除了股權(quán)融資，貸款及信用卡是常見的融資方式
人在世上，99%要和貸款以及信用卡打交道!
貸款從獲得方式，可以分為信用貸和抵押貸
信用貸，一般的進(jìn)件方式（也就是申請(qǐng)資格）
公積金，按揭房，保單，全款車，全款房，個(gè)稅，社保
以 公積金，按揭房，保單 這三個(gè)為準(zhǔn)，后面的很多銀行不支持！
公積金一般個(gè)人+單位，繳交額，大于960元，持續(xù)2年，且未斷繳
按揭房，月供還半年即可貸款，
保單繳費(fèi)半年即可貸款，但是繳費(fèi)2年3次，可以去銀行貸款，利息更低（半年只能去小額貸款公司）
信用貸，總額度不會(huì)超過(guò)50萬(wàn)，最長(zhǎng)三年，等額本息還款方式！（等額本息就是每個(gè)月還款金額固定，和房貸還款類似）
信用貸利息：目前公積金進(jìn)件方式最低，最低4里9（平安銀行），目前是降息狀態(tài)！利息之前是6厘，保單及按揭房的方式貸款，是6厘6 以上都是銀行信用貸的利息水平，小貸（比如平安普惠）利息一般是1分左右！利息是指月息！
信用貸下款周期：目前平安銀行是2天，平安普惠是1天！（因?yàn)槠桨彩亲畲蟮馁J款機(jī)構(gòu)，所以以龍頭舉例）
幾里到底是指什么意思，10萬(wàn)，4里9的利息，是指一個(gè)月的利息是490元，4里9，就是0.0049也就是0.49%的利息的意思，10萬(wàn)*0.049！看懂了嗎，親戚，比如
貸款10萬(wàn)，三年，0.49%的月息，等額本息還款，月供怎么算
本金+利息=10萬(wàn)除以36個(gè)月+490=3267元
高于1分的信用貸，我認(rèn)為就有點(diǎn)高了，大家要貸款，首先找銀行，主要是直接找銀行，不是通過(guò)中介找銀行，銀行沒有手續(xù)費(fèi)，中介會(huì)看你的緊急程度和競(jìng)爭(zhēng)情況，收你1-10%的手續(xù)費(fèi)！
切割線：
講講抵押貸 抵押分為房抵和車抵
目前銀行主要接受70年產(chǎn)權(quán)的商品房（有證的）抵押，其他工廠，別墅，寫字樓，門面，公寓，大部分銀行大部分渠道都不會(huì)接受！（目前平安普惠開放50年產(chǎn)權(quán)住房的抵押，利息最低5里5）
從這個(gè)維度來(lái)看，以后要投資，還是要買70年產(chǎn)權(quán)的商品房
抵押貸要比信用貸復(fù)雜一些
先說(shuō)貸款額度：評(píng)估價(jià)的5-7成
利息：主流的0.55左右，也就0.29的
貸款時(shí)限：1年到20年
注意：只要是已婚，不管是婚前購(gòu)置的房產(chǎn)，是否房產(chǎn)證寫的單獨(dú)所有，且是你一個(gè)人的名字，只要是正規(guī)銀行抵押貸，夫妻雙方都要到場(chǎng)簽字的！
因?yàn)榉蚱尴碛泄餐?cái)產(chǎn)，也承擔(dān)共同債務(wù)！
所以自己老公有很多負(fù)債的，一定要給老公買幾份意外險(xiǎn)，不然一旦老公出事情，對(duì)于沒有經(jīng)濟(jì)收入，還要背負(fù)巨額債務(wù)的女性來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是晴天霹靂！
抵押貸款周期：
目前最快是平安普惠，平均5天放款
銀行普遍至少2周，很多銀行，前后長(zhǎng)達(dá)1個(gè)月！所以請(qǐng)?zhí)崆耙?guī)劃自己的資金安排！
一旦急，很容易病急亂投醫(yī)，找了中介，被收取高額的手續(xù)費(fèi)！
車抵貸：
以平安為例，利息5里5到8里三，2天放款！不打家人電話，放款比較快，批復(fù)高！
信用貸批復(fù)率基本低于車抵貸的一半！
在武漢，只有你有車，不是黑戶（征信嚴(yán)重預(yù)期），如果車抵貸超過(guò)8里三的利息，那只能說(shuō)，你沒有找到更好的放款渠道！
貸款一樣存在信息不對(duì)稱！
網(wǎng)貸：
常見：螞蟻借唄（支付寶的）微粒貸（騰訊的）新網(wǎng)銀行，蘇寧銀行，百度有錢花
這是五個(gè)主流的網(wǎng)貸渠道！
首先，都會(huì)上征信的！
其次：建議短期用錢，日息基本萬(wàn)分之五，年息18%，不便宜，短期周轉(zhuǎn)還可以的！
優(yōu)點(diǎn)：下款快，基本半小時(shí)，乃至一分鐘，隨借隨還！
缺點(diǎn)：因?yàn)榫W(wǎng)貸和銀行是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，所以銀行貸款不太喜歡網(wǎng)貸，比如平安信用貸，只有你有一筆超過(guò)5000元還未還的網(wǎng)貸，就不會(huì)批復(fù)！
網(wǎng)貸：我們要正確看待他，經(jīng)常有人說(shuō)他不好，但是我認(rèn)為線下銀行的未來(lái)的趨勢(shì)也是互聯(lián)網(wǎng)化，線上化！特別隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，貸款中介行業(yè)會(huì)逐漸消失！
雖然我也做貸款，但是我真心認(rèn)為，不應(yīng)該讓貸款中介賺那么錢，這是不合理的！
當(dāng)然，這里我也要為部分貸款中介正名：
因?yàn)橹袊?guó)體制的原因以及銀行審批的原因，中介可以幫你包裝材料，提前預(yù)審資料確保貸款順利下款，這是需要專業(yè)知識(shí)+時(shí)間成本的，在沒有更好的銀行渠道選擇下，支付一定的費(fèi)用，是必要且應(yīng)該的！ 不過(guò)我個(gè)人認(rèn)為，再高，也不應(yīng)超過(guò)3%！
從這個(gè)維度來(lái)看，貸款中介遠(yuǎn)比房產(chǎn)中介不規(guī)范，房產(chǎn)中介基本行規(guī)2%，而貸款中介是看人下菜單，有的甚至高達(dá)20%！
信用卡：
有且有必要辦，3張以內(nèi)，正常使用，謹(jǐn)慎分期，因?yàn)榉制诓恢С痔崆斑€款！
如果沒有信用卡，沒有月供還款記錄，純白戶（就是和銀行沒有資金借貸往來(lái)的話），你即使有全款車，全款房，也無(wú)法從銀行獲取信用貸款，當(dāng)然信用卡是可以申請(qǐng)的！
信用卡推薦招商+平安+1張額度大的
招商，優(yōu)惠多
平安，送保險(xiǎn)
總結(jié)一下：
有資金需求，應(yīng)提前安排，一旦急缺錢，又缺乏渠道，資金使用成本會(huì)變高！
有幾個(gè)注意事項(xiàng)：
利息低（特別小心套路，很多中介手續(xù)費(fèi)，評(píng)估費(fèi)，下戶費(fèi)，砍頭息加在一起，資金成本使用嚇人），不代表資金使用成本低，用錢先問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題！
1你要用多少錢
2 你要用多久
3 你什么時(shí)候用這筆錢
貸款時(shí)，問(wèn)清楚所有費(fèi)用，就像買車一樣，裸車價(jià)多少，車險(xiǎn)多少，上牌多少等
后記：
大家貸款，一定要明確自己用途，如果用途收益不穩(wěn)定且虧損的可能，請(qǐng)謹(jǐn)慎貸款
從標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖來(lái)說(shuō)，一般要把家里年收入不超過(guò)20%配置保險(xiǎn)，以小博大，防止現(xiàn)有的生活被改變！
保險(xiǎn)對(duì)于負(fù)債的人非常重要，尤其是意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)！
因?yàn)闊o(wú)論是意外還是重疾，負(fù)債還是要還的，債務(wù)也會(huì)繼承·
附：
保險(xiǎn)入門這一篇就夠了（科普一）
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