去年底以來，由于市場流動性收緊、資金利率上揚，很多理財產品的收益率都在上升，尤其是余額寶，最新七日年化收益率已經升至4.048%，短短半年內，收益漲幅超過了60%。
那么在這種背景之下，銀行存款利率有上升嗎？近期有多家媒體報道，很多銀行的存款利率都在大幅上調，但是融360理財分析師從各大銀行那里得到的消息是，今年以來銀行定期存款利率維持穩定，與去年基本持平，目前大部分銀行的一年期定期存款利率維持在1.75%或1.95%，與基準利率1.5%相比，上浮幅度不超過30%。
其實只要你錢多一點，定期存款可以換一種玩法，把錢存在大額存單的話，利率能高不少。
2015年6月15日，9家大中型銀行首次正式發售大額存單，面向個人投資者的購買起點為30萬元，剛開始對儲戶的吸引力并不大，一是起點高，二是提前支取只能按照活期計息。不過后來制度不斷完善，個人購買起點降到20萬，提前支取大多能靠檔計息。
融360理財分析師認為，與普通定期存款相比，大額存單有兩大優勢：
一、利率偏高。定期存款的上浮幅度大多不超過30%，但是大額存單的上浮幅度大多為40%。
二、流動性較高，提前支取可以靠檔計息。定期存款提前支取的話只能按照活期利率計息，但是大額存單提前支取，大部分銀行都可以靠檔計息，比如你存了2年，如果到1年就支取出來，可以按照購買之日銀行一年期定期存款利率計息。
不同銀行在不同地區的大額存單的期限、利率、提前支取計息方法均有所不同，融360監測了5大國有銀行及2家股份制銀行在北京地區的最新發行情況。
中國銀行
起購金額、期限及利率：20萬元起購，1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，如果購買金額達到200萬元，則3年期利率為3.85%。
靠檔計息：與其它銀行不同的是，中國銀行的大額存單提前支取“靠的是大額存單的檔”，比如你存2年期利率是2.94%，但是滿1年就提取出來了，那么按照2.1%的利率計算利息，其它銀行則是按照普通定存1.75%或1.95%計息。這是中國銀行的最大優勢，在這種情況下大家最好選擇最長期限的去存。
購買時間及途徑：工作日、周末和節假日只要有額度都可以購買，銀行柜臺和網銀均可以購買。
農業銀行
起購金額、期限及利率：1年期2.1%（20萬元起購），2年期2.94%（30萬元起購），3年期3.85%（30萬元起購）。
靠檔計息：靠的是定期存款的檔，比如存3年利率是3.85%，但是剛滿1年就要支取，按照一年期定存利率1.95%計息。
購買時間及途徑：定期發售，最新一期截止到6月10日，每期的購買起點、期限和利率都有可能調整。
工商銀行
起購金額、期限及利率：20萬元起購，1年期2.1%，2年期2.94%，3年期3.795%，如果購買金額在40萬元以上，3年期利率為3.85%。
靠檔計息：提前支取靠的是定期存款的利率。
購買時間及途徑：按期發行，每期有所不同，不是任何時候都有額度的，有的銀行網點周末不營業，網銀和手機均可購買。
建設銀行
起購金額、期限及利率：20萬元起購，1個月期1.53%，3個月期1.54%，6個月期1.82%，1年期2.1%，起購金額在40萬元以上，2年期利率2.835%，3年期利率3.6%。
提前支取扣除利息：其它銀行大額存單提前支取都是靠檔計息，但是建行是扣除利息，與國債類似，比如存2年期利率2.835%，滿1年不滿2年支取，利率還是2.835%，但是要扣除140天的利息，滿6個月不滿1年要扣除180天的利息。可以部分提前支取但最多2次，提前支取不劃算，最好持有到期。
購買時間及途徑：每天都能買，但只能到柜臺購買。
交通銀行
起購金額、期限及利率：起購金額為20萬元，3個月期1.54%，6個月期1.8%，1年期2.1%，3年期3.8%，起購金額為50萬元，3年期3.85%。
靠檔計息：起購金額為20萬元，提前支取全部按照活期利率計息，起購金額在30萬元以上，提前支取靠檔計息。
購買途徑：銀行柜臺、網銀、手機銀行均可以購買。
招商銀行
起購金額、期限及利率：起購金額為20萬元，1個月期和3個月期利率均為1.55%，6個月期1.82%，1年期2.1%。
靠檔計息：靠的是定期存款的檔。
購買時間及途徑：周二和周五0:00-15:00，銀行網點和網銀可以購買。
浦發銀行
起購金額、期限及利率：起購金額為20萬元，3個月期1.55%，6個月期1.84%，1年期2.13%，1年半期2.55%，2年期2.95%
提前支取全部按活期利率計息，與定存一樣，最好持有到期。
分開看可能不太方便比較，我們把這7家銀行的1-3年期大額存單利率放到一起比較就比較清楚了（如無說明，起購金額均為20萬元）：
融360理財分析師從各大銀行大額存單的數據可以得出以下四個結論：
一、五大行大額存單利率差別不是很大，上浮幅度大多為40%，但中小銀行的利率會相對高一點；
二、大部分銀行的大額存單面向個人投資者的購買起點已經降至20萬元，不過購買起點越高利率也可能越高；
三、大部分銀行的大額存單提前支取都是靠檔計息，靠的是購買日銀行的定期存款掛牌利率，個別銀行靠的是大額存單對應期限利率，但也有少部分銀行提前支取按照活期利率計息；
四、個人投資者只要持身份證和銀行卡就可以在銀行網點辦理，部分銀行可以通過網銀和手機銀行購買，不過一般大額存單都是按期發行，每期額度、利率、期限均有可能變動，投資者不是任何時候都能購買到。
此外，融360理財分析師在與各大銀行交流的過程中發現，大額存單仍然有兩個非常大的弊端：
首先，老百姓對大額存單的購買熱情并不高，雖然與定存相比利率高了一點，但是與貨幣基金、銀行理財、國債相比，利率還是要低不少。尤其是對于一年期以內存款，銀行通常會建議儲戶夠買貨幣基金。
其次，雖然大額存單的購買起點已經由30萬元降至20萬元，但是對于很多儲戶來說，門檻仍然偏高。
