01
最近，有一位王女士在后臺(tái)留言哭訴：
她說(shuō)自己的房子做了抵押貸款，現(xiàn)在無(wú)力償還，房子要被法院強(qiáng)行收走了。
抵押貸款，錢為啥會(huì)沒(méi)了呢？
是花光了？還是買P2P暴雷了？
小錢帶著疑問(wèn)繼續(xù)追問(wèn)，這時(shí)王女士才道出了實(shí)情。
王女士是上海人，今年62歲，已經(jīng)退休了，名下有一套價(jià)值600萬(wàn)的房產(chǎn)，子女都在外地打工。
今年年初的時(shí)候，一位利合濟(jì)民的員工小劉找到王女士，了解到她名下有房之后，就給她介紹了一個(gè)以房養(yǎng)老的項(xiàng)目。
小劉說(shuō)這是政府現(xiàn)在大力扶持的項(xiàng)目，為的就是解決老年人的養(yǎng)老問(wèn)題。
項(xiàng)目是這樣的：王女士把房子抵押給銀行，拿到的款項(xiàng)交給利合濟(jì)民打理，王女士每年能夠拿到6%的利息，算下來(lái)一個(gè)月可以拿到2萬(wàn)元。
“讓您的不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)起來(lái)，啥都不用干，您以后就躺在床上收錢就好了”，說(shuō)到這里，小劉激動(dòng)不已。
王女士聽(tīng)到這里也激動(dòng)不已，人在家中坐，錢從天上來(lái)，能不激動(dòng)嗎？
不過(guò)這么大一筆錢交給別人打理，王女士還是不放心。
但是業(yè)務(wù)員反復(fù)給她洗腦，這房子放著是死的，拿去抵押，房子還是您的，沒(méi)有任何損失，還能每月拿到2萬(wàn)塊錢，多好啊！
而且這是國(guó)家扶持的項(xiàng)目，這筆債權(quán)有保險(xiǎn)公司擔(dān)保，安全性完全不用擔(dān)心。
后來(lái)小劉又帶王女士參加了幾次公司的免費(fèi)旅游和聚會(huì)，里面有不少人都參與了這個(gè)項(xiàng)目，每個(gè)月也按時(shí)拿到錢了。
于是王女士就放下了戒心，跟著小劉去利合濟(jì)民辦理了抵押貸款。
很快王女士就拿到了400萬(wàn)的抵押貸款，隨后將資金委托給利合濟(jì)民打理，并且簽了相關(guān)合同。
因?yàn)樾⒁恢痹谂赃呏v解合同內(nèi)容，所以簽合同時(shí)，都是直接翻到簽字的那一頁(yè)，小劉指哪里，她就簽?zāi)睦铩?/p>
頭兩個(gè)月，王女士還能按時(shí)收到每個(gè)月2萬(wàn)的利息，但是從第三個(gè)月開(kāi)始，王女士就沒(méi)有收到一分錢了。
又過(guò)2個(gè)月，資金出借方竟然找上門來(lái)了，要求王女士付清借款利息一共12萬(wàn)元！
這簡(jiǎn)直就是晴天霹靂，不僅沒(méi)收到理財(cái)收益，還要付這么多的利息。
這時(shí)王女士才知道這筆抵押貸款每年的利息高達(dá)18%，前面兩個(gè)月一直是利合濟(jì)民在還，所以她被蒙在鼓里。
王女士就拿到了4萬(wàn)的理財(cái)收益，哪有錢還這么高的利息，只能一直拖著。
結(jié)果現(xiàn)在貸款機(jī)構(gòu)找到法院，要求拍賣王女士的房子。
要拿回房子的話，得還清抵押貸款的本金和利息，這對(duì)退休的王女士來(lái)說(shuō)是一個(gè)天文數(shù)字。
如果不還的話，房子就會(huì)被法院強(qiáng)制拍賣掉，那她就真的一無(wú)所有了！
王女士現(xiàn)在真是走投無(wú)路了，后悔之當(dāng)初為什么要聽(tīng)信業(yè)務(wù)員的花言巧語(yǔ)。
可是現(xiàn)在，說(shuō)什么都晚了……
02
看到這里，可能有人會(huì)說(shuō)，這么簡(jiǎn)單的騙局，聰明點(diǎn)的人都不會(huì)上當(dāng)?shù)模跖渴翘盗瞬艜?huì)被騙。
還真不是這樣。
前段時(shí)間，有新聞爆出，原國(guó)務(wù)院外事司副司長(zhǎng)馮雪薇也陷入了同一個(gè)“以房養(yǎng)老”的騙局。
馮雪薇在國(guó)務(wù)院做過(guò)9年國(guó)際貿(mào)易法律師，受過(guò)專業(yè)邏輯思維訓(xùn)練。
作為國(guó)務(wù)院工作人員，馮雪薇對(duì)以房養(yǎng)老這個(gè)政策早有了解，她對(duì)這個(gè)項(xiàng)目考察了兩年，最后還是入坑了。
我們能說(shuō)她不專業(yè)嗎？不聰明嗎？
這些人本來(lái)想著以房養(yǎng)老，結(jié)果養(yǎng)老錢沒(méi)拿到，房子還被騙走了。
最近幾年，這樣魔幻的案件正越來(lái)越多。
北京一位李大媽將房子抵押拿到600萬(wàn)貸款，一家叫中安民生的理財(cái)投資公司告訴她，購(gòu)買公司月月薪專門養(yǎng)老產(chǎn)品，每個(gè)月坐收25000元。
比高利貸還狠的貸款利息不用還，全部由公司負(fù)責(zé)，李大媽只需坐享收益。
“讓你的不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)起來(lái)！”
一句話，不知害得多少人傾家蕩產(chǎn)，無(wú)家可歸。
2019年4月，中安民生爆雷，高管被警方刑拘，600多名受害者瞬間失去了房子。
2020年3月，北京一位姚女士跳樓自殺，在她身上找到了一封遺書：
“對(duì)不起，我交友不慎，認(rèn)識(shí)了大騙子左愛(ài)芳，雖然我選擇這種不光彩的方式結(jié)束了自己的生命，我認(rèn)為這樣才能引起注意，還回大家的錢。”
姚女士卷入的同樣是以房養(yǎng)老的騙局，涉案公司北京普伴投資理財(cái)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅在北京一個(gè)城市，已知暴雷的房產(chǎn)詐騙平臺(tái)就多達(dá)十幾家，包括：
廣艷彬案（80套）、新元盛業(yè)案（400套）、普伴（177套）、中安民生（1150套）、國(guó)民信和（170套）、理房（450套）、融房（200套）……
除了北京，上海、深圳、廣州……但凡房?jī)r(jià)比較高的大城市，均有許多老人中招。
被騙房產(chǎn)之多、金額之巨，觸目驚心，已成為巨大的社會(huì)毒瘤！
03
現(xiàn)在的確有很多老年人面臨這樣的困境，住在價(jià)值幾百萬(wàn)的房子里，手里卻沒(méi)錢養(yǎng)老。
房子看著值錢，但只要不出租或賣掉，就沒(méi)法來(lái)帶真金白銀的養(yǎng)老錢。
而養(yǎng)老，最需要的恰恰是源源不斷的現(xiàn)金流。
這也正是騙子那句“讓你的不動(dòng)產(chǎn)動(dòng)起來(lái)”的吸引力所在。
為了解決這個(gè)問(wèn)題，政府想出了“以房養(yǎng)老”的方法。
“以房養(yǎng)老”，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是：
擁有房屋獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人，將房屋抵押給保險(xiǎn)公司；
保險(xiǎn)公司每月給老人一筆固定的養(yǎng)老金；
房屋可以供老人繼續(xù)居住，老人死后房屋由保險(xiǎn)公司“繼承”。
買房的時(shí)候是你把房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行，每月供房，最后把房子買下來(lái)。
現(xiàn)在正好反過(guò)來(lái)，你把房屋抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司每月給你一筆錢，最后相當(dāng)于你把房子賣出去了。
這才是真正的以房養(yǎng)老，專業(yè)術(shù)語(yǔ)叫“反按揭”。只不過(guò)這門生意在實(shí)操過(guò)程中有很多現(xiàn)實(shí)阻力和法律風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有很強(qiáng)的積極性去大力推動(dòng)。
除此之外，所有打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)幫你理財(cái)?shù)模蠹矣涀×耍幸粋€(gè)算一個(gè)，都是騙子！
04
“以房養(yǎng)老”并不是一個(gè)多么高級(jí)的騙局，但還是有如此多的人上當(dāng)受騙，這到底是為什么呢？
老人有養(yǎng)老的剛需，這是騙子的切入口。
你需要什么，他們就給你什么？
你想要穩(wěn)妥的養(yǎng)老錢，他們就承諾給你每年6%的收益，每月打到你的賬上。
你怕風(fēng)險(xiǎn)，他們就告訴你這是完全正規(guī)的，還有保險(xiǎn)公司擔(dān)保，去除你的后顧之憂。
而且產(chǎn)品還設(shè)計(jì)得非常復(fù)雜，合同一大堆。
很多老人不懂，他們以為產(chǎn)品越復(fù)雜，就越專業(yè)靠譜，殊不知這里面全是坑。
另外，業(yè)務(wù)人員帶老人簽合同時(shí)，會(huì)專挑銀行快下班時(shí)過(guò)去，大家都急吼吼的，很多人看都沒(méi)看就簽了，也沒(méi)人來(lái)提示風(fēng)險(xiǎn)。
要靠老年人自己識(shí)別，實(shí)在太難了。
別說(shuō)老年人，就算是我們這些年輕人自己去銀行買理財(cái)，也很少會(huì)仔細(xì)去看合同的條款，都是草草看下就簽了。
05
老年人和我們一樣，同樣有理財(cái)需求，但是他們關(guān)注的角度和獲取知識(shí)的渠道可能和我們完全不同。
年輕人學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，分辨力也高，我們可以買股票、基金、可轉(zhuǎn)債，能力強(qiáng)點(diǎn)的會(huì)買海外基金、港股、期貨等，就算是小白投資者，也可以跟著力哥七步定投，賺點(diǎn)穩(wěn)妥的收益。
但是這些，老年人往往有心無(wú)力，學(xué)不來(lái)。
很多老年人只能靠道聽(tīng)途說(shuō)獲得一些“理財(cái)知識(shí)”，跟著身邊的老伙伴一起理財(cái)。而身邊能接觸到的其他老人呢？
不是蠢，就是壞，真正懂理財(cái)又有良心的，幾乎沒(méi)有。
更糟心的是，很多老人還特別固執(zhí)，害怕子女擔(dān)心反對(duì)，做決定前也不先與子女商量下。
曾經(jīng)有新聞報(bào)道稱，有個(gè)母親因?yàn)槁?tīng)信謠言所說(shuō)的標(biāo)價(jià)120萬(wàn)的書畫作品可以升值到300萬(wàn)，瞞著兒子抵押了家中唯一房產(chǎn)，結(jié)果這畫根本賣不出去，導(dǎo)致兒子被放高利貸者追債，下場(chǎng)極其悲慘。
如今這世道，各種騙術(shù)層出不窮，作為子女，我們必須勇敢站出來(lái)，做好父母錢財(cái)?shù)氖亻T人！
子女第一步要做的，也是最重要的，是讓老人對(duì)收益有個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。
騙子最大的武器就是高收益，最大軟肋也是高收益。
郭樹清主席說(shuō)過(guò)，理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%很危險(xiǎn)，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。
雖然對(duì)于高手來(lái)說(shuō)，依靠權(quán)益類投資取得10%+的年化收益也不算難，但如果有人說(shuō)可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)固定取得10%+年化收益，不管擺出多少條信誓旦旦的理由，也肯定是騙人的。
前面“以房養(yǎng)老”承諾的年化收益，看似只有6%-8%，實(shí)際上還得包括貸款利息，房貸抵押的利息，最低也得在5%左右，更別說(shuō)有些高達(dá)18%，這加起來(lái)就是10%+，甚至20%+的成本了。
要覆蓋這么高的成本，還要有收益，恐怕只有借新還舊的龐氏騙局能夠做到。
子女能做的第二步，就是別平時(shí)對(duì)父母不理不睬，只有碰到和錢扯上關(guān)系的事才對(duì)父母大呼小叫。
平時(shí)盡好了為人子女的孝道，多關(guān)心父母，父母才會(huì)對(duì)你說(shuō)的話產(chǎn)生信任感，然后隔三差五就給父母講一些實(shí)際受騙案例，讓父母對(duì)當(dāng)下流行的騙局有個(gè)印象，這遠(yuǎn)比生硬刻板的說(shuō)教、批評(píng)、甚至辱罵有效得多。
但子女畢竟也不是專業(yè)人士，還有誰(shuí)能做父母的財(cái)富保駕護(hù)航呢？
凡事涉及到重大資產(chǎn)的處置，不管是年輕人還是老年人，最好的選擇是聘請(qǐng)律師或無(wú)利益關(guān)系的第三方專業(yè)人士處理，像抵押房子這種大事，怎么能隨便就跟著業(yè)務(wù)員辦了呢？
買一套房，可能需要一輩子，失去一套房，可能只要幾分鐘。
一個(gè)不小心，一輩子的努力，就打水漂了。
隨著中國(guó)老齡化不斷加劇，這種騙局未來(lái)肯定會(huì)越來(lái)越多，手法也會(huì)不斷翻新，讓人防不勝防。
我們能做的只能是自己平時(shí)多留個(gè)心眼，也對(duì)父母多上點(diǎn)心。
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