隨著我國經濟的不斷發展，老百姓的工資收入相比5年前、10年前有了很大的提升，手中的閑錢也積攢得越來越多。
很多人認為自己的收入增加了，所以財富也增長了；便產生了這種思想：“既然我的銀行卡里有很多錢，那我干嘛還要理財！”其實這是一個誤區， 收入增長≠財富增長，而像這樣的理財誤區還有很多！
今天就和網信課堂一起來看看，你的家庭踩中了哪些理財誤區吧！
誤區一：收入增長=財富增長
家庭在做投資理財時，首先必須要考慮的因素就是通貨膨脹。正因為通貨膨脹的存在，縱然我們銀行卡上的數字表面上增多了，但我們的購買力卻在不斷下降，導致我們的收入增長實際上并不等同于財富增長。
當今復雜多變的經濟形勢下，單純靠銀行儲蓄已經不能有效保證資金保值增值，合理的資產配置尤為重要。財富積累的方式有很多種，家庭可以通過多種理財方式實現，比如銀行理財產品、互聯網理財產品等。
誤區二：錢少用不著理財
很多人認為理財是有錢人才做的事情，但其實每個家庭都需要理財，因為理財的目的之一是為了養成合理分配資金的習慣，避免出現資金斷裂的緊急情況。
對于收入不高、存款不多的家庭來說，理財第一步要做的就是規劃消費，存住錢。對資產有個清晰的認識，定下一個合理的目標，比如每月要存多少錢，然后用收入減去儲蓄目標，剩下的錢再做支出安排，這樣日積月累才能存下更多的錢，為后續投資理財做準備。
誤區三：追求短期收益，忽視風險
在理財過程中沒有明確目標是很多家庭的通病，抱著“一夜暴富”的幻想，只看到短期能獲得高收益，缺少一個長期的規劃，同時也忽略了風險。正確的做法應該是先清楚認清自己的資產情況和風險偏好，選擇對應的理財方式。比如對投資理財了解不多的家庭，可以選擇收益穩健風險較小的產品，抗通脹，保值增值；對于有穩定收入、風險承受能力又相對較高的家庭來說，就可以選擇偏股型產品，對漲跌有一定的心理準備。
誤區四：風險與承受能力不匹配
在做投資理財時，大多數平臺都會對客戶的風險承受能力進行評估，綜合客戶的投資經驗、年齡、家庭資產狀況等因素，把客戶的風險承受能力由弱到強基本分為五種類型：保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型。
從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力和理財目標各不相同，理財的側重點也不相同，家庭理財需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視資產分配狀況以及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。更重要的是，要正確評價自己的性格特點和風險偏好，在此基礎上確定自己的投資取向以及理財方式。
誤區五：盲目跟風
理財最忌諱人云亦云！聽別人說這只產品收益特高，就大把跟風買賣；別人又說“不要把雞蛋放在一個籃子里”，就把2個雞蛋放在5個籃子里，結果還是沒有理想收益。對于這類不知道如何理財的家庭，可以了解下“標準普爾家庭資產配置圖”，就是著名的4321定律，即40%投資＋30%生活開銷＋20%儲蓄備用＋10%保險，這個配置方法被認為是世界上最科學、穩健的資產分配方式，根據生活中可能遇到的情況將資產分為四個區域，以保證合理的增值。
誤區六：忽視流動性
用流動性換收益是較為常見的一種誤區，看中產品的收益性，而忽視資金的流動性，結果導致急用錢時拿不出資金。家庭生活中的緊急情況不可避免，所以做理財時一定要預留出一些備用金，如果認為資金閑置很浪費，也可以考慮一些能隨時贖回的理財產品，以確保特殊時刻資金不被套牢。
以上就是關于家庭理財規劃中的幾點誤區，網信課堂在這里提醒大家~只有根據家庭財務從實際出發，做好詳細規劃，家庭理財才能真正有的放矢，做到科學統籌、心中有數。
合理運用我們手中的金錢， 一方面有效地花錢，讓有限的錢發揮最大效用，既滿足日常生活所需，又提高生活質量；另一方面通過開源節流投資等增加收入，不斷積累財富，達到自己的目標。
