投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)不是發(fā)財(cái)，而是跑贏每年都在變化的通貨膨脹。
從投資角度講，本金的增加能抬高投資收益，但也會(huì)增加本金損失的比例，對(duì)于一個(gè)普通投資者而言，相比追求高收益，更應(yīng)該注意規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。
所以，當(dāng)你積蓄達(dá)到一定量時(shí)，你的投資策略可能要發(fā)生一些轉(zhuǎn)變——在投資本金增加的同時(shí)，應(yīng)犧牲收益，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資比例。
這時(shí)候你的投資目的應(yīng)該從追求高收益轉(zhuǎn)變?yōu)?/strong>以跑贏每年的通貨膨脹，保住本金為主。因?yàn)橥浘拖褚粋€(gè)癌細(xì)胞，它會(huì)不斷吞噬你的本金。所以能跑贏通脹的投資，就算得上是成功的。
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按書面計(jì)算方法，通貨膨脹率=M2(國(guó)家廣義貨幣供應(yīng)量)增長(zhǎng)率-GDP增長(zhǎng)率。
我們以2016年為例，看看通貨膨脹有多恐怖：去年M2增長(zhǎng)率為11.3%，GDP增長(zhǎng)率為6.7%，所以通脹率=11.3%-6.7%=4.6%。
千萬(wàn)不要天真的以為4.6%是去年的真實(shí)通脹率，因?yàn)镚DP很可能存在一些水分，所以去年的真實(shí)通脹最起碼在5%左右。
也就是說(shuō)，如果你的錢在去年沒有做任何投資，一年下來(lái)，10萬(wàn)存款將蒸發(fā)掉5000元（10萬(wàn)×5%=5000元）。如果是存銀行，按去年一年期定期存款利率2%計(jì)算，也將憑空損失3000元。
所以，投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)不是發(fā)財(cái)，而是跑贏每年都在變化的通貨膨脹。那些希望通過(guò)理財(cái)發(fā)財(cái)?shù)娜耍喟攵嫉乖诹税肼飞希悄隳軗碛写蠖鄶?shù)普通投資者所沒有的信息優(yōu)勢(shì)和杠桿優(yōu)勢(shì)。
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另外，對(duì)于普通投資者而言，除了要轉(zhuǎn)變一下投資理念，還應(yīng)該根據(jù)積蓄儲(chǔ)備，在不同的時(shí)期，制定不同的投資策略，并配置一些保險(xiǎn)。
? 當(dāng)你積蓄很少或者初入職場(chǎng)，一年也就幾萬(wàn)塊存款時(shí)，可以以投資為重，適當(dāng)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，以小博大。
這一時(shí)期，可以根具自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，配置一些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如P2P、股票、股票型基金等。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)低收益的理財(cái)產(chǎn)品（如貨基、銀行存款等），可以減少配置比例。
? 但當(dāng)你的積蓄超過(guò)10萬(wàn)，就應(yīng)該考慮適當(dāng)減少高風(fēng)險(xiǎn)投資，增加低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置，以本金跑贏通脹為主。
比如配置一些國(guó)債、銀行定期、貨幣基金等，這幾類資產(chǎn)平均年化收益在4%~6%左右，基本上能跑贏通脹。也可以長(zhǎng)期持有一些大盤股，或者拿出部分資金投資安全的P2P產(chǎn)品。
? 至于何時(shí)開始投資理財(cái)，建議從剛進(jìn)入社會(huì)的時(shí)候就開始。通過(guò)小額投資培養(yǎng)投資邏輯，鍛煉財(cái)商。理財(cái)初期建議從操作簡(jiǎn)單、風(fēng)險(xiǎn)中等的理財(cái)產(chǎn)品入手（不建議投資太多低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品），隨著收入增長(zhǎng)，不斷增加投資金額，通過(guò)拉長(zhǎng)投資周期積累本金，獲取高收益。
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最后，普通投資者該如何選擇投資品了？
不建議將所有的資金都用來(lái)投資風(fēng)險(xiǎn)雖低，但收益不高的貨幣基金、銀行理財(cái)、國(guó)債等，盡管他們操作上很簡(jiǎn)單。
建議拿出60%左右的資金進(jìn)行中高風(fēng)險(xiǎn)投資。比如股票、股票型基金、P2P網(wǎng)貸等。信托、私募、期貨等由于準(zhǔn)入門檻太高，而且風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，不推薦普通投資者參與。
對(duì)于爭(zhēng)議不斷的P2P網(wǎng)貸，雖然存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但其投資邏輯較為簡(jiǎn)單，而且收益固定，不用擔(dān)心市場(chǎng)的波動(dòng)性會(huì)攤薄投資收益。建議普通投資者選擇一個(gè)規(guī)模相對(duì)較大，透明度較高，資產(chǎn)端比較安全的網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行投資，比如短融網(wǎng)。
短融網(wǎng)上線于2014年7月，存管銀行為廈門銀行，2016年1月完成輔仁集團(tuán)（上市公司）投資的3.9億B輪融資，目前累計(jì)成交額超53億，0壞賬。
雖然交易規(guī)模不大，但從背景實(shí)力和運(yùn)營(yíng)期限來(lái)看，平臺(tái)可信度非常高的。尤其是在合規(guī)上，無(wú)論是信息披露或者是限額、存管等關(guān)鍵點(diǎn)，都完成得很好，在2月28日，網(wǎng)貸之家發(fā)布的《限額令半年考：哪些平臺(tái)整改效果好？》名單中，短融網(wǎng)名列前茅。
短融網(wǎng)目前的資產(chǎn)端以車貸和農(nóng)貸為主，都是小額普惠方向，是目前行業(yè)角逐的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。其中車貸項(xiàng)目大多采用的是車輛質(zhì)押，借款期間，平臺(tái)擁有質(zhì)押車輛的所有權(quán)，一旦發(fā)生逾期，平臺(tái)可直接對(duì)車輛進(jìn)行拍賣處理，推薦投資。農(nóng)貸項(xiàng)目之所以推薦的原因，是因?yàn)榕c其他平臺(tái)不同，短融網(wǎng)的農(nóng)貸資產(chǎn)端采用的也是直營(yíng)模式，即自建資產(chǎn)端，這比加盟模式更可控。
在投資組合上，短融網(wǎng)也比較靈活，分為天天賺（活期理財(cái)）和月月盈（定期理財(cái)）兩類。天天賺平均收益6.8%，高于市面上的貨幣基金，可隨存隨取，資產(chǎn)透明度較高，適合存放閑散資金。
月月盈為定期產(chǎn)品，收益在8%~10%左右。投資期限以月為單位，投資時(shí)間越長(zhǎng)收益越高，加上活動(dòng)用券，收益可觀。另外，短融網(wǎng)還免收一切手續(xù)費(fèi)，真是良心平臺(tái)。
