很多投資者會問我，固定收益類理財有風險嗎？我負責任的告訴你，任何性質的理財投資都有風險，包括大家最信任的銀行存款，還有看似無風險的現金保存。銀行存在倒閉風險，一個賬戶補償上限50萬元，如果你沒有這么多錢，你也要承受通脹風險。現金保存看似沒有風險，但你需要承擔通貨膨脹的風險，簡單的說你的現金越來越不值錢，每年的實際通脹率大致在6%-8%，就是說你的錢每年貶值這么多。簡單的來說，風險與貨幣并存。
今天主要跟大家聊聊固定收益類理財的風險，如何識別這些風險，并且將非系統風險降到最低。
固定收益類理財產品，主要是募集基金進行貨幣市場和債券市場投資，到期后根據預期收益率支付本息的產品。由于其屬于私募性質，所以一般來說理財產品是不能進行公開宣傳的，只能針對合適的投資者進行推薦。
之前我有寫過關于固定收益類理財的文章，這里我就不再啰嗦，今天跟大家探討一下怎樣去規避固收類產品的非系統風險。
一、選擇正規的金融機構
這個話題就不需要過多的重復，進行金融投資一定要選擇正規金融機構。因為正規金融機構有相應監管機構進行監管，你的資金是受保護的。正規券商受證監會監管，正規銀行受銀監會監管，正規保險受保監會監管，但是很多所謂網絡金融是不受監管或監管空缺的，所以一定要選擇正規金融機構。
二、了解投資范圍
不同的產品有不同的投資范圍，你要在低風險的情況下保障你的投資收益，就需要清楚的了解你的資金投資范圍，產品說明書中都有介紹，固定收益類理財產品一般投資范圍都在貨幣市場和債券市場。
三、了解市場債券利率
了解市場債券利率是最重要的一步，一般來說貨幣市場的風險可以忽略不計，但是其收益率很有限，是無法達到產品的預期收益率的，只有通過債券市場投資達到，那么你的產品收益率，明顯高于市場債券收益率，我說沒有風險你相信嗎？
以長江證券樂享系列理財為例進行說明。
樂享系列理財產品投資范圍
(1)固定收益類產品：0-100%；固定收益投資品種包括但不限于國債、地方政府債、金融債、政策性金融債、央行票據、企業債、公司債、短期融資券、中期票據、非公開定向債務融資工具（PPN）等經銀行間市場交易商協會批準注冊發行的各類債務融資工具、項目收益債、次級債券、可分離債、可轉債、收益憑證、資產支持證券以及其他法律法規或政策許可投資的固定收益證券品種；債券型基金、分級基金的優先級份額、商業銀行理財計劃、基金公司或基金子公司“一對多”特定客戶資產管理計劃等中國金融監管機構批準或備案的金融產品。本集合計劃所投資債券有主體評級和債項評級的，均不得低于AA級，且單只債券投資不超過集合計劃凈資產的10%；
(2)現金類資產：0-100%；現金類資產包括現金、銀行存款、大額可轉讓存單、債券逆回購、貨幣市場基金等；
(3)債券正回購：0-40%；
(4)權益類資產：0%-20%;權益類資產包括因可轉換公司債券轉股形成的股票以及因分離交易的可轉換公司債券產生的權證等資產，其中因所持股票所派發的權證以及因投資可分離交易債券而產生的權證不超過3%，不從二級市場買入股票和權證。
從上述投資范圍可以了解到，該產品主要收益來源于債券市場AA級以上債券，那么我們參考一下AA級債券市場利率。
登陸“中債信息網”
輸入所有AA級債券，查看其收益率曲線，一般查看1年期收益率，因為一般固收類理財不超過1年期，同期最高值就是現在市場認可最高收益，小幅高于債券利率是因為投資范圍內其他投資影響，大幅高于債券利率就只能說明未按投資范圍進行投資。根據下圖，現在AA級債券市場利率最高5.2%左右，那么一般來說收益高于5.45%的產品就不是投資在這個范圍。由此來判別產品的風險。
簡單的理解就是債券能夠達到，就不需要引入其他投資完成預期收益，如果債券無法達到就必須引入其他方式獲利，達到收益預期。那么其他方式的風險會明顯高于債券風險，您的投資風險就相應的增加了。
四、拒絕高收益的誘惑
通過上述三步，基本可以排除絕大多數風險較高的固收類產品。
但是很多人無法抵抗高收益的誘惑，特別是熟人來跟你說，“我投資XXXX，收益達到12%，而且沒什么風險，我已經試過了。”這是致命的，而且早期嘗試可能是有較高收益，但是這種收益是不符合市場規律，不可能持續收益，風險爆發只是時間問題。
所以要降低風險，一定要能抗住誘惑，本金安全才是根本。
通過上述的方式，大家可以最大限度的避免非系統風險帶來的損失，也側面的證明了，要投資一種工具，你就必須要了解這種工具。
規避風險的方法不止一種，但是杜絕貪念只能靠你的個人意志，任何有效的方法都是建立在理性投資的角度，如果你是個感性的投資者，任何方法對你都是無效的。
