在進行過一筆大額刷卡消費后，你有沒有接到過銀行打來核實是否是本人刷卡的電話呢？
很多人都有過，其實這正是說明你的消費動作已經(jīng)進入到銀行的反欺詐系統(tǒng)，銀行為了持卡人卡片安全會進行交易驗證，同時也是在進行信用卡套現(xiàn)識別，那么銀行是如何判定你是否在用信用卡套現(xiàn)呢？
那么，套現(xiàn)違法嗎？
有人可能會說，套現(xiàn)又不是什么大不了的事，信用卡本來就是套現(xiàn)用的，銀行也能賺手續(xù)費，這早已是雙方都心照不宣的事情！
首先，小魔仙要提醒大家的是，信用卡套現(xiàn)并非尋常的違規(guī)操作，而是一種違法行為。
根據(jù)《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”“持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。”
那么，酒精哪些行為會被銀行定義為套現(xiàn)呢？
1）長期保持小金額刷卡消費的信用卡突然發(fā)生一筆或多筆集中大額交易
2）刷卡交易超過5千且都是整數(shù)，如1萬、2萬等
3）2小時內同時跨省市多筆交易（除非你確實是在兩省市交界地區(qū)發(fā)生跨界交易）。
容易被懷疑為套現(xiàn)的交易場所
批發(fā)類、個人移動POSS、房產(chǎn)、鋼貿類，這些頻繁發(fā)生大額交易的類別屬于銀行重點風控的行業(yè)。建議大家在此類商戶刷卡時需要額外留意。申請POSS機注冊過的信息曾經(jīng)發(fā)生過套現(xiàn)行為，再次交易隨時會被銀行盯上。
容易被懷疑為套現(xiàn)的理財
很多理財公司也打著信用卡理財?shù)拿x，實際上就是信用卡套現(xiàn)行為，打銀行的擦邊球。這種行為極易被銀行發(fā)現(xiàn)，一旦打上套現(xiàn)標簽，個人將承擔嚴重的信用風險，被封卡、降額，進入銀行黑名單等。
玩卡也好，用卡也罷。如果你惡意刷卡套現(xiàn)讓銀行把卡凍結就什么也不能玩了。與其還款時絞盡腦汁，不如現(xiàn)在管住自己的手，理性消費，合理用卡，才是正道。
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