凡事沒有絕對，好壞也都是相對而言哦。我從我個人理解的角度，從整個保險銷售行業的方式，到個人代理和經紀人代理區別為您答疑。
具體文章可以看公眾號：小土大明白
對于咱們消費者而言，要買保險主要有遇到5大渠道：
個人代理人、電話銷售（電銷）、銀保渠道、經紀渠道（保險經紀公司、專業代理公司）、電子商務（互聯網保險，也叫網銷）。
每種渠道的特點給大家介紹一下：
個人代理人營銷：
比如你平常見到的各家公司代理人，賣一家產品，業內俗稱個險/個代。
銀行保險：
比如你去銀行存錢遇到的推銷人員，賣一家產品，業內俗稱銀保（額，曾經投訴的重災區，“存單變保單”這個詞匯的始作俑者）
網上投保：
比如你在某公司的官網、官微、官方APP上直接購買產品，賣一家產品，業內俗稱網銷。但實際上網上投保，越來越演變成工具，而不是渠道。
電話營銷：
比如你經常接到的推銷電話，讓你存錢有收益有保險，賣一家產品，業內俗稱電銷（額，曾經騷擾誤導投訴的重災區）
經紀公司（經紀人）：
一般指保險經紀公司，賣多家產品，立足于中間的角色（正在崛起的新興勢力）
個代VS經紀，哪個更好？
個人代理人與保險經紀人，二者的共同之處是：
都是保險銷售主力渠道之一
都是通過自己個人的努力銷售保險
小知識：
保險公司代理人與經紀人都是屬于中介人，是客戶與保險公司成交的中介人，只不過代表的立場不一樣。簡單可認為，代理人代表保險公司銷售本公司產品，而經紀人代表客戶利益，在市場上挑選產品。
二者的不同之處，從以下幾個方面介紹：
（1）法律地位、立場模式不同
用一個詞概括其區別就是：
保險經紀人做的工作是咨詢式銷售，而代理人的工作是推銷單一公司銷售。經紀人代表的是投保人的利益，而代理人代表的是保險公司的利益。
但這可能只是保險法上的表象，而實際上根本的不同，在于立場和模式。
經紀公司就是是個第三方中立機構，就像京東、蘇寧一樣，他的職能就是幫助人們去篩選優質產品。正因為其中立的性質，可以幫助人們做出更公正、理性、客觀的決定。
我非常愿意把保險經紀比做蘇寧電器，蘇寧電器中銷售很多電冰箱，均可視為保險公司的產品，假設重疾險是冰箱，則有5000元的冰箱，也有3000元的冰箱，假設醫療險是洗衣機，則有2000元的洗衣機，也有1000元的。沒有聽說過蘇寧電器，只夸一家公司的冰箱好，如果客戶來購買冰箱，一定會給客戶介紹完了優點再說缺點，客戶沒有購買A，而購買B冰箱，對于A是損失，對蘇寧電器來講，并不會損失。
所以經紀人可以做到相對更客觀中立。這就是立場。
（2）代理人與經紀人視野、多角度不同
保險經紀人在目前的中國保險市場環境下，確實能夠打破壟斷和信息不對稱，讓客戶能更客觀、多角度的了解中國的保險市場。
不同保險公司產品之間費率、責任以及服務的差異化，具體的產品對比就不說了，之前已經說得太多了。
還有很重要的一點：即使一個公司有優勢產品，一般來說也無法做到每一個類型產品都有優勢，所以多家組合也是實現客戶利益最大化的很重要的方式。
和專屬保險代理人不同，做保險經紀人會有更開拓的視野，不局限于僅僅了解自己公司的產品，所以也能更客觀地看待整個保險市場。
當你只能賣一家公司的產品，你還說你是客觀誠實？立場公正？我是不信的。
（3）專業咨詢VS銷售技巧
經紀公司的工作更加要求你的專業性，每天有大量的數據、知識、專業技能等待你去鉆研，經紀人對新人說的最多的就是“你專業了自然會有客戶”。做的工作更多的是被動咨詢，而把80%的精力用在了專業學習上。
保險經紀人因為要同時了解多家公司產品，所以對于專業度和學習能力要求比較高。
而保險代理人花了80%的時間在銷售上，所謂的拉客戶，領導講的話是“只要你每天打500個電話，每周見十個熟人聊保險，你就會成功，如果沒有成功，說明你不夠努力。”每日早會，會有簽單的人上來分享，我用了什么樣的手法或者心理學或者話術最后把客戶簽了下來，給人感覺不是在賣保險像是在打雞血。
保險產品的本質是法律合同
在生活中我們都知道，白紙黑字才有合同效力，其它的都是如浮云一樣的承諾。
購買車輛時，具體的型號，配置，要明確到產品說明書里。
購買房子時，具體的座落，面積，公攤，要明確到購房合同里。
然后我們購買保障一輩子，交費幾十年的保險時，我們竟然不看合同？不看條款？
切記，除了合同，除了條款，其他的口頭承諾都是浮云！
對于金融產品優劣評判屬于事實判斷，也就是像買電腦一樣，把參數放在一起做對比，產品的確是有優劣好壞之分的。那就應該像做科學一樣認真嚴謹的去分析好壞，用理性的思維去分析利弊。
然而現在很多保險代理人把它做成了一門玄學，像是一場宗教營銷，用洗腦的方式在傳播很多口號，夸大很多作用，把科學作成了迷信。這無疑是加劇了信息的不對稱。
某安把自己的某福吹成是十全十美，從頭保到家，把別人的家的產品說成了是垃圾。這不是拜上帝是什么？還有把保險吹成是靈丹妙藥的，仿佛買了就可以解決生活上的一切問題。
如果我股票購買了*安保險，*華人壽，*ICC的股票，我一定要研究這家公司，我再小的股東。也要考慮的是公司豐厚、穩健、長期的回報。
如果我是客戶，看這家公司的利潤多少、高樓多少層，高管領多少千萬年薪，是沒有意義的，利潤說不定，正是收割我的韭菜，高管的年薪，正是我溢價的保費貢獻的。
真實的故事：
沉重的歷史包袱
在上世紀八九十年代改革開放的浪潮中，高速的GDP增長帶來了銀行利率的大幅度攀升，精明的老百姓自然把錢存進去銀行。
由于當時保險業的監管環境未成熟，很多保險公司為了吸引和留住客戶，開出了一批定價利率高達10%左右的產品來爭市場搶份額。而在每次降息前夕，各家保險公司的銷售額更是突飛猛進，甚至爆發了萬人排隊買保險的搶購潮！其中平安就從當時的“小公司”一躍成為“大公司”。
但隨著中國降息潮，由1996年的10.98%降到1999年的2.25%，猶如過山車，驚心動魄，銀行能隨時調整利率，保險公司的保單可是保證續保并且終身執行約定利率，在二三十年后的今天，保險公司不得不采取“自己約的炮含淚都要打完”這種態度去開始兌付這批老保單，巨大的利差損逐漸顯現，每年都在源源不斷地虧錢。這批保單甚至一度成為某大公司上市的極大障礙，后來經過保監會特批，才得以順利上市。
截止2006年9月30日，中國平安的高定價利率保單準備金總額約為900億元，平均負債成本為6.5％。
中國平安成立于1988年
中國人壽成立于1949年
太平洋人壽成立于1991年
新華人壽成立于1996年
泰康人壽成立于1996年
以上這些經歷過高利率時代的保險公司，在2003年（尤其是1999年）之前賣出的保單，給客戶回報過高，超過保險公司投資收益，使得保險公司出現長期負債。
保險產品是終身條款，為了彌補債務，只能讓新進的保單來填補“曾經犯下的錯”。
其中僅僅平安一家的利差損就高達800億，這個數字不是我說的，是平安董事長馬明哲自己說的。可想而知，這幾家老牌大公司合計起來的包袱得有多重。
這幾百億的利差損如何彌補，由誰來買單，大公司是這樣想也是這樣做的，之前我做生意虧了，我還要繼續經營，在利差損越來越高的情況下，我不得不把現在的產品價格賣高一點，以彌補之前的損失。換句人話，就是說，我們大公司補窟窿都來不及，沒有閑情逸致去開發一些性價比高的產品，只能高價賣產品給新的投保人，由他們來補上舊窟窿就好了~
另外一項由“現在的投保客戶”轉移承擔的，就是廣告費用。
以2016年為例，四大上市險企業，總體日均廣告費在6619萬。其中“廣告王”中國平安全年廣告宣傳費172.46億元，同比增長高達69.2%，占四大險企廣告宣傳費總和的71.38%。
2016年平安新收保費為909億元，廣告費用為172萬，廣告費用成本為19%。而這一年，華夏新收保費已經為平安的1.5倍，1377億。
而新出現的保險公司沒有歷史負債，且更具創新意識，摒棄了傳統的廣告燒錢方式，更能利用新興渠道來有效降低成本（如互聯網、第三方經紀人），得以推出更具高性價比的優秀產品。完全可以輕裝上陣，這也是價格更具優勢的原因之一。
