一、增加收入
作者：汪小白
來源：小白財見（ID：xiaobaicaijian）
小白認為，為了避免人生失敗，多年以后不至于被生活所困，我們都需要培養一定的理財意識。
你想成為理財達人嗎？讓我們先來看看你的理財水平。
小白簡單地將理財水平分為以下6個級別，看看你自己處于哪一級別。
級別1：月光族，完全沒有儲蓄概念，理財水平接近于零。
級別2：懂得儲蓄，錢存銀行，活期利率0.35%，利息約等于零，本金會被通貨膨脹侵蝕，理財水平也接近于零。
級別3：懂得儲蓄，錢存余額寶，余額寶目前年利率在4%，勉強和通貨膨脹率差不多，錢可以免于貶值，理財水平入門級。
級別4：錢買基金，銀行理財，P2P，收益率可以達到5%-10%，每年能有一定的回報，理財水平初級。
級別5：錢用來買信托，股票，外匯，黃金，對理財和投資已有深入認識，各種理財工具能熟練運用，也懂得分散風險，理財水平中級。
級別6：錢用來買股權，或者投資房地產，風險投資，收購公司，購買海外資產，資金多，眼光遠，套路深，理財水平高級。
這個分類主要是為了讓大家知道自己的理財水平在哪一級，以及以后可以往那些方面進階。分類不一定準確，但作為參考還是可以的。
為了更好地進行學習理財，我們先得明確幾個觀念：
第一，貨幣面值所代表的購買力并不穩定，通貨膨脹會將其侵蝕，同樣的錢，隨著時間的推移，會越來越不值錢。
第二，把錢存銀行是“虧本”的理財方式，收益少得可憐，無法抵御通脹。
第三，如果資金不能通過投資等方式獲得持續且高于通脹的收益，那就意味著財產在不知不覺地流失！
第四，理財尋求的是一種收益和風險的均衡，高收益通常伴隨著高風險。
第五，不要因為沒錢而不理財，越早開始理財，你才能在資金百萬、千萬的時候知道怎么去理財，而且越早理財，資金增值也越快。
第六，投資理財的終極目標是：人在休息，錢在工作，金錢不眠！
理財是一項系統的工程，但誰又不是從新手一步步走過來的呢？小白認為理財新手可以從以下幾個方面著手，慢慢培養自己的理財習慣和能力。
一、增加收入
學會開源，增加收入的重要性就不用多說了，財都沒有，當然也就無財可理了。
首先，你可以提升自己的工作能力，努力做好自己的本職工作，積累工作經驗，讓自己早日拿到更高的工資。就算一時沒法拿到高工資，持續的提升個人能力肯定是不會錯的。未來會變化成什么樣子，下一次機遇什么時候出現，我們無法預料。
其次，你可以利用業余時間做些兼職，豐富自己的收入來源。
現在，兼職渠道有很多，許多人除了本職工作之外，還會拉贊助，投稿，出書，開旅游分享的專欄，或者代購，美食評論等等，通過愛好賺錢。總之，你可以利用自己的特長和愛好，做些兼職工作，豐富收入的來源。
最后，如果你能力和條件夠的話，可以考慮自己創業，這是增加自己收入最好的辦法，但相應地風險也會比較大。
二、減少不必要的花費
只有開源是不夠的，我們還得學會節流，可供投資的資金=收入—支出，最后剩下的資金才是我們可以用來投資的。
節流最基本的就是了解自己的財務狀況，這點我們可以通過記賬來解決（筆記本或者記賬軟件皆可），把自己每天的收支記錄下來，晚上或者周末進行梳理，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以優化的。
當然，記賬不一定適合每個人，對于沒有耐心、怕麻煩的人大可不必記賬，但是要明確一點，錢要花在刀刃上！不該花的錢絕不隨便亂花。
具體到細節上，小白建議大家減少持有的物品，能租的就不用買，能體驗的就不擁有。比如現在租車和打車都很方便，就不用買車，不僅可以節省一大筆買車錢，還可以省掉養車費用，而且現在很多人買車了使用頻率也不高，只是為了一年用那么幾次而去買車，就太浪費了。
許多年輕人已經有一部不錯的手機了，為了趕時髦又去買三星或者iPhone的新機，這種也是大可不必的，手機性能差別并不大，如果只是嘗一下鮮，去專賣店體驗一下就好，不必非要買下來，而且出門帶兩部手機也挺麻煩的。
另外，我想說說健康在節流中的重要性，可能你省吃儉用很久，結果生一場病，攢的錢全部用來看病了，結果也是竹籃打水一場空。現在外面的環境很不理想，食品安全和空氣質量是兩個大問題，但短期內又看不到解決的希望，只能自己注意點。住宿選擇空氣好的地方，吃飯盡量多自己做，少在外面吃，平時注意體育鍛煉，合理休息。這些不僅可以為你節省一筆開支，更重要的是可以讓你遠離疾病，更好地生活。
三、適當配置保險
目前保險的發展越來越完善，購買一些保險對每個人來說都是有必要的。隨著投資型保險的面市，保險公司也開始深入到理財領域。投資型保險產品兼具保障與投資的雙重屬性，適合那些既有保障需要、又有投資需求的投資者。
另外，大部分購買保險的人應該都是有家庭的，肯定不止是給自己買份保險就完事了，其保險配置應該從單一的保險產品升級為保障規劃。需要對整個家庭的財務狀況進行分析，然后再搭配不同類型的保險產品，甚至是不同保險公司的產品，以求得到更為完善的保障。
四、減少儲蓄比例
存錢是好事，這個我不反對，但在目前的狀況下，不管是活期儲蓄還是定期儲蓄，其利率都太低了，長期下去，儲蓄的越多，儲蓄時間越長，其財富縮水越嚴重。
為了避免這種狀況，我們有兩個選擇，第一尋找合適的投資項目，其收益率不能太低。如果實在找不到合適的項目，我們可以把錢用來提升自己或者改善自己的生活，比如根據自己的興趣買些質量好的東西，如果你愛好攝影，不放買一部好一點的單反。
這里小白強調一點，適度消費可以，但是切不可攀比和浪費。掙錢很難，但是花錢很容易，而且消費有時會讓人產生一種快感，容易沖動，這是理財的大忌。
五、配置理財產品
前面的鋪墊都做好了，接下來就該進入我們的重頭戲了，那就是配置理財產品。
目前市面上的理財產品十分豐富，對于厭惡風險的投資者來說，可以購買一些貨幣基金，例如余額寶，或者是銀行理財，債券基金。
如果是更加激進一些的投資者，可以考慮直接購買股票，或者是股票型基金，這個風險更大，但是長期來看收益也更加可觀。
有一定分辨能力的投資者可以考慮購買P2P，P2P收益通常可以達到8%-10%，但可能會存在無法兌付的風險，小白以后會給大家專門介紹P2P的收益、風險和選擇。資金量較多的投資者，可以考慮購買集合信托，收益比較可觀，風險也很低。
就小白個人來說，我的理財觀念開始由主動投資慢慢變成了被動投資。過去，我會按基本面選出一大波股票，然后根據熱點和技術面進行頻繁操作，高拋低吸，但長期下來收益率并不是太好。
現在，我更傾向于被動投資，所謂被動投資是指操作更加保守，不會太頻繁去操作，而是選擇一些被動的指數基金，比如H股ETF等，每個月進行定投，賺取市場的平均收益率。另外，小白也會按基本面和近幾年的走勢選出一些個人比較看好的股票，定期買入一些，長期持有，不會過度關注短期的漲跌，而是跟著公司一起成長。
理財不是一件簡單的事，它需要系統的學習，但在操作上面又需要謹慎而有耐心。小白會定期分享一些實用的理財知識和技巧，希望和大家一起進步，愿大家早日走上致富之路。
