在如今這個(gè)超前消費(fèi)的時(shí)代，沒有信用卡幾乎成為了一件丟人的事情，每個(gè)人都在努力的消費(fèi)。節(jié)省、節(jié)約，似乎變成了一件可恥的事情，羞于談節(jié)約。每個(gè)人都在談股票、債券、基金等等各種投資理財(cái)，仿佛無限高大上，可很多人都忘了，沒有最初的原始積累，哪來后續(xù)高大上的投資？如果沒有最初的節(jié)約，沒有最初的儲蓄，拿來投資的一桶金？難道跟父母拿？難道跟別人借？這樣才是高大上么？
節(jié)約不可恥，儲蓄是必須。哪怕再有錢，也需要節(jié)約；哪怕有再多的投資理財(cái)渠道，也要保證基本的儲蓄，確保必要的現(xiàn)金流。 原諒我是一個(gè)保守派投資理財(cái)者。
最近讀了《拿工薪，三十歲你也能賺到600萬》，作者是安德魯-哈勒姆。閱讀此書，思考投資理財(cái)?shù)某蓴。艺J(rèn)為，拿工薪想要掙到額外的錢，關(guān)鍵是需要有正確的知識+堅(jiān)持不懈的行動，兩者缺一不可，否則收入基本不會變。下面分享書中的致富黃金法則。
1）手里拿著一張大額支票，過著海灣皇族般的生活，并不能說明他一定就是富人。
2）要在財(cái)務(wù)上遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，我們就必須積累資產(chǎn)，而不是負(fù)債。能讓人終生受用的最保險(xiǎn)的辦法，就是少華多賺，然后用剩下的錢理性投資。但太多的人卻沒有區(qū)分清楚什么是“所需”，什么是“所想”，也因此損害了他們的“財(cái)富健康”。
3）在學(xué)習(xí)投資積累財(cái)富之前，我們首先要學(xué)習(xí)如何攢錢。如果我們想憑借中低收入者的薪水致富，那么我們就不能做一個(gè)平庸的投資者。我們必須徹底擯棄那些令很多人吃虧的消費(fèi)習(xí)慣。
4）不管一個(gè)人的薪水有多高，如果失業(yè)時(shí)他不能依舊活得滋潤愜意，那就只能說明他并非真的有錢。
5）至少應(yīng)該滿足如下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，才會被視為“有錢”：A.他們可以選擇不工作，而不必為了生計(jì)而擔(dān)憂；B.他們所持有的投資、養(yǎng)老金或信托基金，可以保證終生都有兩倍于本國中等收入家庭的收益。
6）假如想變成有錢人，必須有一個(gè)目標(biāo)明確的計(jì)劃，而最關(guān)鍵的第一步就是安排好我們的開銷，只有這樣，我們才有錢可以投資。
7）大多數(shù)球員看上去都非常有錢，但關(guān)鍵點(diǎn)不在于你賺了多少錢，而在于你如何支配你的收入。
8）從遵循致富9法則中第一條開始：想要致富，先學(xué)會花錢。縮減不必要的花費(fèi)，將省下來的錢用于投資，從而使投資最大化。
9）最保險(xiǎn)的致富之路，首先要學(xué)會量入為出，而且花的要比賺的少得多。
10）在追求財(cái)富和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立的道路上，很多人都會犯一個(gè)愚蠢的錯(cuò)誤：喜歡營造讓自己看上去有錢的幻覺，而不是做一個(gè)真正的有錢人。
11）購買二手車的小技巧：首先，必須精確鎖定目標(biāo)（得知道自己想要什么），對任何不符合我全部標(biāo)準(zhǔn)的概不關(guān)注。其次，面對那些積極進(jìn)取而又極具韌性的銷售員，我確實(shí)是寸步不讓（兩種武器：一種是決斗的寶劍，直插敵人心臟；另一種就是電話，任何當(dāng)面無法說出口的話，都可以在電話里說）。
12）如果貸款利息增加一倍，你還能還得起嗎？如果無力支付雙倍的利率，那么不斷增長的利息就會讓我破產(chǎn)。
13）很少人會像我這樣仇視負(fù)債，不過那種無債一身輕的感覺是無法言喻的。
14）如果你想致富，節(jié)儉一點(diǎn)肯定會讓你的成功概率更大一點(diǎn)，尤其是在你還年輕的時(shí)候，勤儉節(jié)約就更重要了。
15）什么是“致富黃金法則一”：想要致富，先“會”花錢。積累財(cái)富的一個(gè)重要大秘訣：消費(fèi)觀決定消費(fèi)習(xí)慣；在學(xué)習(xí)投資積累財(cái)富之前，我們首先要學(xué)會如何攢錢。
16）怎么運(yùn)用“致富黃金法則一”：首先要學(xué)會量入為出，就是少花多賺，而且花的要比賺的少得多，將省下來的錢用于理性有效的投資。攢錢買東西，而不是以信用卡購物。投資房產(chǎn)和股票等可以隨著時(shí)間增值的資產(chǎn)，而不是投資負(fù)債，任何會貶值的東西，如汽車。授子以財(cái)，不如授子理財(cái)，不要把財(cái)富直接留給孩子。
17）為什么要掌握“致富黃金法則一”：致富的關(guān)鍵點(diǎn)并不在于你賺了多少錢：而在于你如何支配你的收入。在追求財(cái)富和實(shí)現(xiàn)財(cái)政獨(dú)立的道路上，很多人都會犯一個(gè)愚蠢的錯(cuò)誤：喜歡營造讓自己看上去有錢的幻覺，而不是做一個(gè)真正的有錢人。接受財(cái)產(chǎn)施予阻礙了孩子們獨(dú)立創(chuàng)造財(cái)富的能力。
1）從小就開始學(xué)習(xí)理財(cái)是我們能送給自己的最好禮物。
2）巴菲特：準(zhǔn)備最重要。諾亞可不是等到下雨時(shí)才開始制造方舟的。
3）要最大程度增加在股票和債券市場上賺錢的機(jī)會，最好的辦法就是從現(xiàn)在開始。
4）給孩子錢只能助長他們的軟弱和依賴，而向孩子傳授理財(cái)技能，并為他們的奮斗喝彩，則有助于促進(jìn)孩子增強(qiáng)力量、獨(dú)立性和自豪感。
5）理財(cái)有道的家庭肯定對自己的生活成本一清二楚。而紀(jì)錄開支通常會帶來兩個(gè)好處：其一，只要把握了自己的當(dāng)月花銷，你就會清楚有多少錢可以用來投資；其二，它還可以讓你為每一筆開支負(fù)責(zé)，這顯然會鼓勵(lì)大多數(shù)人厲行節(jié)約，遏制消費(fèi)。
6）從月收入中扣除每月的平均開銷，就能得到每個(gè)月可用于投資的金額。不要等到月底再去投資，而是應(yīng)該在拿到薪水那天就把這筆余錢轉(zhuǎn)存進(jìn)你的投資賬戶。
7）什么是“致富黃金法則二”：A.利用最強(qiáng)大的投資利器：復(fù)利的神奇力量——讓錢生錢。B.時(shí)間就是金錢。時(shí)間會讓你的口袋越來越鼓，關(guān)鍵在于你如何利用它的價(jià)值。
8）怎樣運(yùn)用“致富黃金法則二”:
A.實(shí)踐巴菲特的“諾亞原則”：盡早投資。投資越早，復(fù)利的神奇力量就越大，獲利越大。
B.投資股市的最佳方法就是擁有市場上的每一只股票，而不是去猜測哪只股票會上漲。盡管買進(jìn)市場上的所有股票聽起來不現(xiàn)實(shí)，但如果能買到一種本身就包含所有股票的產(chǎn)品（指數(shù)基金），這一切就很簡單了。
9）為什么要掌握“致富黃金法則二”：
A.這是你能送給自己的最好禮物。
B. 傳授給孩子，這會是你送給他們最好的禮物。
1）選擇指數(shù)基金應(yīng)該會給投資者帶來更多的回報(bào)。
2）只要堅(jiān)持節(jié)約，并有志投資于低成本、低稅率的指數(shù)基金，你就完全可以用別人一半的成本，在自己的投資期內(nèi)實(shí)現(xiàn)更多的財(cái)富。
3）一本書的索引囊括了這本書的全部關(guān)鍵點(diǎn)。
4）只需持有如下3種指數(shù)基金，你就可以讓自己的投資對象覆蓋全球所有股市：
A.一只本國股市指數(shù)基金；
B.一只全球股市指數(shù)基金；
C.一只政府債券市場指數(shù)基金。
5）實(shí)現(xiàn)股票投資組合多樣化的最佳途徑就是找到一個(gè)低費(fèi)率的指數(shù)基金。
6）什么是“致富黃金法則三”：最大限度地減少你的投資理財(cái)成本，使資金收益最大化，提高財(cái)富的積累幾率和速度。
7）怎么運(yùn)用“致富黃金法則三”：購買指數(shù)基金：低管理費(fèi)、傭金極低、交易成本和年費(fèi)幾近零，稅收極低。增加你的凈資產(chǎn)，利用神奇的復(fù)利力量“利滾利、錢生錢”。
1）在你持有一只股票指數(shù)基金時(shí)，你實(shí)際上就已經(jīng)擁有了和腳下土地一樣真實(shí)可靠的東西。
2）什么是“致富黃金法則四”？
A.打敗盲目和貪婪：你投資致富最大的敵人。
B.避免自我破壞性行為，熊市、基金便宜的時(shí)候拋出或者停止買進(jìn)，而牛市、基金變貴時(shí)，反倒像瘋子一樣大肆購買。
3）怎么運(yùn)營“致富黃金法則四”？
A.不必要把全部精力放在股市本身的陰晴圓缺之上，也沒必要對投資新聞或是所謂的市場趨勢唯唯諾諾。
B.建立一個(gè)合理的投資組合：投資股市指數(shù)基金+債券時(shí)尚指數(shù)基金。采用“定期定額投資”法，并隨著年齡的增長，增加債券市場指數(shù)基金的比例。
C.期待熊市，在股市下跌時(shí)，持續(xù)大舉“血拼”“打折”的股市指數(shù)基金。
6.致富黃金法則五：備好“投資組合”降落傘，股市下跌穩(wěn)著陸
1）買債券，為你的錢保個(gè)險(xiǎn)。
2）短期債券，為你的錢找一個(gè)安全的避風(fēng)港，把你的錢投到短期政府債券或是信用等級較高的短期公司債券。（1~3年）
3）如果你每個(gè)月可以往投資組合里增加200美元的話，你可以將其中30%，即60美元用于購買債券指數(shù)基金；將其余70%，即140美元用于購買股市指數(shù)基金。
4）什么是“致富黃金法則五”？
造金山開銀山的秘訣：合理可靠的投資組合。保證投資賬戶中包含債券指數(shù)、國內(nèi)股票指數(shù)和國際股票指數(shù)，將大大提高你的投資成功率。
5）怎么運(yùn)用“致富黃金法則五”？
A.在投資組合中加入政府債券指數(shù)，投資比例與你的年齡相接近。
B.把投資于股票的資金在本國股票指數(shù)和全球股市指數(shù)之間平均分配。
C.把維持組合均衡作為投資的首要原則。嚴(yán)格遵循維持債券與股票的特定比例的投資策略。
D.如果你懶得管，那就建立“懶人投資策略”，及股市指數(shù)和債券市場指數(shù)各占一半。每年調(diào)整一次投資組合的分配比例。
1）在每年年底將組合的分配比例餓恢復(fù)到最初設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)。
2）最好的經(jīng)驗(yàn)就是堅(jiān)持原有的分配比例。為每種基金選擇一個(gè)適當(dāng)?shù)陌俜直龋缓竺磕暾{(diào)整以維持原有的平衡。
3）金融服務(wù)業(yè)的根本目標(biāo)就是賺錢——為他們自己賺錢，而不是為你。
4）怎么運(yùn)用“致富黃金法則六”？
A.建立你的“全球化”指數(shù)基金投資組合：本國股市指數(shù)基金+全球股市指數(shù)基金+債券市場指數(shù)基金（與你的年齡相仿的比例）
1）你只要晚上有規(guī)律地做些閱讀，不用多久就能比大多數(shù)理財(cái)規(guī)劃師掌握更多個(gè)人理財(cái)知識。
2）任何投資者都應(yīng)該閱讀兩本經(jīng)典投資論著：伯頓G馬爾基爾《漫步華爾街》、約翰博格《共同基金常識》。
3）怎么運(yùn)用“致富黃金法則七”？自主學(xué)習(xí)投資理財(cái)常識，用理性的投資理念武裝自己，抵抗金融業(yè)的“剝削”。
1）對投資者來說：最重要的就是要學(xué)會自控，不要被看似來的容易的錢所誘惑。
2）在熊市買進(jìn)低價(jià)股就是最有效的財(cái)富積累策略，尤其是對于長期投資者而言更是如此。
1）你可以從投資組合中拿出10%的資金用作個(gè)股投資成本，但剩下的90%一定要用于多樣化指數(shù)投資。
2）首先你要了解你不知道的是什么。
3）交易頻率越高，扣除稅費(fèi)之后的盈利所得就越低。
4）投資股票前，需要了解兩件事：必須認(rèn)識到熊市是投資的大好時(shí)機(jī)。要學(xué)會如何識別優(yōu)質(zhì)企業(yè)。
5）選擇業(yè)務(wù)簡單的企業(yè)，盡量規(guī)避那些快速發(fā)展變化的企業(yè)。
6）怎么運(yùn)用“致富黃金法則九”？
A.在買進(jìn)個(gè)股時(shí)，務(wù)必保持理智冷靜、精挑細(xì)選，并精心經(jīng)營長期持有。
B.最大限度地熟悉投資對象，盡量選擇那些業(yè)務(wù)簡單、可預(yù)測性較強(qiáng)的企業(yè)。
C.尋找并學(xué)會識別價(jià)格合理甚至被低估的優(yōu)質(zhì)企業(yè)：低負(fù)債、高效經(jīng)營、持續(xù)盈利、誠實(shí)。
D.認(rèn)識到熊市是投資的大好時(shí)機(jī)，收集盡可能多的一手信息、設(shè)定個(gè)股買進(jìn)價(jià)位、該拋時(shí)則拋出。
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