要在車險理賠責(zé)任范圍內(nèi)。
四、確保車主得到賠償，也防止因賠付而過分收益
保險公司一方面是想通過“代位求償”確保被保險人的損失得到充分賠償；另一方面，“代位求償”這項賠付規(guī)則也是為了防止被保險人因為保險賠付而過分受益，即重復(fù)獲賠。
按照《保險法》的要求，“保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額”。如果車主私下已經(jīng)從第三方（責(zé)任方）獲得了賠款，然后再從保險公司那里又獲得了賠償金，那從保險公司的角度來說，保險公司就吃虧了。所以，你若是想通過“代位求償”而獲得雙份賠償，恐怕是不可能的。
海保溫馨提醒：
1、在車險當(dāng)中，“代位求償”時的賠付額度與被保險人自己投保的車險保額相關(guān)。
2、不能私下放棄索賠權(quán)利。如果私下和對方約定放棄索賠，視同自己放棄索賠權(quán)，保險公司也不會再支付賠償款，而已經(jīng)支付的賠償款會被索回。另外，如果保險公司去法院起訴第三者，需要被保險人配合出庭作證的，被保險人也必須配合，否則保險公司打輸了官司，也會以被保險人不配合、自動放棄索賠為由，把之前支付的賠償款追討回來。
3、未賠付部分可私下求償保險公司是對事故中，屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分進(jìn)行賠付。但很多時候，保險標(biāo)的的損害是多方面的，對于保險公司沒有賠付的部分，該怎么辦呢？事實上，保險公司行使“代位求償”權(quán)時，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償。換言之，保險公司就其賠償?shù)牟糠窒虻谌咔髢敚慌c此同時，被保險人也可以就保險公司未賠償部分向第三者求償，二者互不影響。
