當今世界，絕大多數投資者都覺得資本短缺，華商首富李嘉誠也不例外，所以李嘉誠也要經常去銀行借錢。中國是一個金融業很不發達的國家，我們的國有銀行的錢基本上不借給中小民營企業。國有銀行的貸款利率只是名義利率而不是真正的市場利率，按現行的名義利率年息5.31%通常是有價無貨。而真正的市場利率是在市場上能比較自由地獲得貸款資金的利率。據調查，中國民間當前融資的月利率在6‰－30‰之間，最普遍的融資月利率為10‰—15‰左右，也就是人們常說的月息一分到一分五。這才是中國當前資金的真正市場價格。融資利率的高低通常跟融資者的實力和信譽度成反比。也就是說，實力越雄厚信譽度越高的人融資的利率越低，但一般也不低于6‰的月息，反之利率越高，高達30‰的月息甚至更高。
中國30年來的所有富翁他們的創業資金絕大部分來自民間借貸。我認為，中國的民間借貸在未來20年里仍然是一個金礦。所以，對于沒有投資機會的人來說，將錢借給自己熟悉的值得信賴的中小企業老板是一條利人利己的投資渠道，現在的市場年利率通常在10%-24%之間。
也許你會問，錢借出去之后人家不還怎么辦？這句話問得好。當然，民間借貸一定要學會怎樣控制風險。我現在就告訴大家怎么解決這一難題。
長期以來，我經常借錢給朋友們去投資企業，我一般收取15％—24％的年息。我借出去的錢很少遇到風險。因為借我的錢必須滿足我提出的條件：
第一是選人，首先看這個人順不順眼，不順眼的人就不能借。有些人很不守規矩，我一看就大致明白。
第二看這個人誠不誠信，不但要看他在跟我的交往過程中，有沒有嚴重的不良信用紀錄，還要看他在人家面前有沒有不良信用紀錄。他的手機號碼是不是經常變，如果這個人的手機號碼已經用了五年以上，那就比較值得信任。經常換手機號的人，大部分是信譽不太好的人。
第三，有賺錢本事的人，借給他的錢才會更安全。憑什么說他有賺錢的本事呢？他跟我說話，我就會知道他的經營理念，是不是某方面的行家。如果他說的是外行話，那就很危險。
第四，看實力。做這個民間借貸，講究的是錦上添花，不是雪中送炭。我們如果做慈善是選擇誰最貧窮、誰最困難，我就幫誰。而做民間借貸我只是看誰有實力、有能力。好比有一個項目，需要投資一千萬元，但他現在只有九百萬，我借一百萬給他是可以的。但如果那個項目需要一千萬，他自己只有一百萬元，要我借九百萬給他，那是絕對不行的。
第五，他做的項目必須經我認可，至于炒股買基金和有賭博吸毒經歷及有犯罪前科的人，那是絕對不能借的。
另外，我的錢有“十二不借”：1、看上去不順眼的人不借；2、聽說有嚴重不良信用紀錄的人不借；3、沒有賺錢能力的人不借；4、沒有還款實力的人不借；5、我自己不認可的投資項目不借；6、借錢去炒股買基金的不借；7、有復雜社會背景的人不借；8、有嚴重不良嗜好的人不借；9、有刑事犯罪前科的人不借；10、老賬不清，新帳不借……。更多的“不借”就不便跟大家在這里交流了，除非你是專門做民間借貸的，我們可以考慮當面交流。
如果按以上標準去控制風險，資金的安全性就比較有保證了。
如果你暫時找不到滿意的債務人，那就把你的錢參照銀行的貸款利率借給你的親戚朋友買房子吧！他把房子抵押給銀行和抵押給你不是一樣嗎？但這樣得到的投資回報就比較低，一般年息在6%左右。但即使這樣，在北京借100萬給你的親戚朋友買房子，你收的利息就可以租一套200萬以上的房子住了，而且你愛住哪里就可以住哪里，因為北京絕大部分的樓房里都有多余的空房子在等你去租呢！
民間借貸與非法集資
一、什么是民間借貸？
民間借貸是指自然人之間、自然人與法人之間、自然人與其它組織之間借貸。民間借貸是《民法通則》中一種民事法律行為，行為人在具有完全民事行為能力（即年滿18周歲，且不存在足以影響自身行為的精神疾病的情形）、意思表示真實，借款合同符合法律、行政法規規定，則該借款合同完全受到《合同法》等法律的保護。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，作為銀行金融的有效補充已逐漸成為民間金融的一種重要形式。
二、民間借貸合不合法？
根據《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規定，自然人之間、自然人與法人、自然人與其他組織之間的借款作為借貸案件受理，確保了民間借貸的組織形式及其合法性。但是，民間借貸中也應當遵循一些特殊的法律規定，例如：借款利率不得超過中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的4倍。至于自然人之間的關系、通過何種形式或者平臺進行借貸，法律并沒有規定。
三、什么是非法集資？
非法集資的定義：是指以非法占有為目的，采取虛構資金用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，或其他騙取集資款的手段，向社會公眾大量募集資金的行為。
非法集資罪的構成要件：1、行為人有主觀上的故意；2、以非法占有為目的（不是暫時占有、使用的目的，指非法占為已有或使第三方非法占有)；3、必須是非法集資數額較大并造成嚴重后果的。
如果有正常的借款手續，又不符合上述三個要件，就不構成非法集資罪了，借多少錢也不犯罪，而且利人利己。
★《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。
★《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“六、民間借貸的利息可適當高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護?！?/span>
★《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效?！?/span>
★《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“十一、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護?！?/span>
★《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》：“十三、在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任?！?/span>
