現(xiàn)如今，財(cái)商和智商、情商一同被列為現(xiàn)代人最基本“三商”。
當(dāng)我們?cè)跓廊绾伍_(kāi)始教孩子理財(cái)時(shí)，美國(guó)娃都已經(jīng)對(duì)金錢(qián)侃侃而談了。下面這個(gè)視頻中，就是參加理財(cái)夏令營(yíng)的孩子對(duì)財(cái)富的各種看法。
試想一下，我們的7歲孩子能否對(duì)金錢(qián)有這么深刻的理解，甚至主動(dòng)去要求學(xué)習(xí)呢？
我們更多的是在關(guān)注孩子的關(guān)注學(xué)習(xí)成績(jī)，而孩子也就呆在這個(gè)象牙塔里，認(rèn)為自己讀書(shū)考試都是為了完成父母的愿望，乃至中學(xué)生、大學(xué)生在金錢(qián)方面依然像個(gè)“巨嬰”，不懂管理。
理財(cái)，其實(shí)應(yīng)該從娃娃抓起，早些開(kāi)始，積累的財(cái)富自然比中年才做要多，越能避免可能出現(xiàn)的危機(jī)。我們并不是教孩子從小變成財(cái)迷，不過(guò)有了對(duì)金錢(qián)的關(guān)注，讓孩子擁有一個(gè)有意義的目標(biāo)來(lái)促進(jìn)他學(xué)習(xí)也是一件好事。他會(huì)因此關(guān)注新聞、活用頭腦解決問(wèn)題，這都是孩子未來(lái)走上社會(huì)不可缺少的能力。
我國(guó)九年義務(wù)教育里沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的理財(cái)課程，社會(huì)中也很少有讓孩子鍛煉理財(cái)能力的機(jī)會(huì)。我們家長(zhǎng)必須重視從小培養(yǎng)孩子財(cái)商。
關(guān)于兒童理財(cái)，有三個(gè)點(diǎn)需要明確：
第一，給孩子做理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)越早越好嗎？
我們認(rèn)為，7歲以下孩子不應(yīng)該過(guò)多考慮金錢(qián)來(lái)源和消費(fèi)問(wèn)題，家長(zhǎng)應(yīng)該滿(mǎn)足這階段孩子的基本物質(zhì)需求。
獨(dú)立理財(cái)作家貝絲在《使你的孩子成為理財(cái)專(zhuān)家》一書(shū)中引述的研究理論也表明，孩子在7歲時(shí)接受的理財(cái)教育決定他未來(lái)的消費(fèi)習(xí)慣。
因此，理財(cái)教育應(yīng)該從7歲以后開(kāi)始進(jìn)行。
到了9歲以上，孩子就必須懂得這方面的事情，他應(yīng)該用全新的眼光去看待世界。他應(yīng)該明白，錢(qián)不是隨便可以從銀行取來(lái)的，而是父母通過(guò)勞動(dòng)獲得的，而且，不同的人，家境不一樣，不是所有人都擁有同樣多的財(cái)富。
他不僅應(yīng)該了解理財(cái)術(shù)語(yǔ)，他還應(yīng)該明白，每個(gè)人都是在世界上創(chuàng)造價(jià)值，從而獲得回報(bào)。建立這一觀(guān)念后，我們要引導(dǎo)孩子去觀(guān)察世界上的人都在通過(guò)什么活動(dòng)獲得金錢(qián)，整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)是如何運(yùn)行的，從而讓他思考，他未來(lái)可能去創(chuàng)造哪些價(jià)值，如何利用自己的才能改變世界、為他人服務(wù)。
第二，零花錢(qián)，算不算理財(cái)培訓(xùn)的一部分？
了解理財(cái)?shù)牡谝徊剑且澜疱X(qián)就是價(jià)值的交換。在孩子小時(shí)候，我們甚至不需要和他們談錢(qián)的概念，我們可以和他們討論，距離他的生日和圣誕節(jié)還有多長(zhǎng)時(shí)間，多久以后他才能拿到禮物之類(lèi)的問(wèn)題，讓他們有期盼禮物的感受。這種感覺(jué)與攢錢(qián)買(mǎi)自己喜歡的玩具是一樣的。
另外，在孩子剛開(kāi)始做家務(wù)的時(shí)候，可以給一些零用錢(qián)，激勵(lì)他去堅(jiān)持這件事。但獎(jiǎng)勵(lì)必須保持最低限度，讓孩子明白他不是為錢(qián)而做，這只是一點(diǎn)附帶的獎(jiǎng)勵(lì)。孩子必須明白，做家務(wù)是每個(gè)人的責(zé)任。
家長(zhǎng)當(dāng)然可以利用零花錢(qián)教孩子來(lái)做初級(jí)的財(cái)務(wù)支配，但在實(shí)際生活中，中國(guó)孩子的大部分花銷(xiāo)依然是由家長(zhǎng)來(lái)承擔(dān)，零花錢(qián)帶給他對(duì)財(cái)務(wù)的理解并不深刻。零花錢(qián)只能說(shuō)幫助他培養(yǎng)一個(gè)初級(jí)的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
當(dāng)然，也有理財(cái)專(zhuān)家指出，要想培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)人才，更好的做法不是定期去給零花錢(qián)，而是應(yīng)該鼓勵(lì)他自己去想，能為別人做些什么。
第三，告訴孩子這些基本的理財(cái)知識(shí)。
01、哈佛理財(cái)教條
哈佛大學(xué)第一堂經(jīng)濟(jì)課，只教兩個(gè)概念——區(qū)分投資和消費(fèi)，以及儲(chǔ)蓄！
投資和消費(fèi)都是金錢(qián)支出行為，而投資是有價(jià)值的支出，消費(fèi)就是單純的花錢(qián)了。既然想要做好理財(cái)，那就要在消費(fèi)之外，做一定的投資。
購(gòu)買(mǎi)可以升值的東西——投資；購(gòu)買(mǎi)貶值的東西——消費(fèi)。比如，甲和乙手里都有30萬(wàn)，他們一個(gè)選擇買(mǎi)房，一個(gè)選擇買(mǎi)車(chē)，10年后，房子價(jià)格可能翻了幾番，而車(chē)卻已經(jīng)貶值。
還有一個(gè)故事，從前有個(gè)窮人請(qǐng)求為百萬(wàn)富翁工作，不要薪酬只求包吃住，富翁答應(yīng)了。10年以后，窮人離開(kāi)富翁家里，自己創(chuàng)業(yè)變成了更加富有的人，富翁愿意花15萬(wàn)來(lái)買(mǎi)昔日窮人的經(jīng)驗(yàn)。這筆錢(qián)，就是對(duì)自身的投資。
第二個(gè)概念——儲(chǔ)蓄：您應(yīng)該每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下的才消費(fèi)。一般人要么難以堅(jiān)持，要么先消費(fèi)，剩下的才儲(chǔ)蓄。但哈佛大學(xué)告訴您，儲(chǔ)蓄是每個(gè)月生活最重要的目標(biāo)，每月堅(jiān)持超額完成儲(chǔ)蓄，剩下的錢(qián)就會(huì)越來(lái)越多，這是著名的“哈佛理財(cái)教條”。
巴菲特從6歲起就開(kāi)始儲(chǔ)蓄，每月30塊。到11歲時(shí)，他買(mǎi)了第一支股票。他年年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，年年堅(jiān)持投資，堅(jiān)持了80年，他是美國(guó)首富。
02、通貨膨脹怎么回事？
可是，儲(chǔ)蓄下來(lái)的錢(qián)并不是一成不變的，在通貨膨脹的情況下，它們的價(jià)值會(huì)越來(lái)越低，甚至變成負(fù)數(shù)。那通貨膨脹具體又是怎樣一回事呢？
通貨膨脹的最直觀(guān)現(xiàn)象就是——物價(jià)上漲。
假如市場(chǎng)是一個(gè)城市，城市中的錢(qián)和漢堡數(shù)量都是一定的。正常情況下，一枚硬幣就可以買(mǎi)到一個(gè)漢堡。
由于某些原因，市場(chǎng)上流通的貨幣持續(xù)增加。
而漢堡的數(shù)量還是不變的，那么可能要花3枚硬幣才能買(mǎi)一個(gè)漢堡。
這就是發(fā)生通貨膨脹時(shí)，物價(jià)上漲的原因。
03、銀行是怎么來(lái)的？
我們的錢(qián)通過(guò)銀行流通、支取，那么銀行是怎樣產(chǎn)生的呢？花6分鐘了解一下~
04、銀行理財(cái)都在做什么？
一般來(lái)說(shuō)，我們所知以錢(qián)生錢(qián)的最保險(xiǎn)方式就是存銀行，坐收利息。不過(guò)，這樣做收益太低。
那其他的銀行理財(cái)，都是拿錢(qián)去干嘛了呢？看下圖。
這里面，又有穩(wěn)健型和浮動(dòng)型兩種選擇。
一般來(lái)說(shuō)，我們普通投資者，風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn)的，就選擇國(guó)債和基金。
國(guó)債：就是國(guó)家政府向群眾借錢(qián)，用來(lái)做戰(zhàn)爭(zhēng)軍費(fèi)或建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施，國(guó)家信用很高，基本沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。這種方式也能有效控制通貨膨脹，因?yàn)閺娜嗣袷掷锸占Y金，錢(qián)的總量沒(méi)有增加。
基金：是指把許多不懂投資的人手里資金匯集起來(lái)，交給專(zhuān)業(yè)的基金管理者打理，獲取收益的方式。基金也有許多類(lèi)型，貨幣基金和債券基金的風(fēng)險(xiǎn)很小，余額寶就是一種貨幣基金。
而浮動(dòng)型，就不一樣了，風(fēng)險(xiǎn)大，收益也高，比如股票。實(shí)力建議心臟承受能力不高的盆友不要嘗試。畢竟賺了錢(qián)平分，虧了本算你的，這種搏一搏，路虎變摩托的做法不是誰(shuí)都能玩轉(zhuǎn)的。如果想承受高風(fēng)險(xiǎn)，賺大錢(qián)，一定要先學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)的炒股知識(shí)。
理財(cái)是一個(gè)很龐大的概念，在給孩子進(jìn)行財(cái)商教育前，家長(zhǎng)必須有一定的理財(cái)基礎(chǔ)，下面推薦幾本書(shū)，相信您讀過(guò)之后，一定大受啟發(fā)：
《貨幣轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)》作者：赫爾
錢(qián)從哪里來(lái)？為什么人們要使用金錢(qián)？為什么人們對(duì)利息感興趣？頂尖金融顧問(wèn)赫爾深入淺出地講解了貨幣的神奇故事。這是一本非常有趣的經(jīng)濟(jì)科普書(shū)籍，適合孩子閱讀。
《小狗錢(qián)錢(qián)》作者：博多·舍費(fèi)爾
主人公是一位11歲的小女孩，她無(wú)意間收養(yǎng)了一只會(huì)說(shuō)話(huà)的小狗錢(qián)錢(qián)，教會(huì)了她與錢(qián)打交道的方式。女孩不僅學(xué)會(huì)如何使用錢(qián)，還幫助自己的父母拜托了財(cái)務(wù)危機(jī)。本書(shū)通過(guò)生動(dòng)的故事帶您走進(jìn)理財(cái)?shù)氖澜纾且槐纠仙傧桃说暮脮?shū)。
適合兒童閱讀的類(lèi)似財(cái)商書(shū)籍還包括：《檸檬水大作戰(zhàn)》、《零花錢(qián)大計(jì)劃》。
《富爸爸 窮爸爸》作者：羅伯特·清崎
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