曾經(jīng)看過知乎網(wǎng)友提出的一個問題：“為什么星巴克只賣昂貴的依云礦泉水，不賣其他廉價礦泉水？”
答案是，只有放一瓶那么貴的白開水在那，你才會心甘情愿買一杯價格比實際成本高出幾倍的咖啡。
果然，消費時代，滿大街最不缺的，就是套路。
在鋪天蓋地的消費主義文化、商家營銷手段的刺激下，計劃內(nèi)或計劃外的花銷防不勝防：
吃個飯，打卡一次網(wǎng)紅店即可獲取連吃十天泡面的機會；
生個病，中產(chǎn)家庭回歸赤貧；
買套房，永別了自由，余生獻給房貸。
只能哀嘆一句：工資終于跑贏了通脹，卻始終跑不贏物價。
對于收入普通的工薪階層來說，實現(xiàn)財富自由真的是個聊以自慰的夢嗎？
在理財這件事上，有一條著名的“二八原理”——
世界上只有百分之二十的人懂得如何跟錢打交道，而剩下的百分之八十，只會被銀行卡余額牽著走。
盡管“花錢比賺錢容易”的道理人人都懂，但是你真的不想感受一下駕馭財富的快感嗎？
任何時候都不晚
但還是越早越好
有一句話說得好，種下一棵樹最好的時間是十年前，其次是現(xiàn)在。
在投資這件事上，時間即成本，無論如何，你得盡早開始埋藏屬于你那顆樹種。否則，你這輩子都只能在太陽下暴曬。
先來做一個簡單的對比：
叫棗棗的女生，在20歲的時候就開始理財，并且得到了每年收益7%的結果，連續(xù)投入10年后就不再投入本金，而是完全用之前的利息在盈利；
婉婉比棗棗晚了10年開始做理財，且持續(xù)投入本金，也取得了同樣的每年收益7%。
投入更多、時間更久的婉婉，收益能和棗棗持平嗎？
結果令人震驚。
因為晚了10年，婉婉追了20年最后的收益只有87000多塊，還不及只投資十年的棗棗。
財富累積到一定程度之后，會呈指數(shù)增長，財富基數(shù)越大，利潤也就越大。
這也能解釋為什么富人們的錢越來越多。首富們抽根煙的功夫，他的賬戶里已經(jīng)流入了你幾年的收入。亞馬遜創(chuàng)始人貝索斯，平均每分鐘賺錢23.1萬美元（約合人民幣146萬元），大概相當于一名普通美國工人4年的收入。
別人到30歲已經(jīng)可以躺賺不用投入了，你卻還在花唄賬單和卡債之間苦苦掙扎。
所以，理財這件事情必須越早開始越好。否則你可能窮盡一生，也無法追得上別人。
買買買沒關系
但你最好遲一點付款
在成為一個聰明的理投資者之前，先做一個理性的消費者。而理性消費的第一步，就是要省下不必要的花銷。
一切商家的打折促銷行為實際上都在區(qū)分著兩種用戶：對價格敏感的用戶，對價格不敏感的用戶。
在你的消費欲望即將爆發(fā)的時候，要記住，沒有任何商家會做虧本生意。
對于那些對價格敏感的用戶，他們采取的手段是發(fā)放只有湊單才能使用的優(yōu)惠券，促使你購買那些本來并不需要的商品，確保你的單次消費就足夠高。
因此，你看似用更低的價格購買了某些商品，但是實際上并沒有占便宜。
而抵抗促銷中沖動消費的最好方法，就是把購物車裝好。然后等待。
一周之后，當你的消費沖動已經(jīng)被理智沖淡，這時你才看清購物車里有多少東西需要刪除，而你最初想買的，只有一件東西。
沒耐心記賬
不妨只記下額外消費
所有理財專家都會告訴你：記賬是理財?shù)牡谝徊剑屇闱宄厘X都去哪了，然后節(jié)約一些不必要的花費。
但是我必須說，記賬這事兒，實在是太反人性了：買啥都要掏出手機記一筆，難道原理是要通過重復掏出手機讓我產(chǎn)生厭倦感從而打消買東西的念頭嗎？！
呵，未免太天真了。
記賬這事兒，通常最后發(fā)展成這樣：
第一天，興奮！發(fā)朋友圈，我要開始記賬了！每花一筆都鄭重其事記下來，精確到小數(shù)點后兩位。
第二天，我為什么要開始記賬？……哪個記賬軟件來著？
第三天，找到記賬軟件，并卸載。
基于人的惰性，大多數(shù)人根本做不到每天記賬。
不妨先學會先記下非日常生活的額外消費，比如和朋友去下館子唱K，買了一件一年只會用兩次的奢侈品，多囤了可以用兩年的洗發(fā)水……
這樣你很快就可以看到，自己最容易在哪些地方“意外消費”，從而避免下一次的“消費陷阱”。
聰明人永遠知道
自己究竟有多少錢
比記賬容易得多的理財?shù)谝徊剑褪菙?shù)錢。
但是越容易的事情，大家反而越不愿意做，在懶惰的驅使下，我們總是高估和輕信自己的大腦。
當代年輕人，都抱著一種“反正遲早要花出去”的心態(tài)，很多人甚至不清楚自己總資產(chǎn)的具體的數(shù)目：
大概是有10萬投了股票。現(xiàn)在價格多少？應該虧得蠻慘，根本不想看……
前幾個月買了一筆銀行理財，但是忘記什么時候到期了……
每個月都有做基金定投，但是投了多少來著？
幾乎每個人都有兩三個銀行賬戶，還有三四張信用卡。而每個銀行賬戶，就像是薛定諤的貓——你打開網(wǎng)銀之前，永遠不知道里面存著多少錢。
貧困人口們邊喊窮，邊把自己的錢，遺漏在世界每一個角落。
這種“佛系理財”最容易導致的結果就是，稀里糊涂買了份長期理財產(chǎn)品，暗暗搓手等待悶聲發(fā)大財，卻發(fā)現(xiàn)下個月的房租還沒預留，而手里已經(jīng)沒有閑錢了。
最簡單直接的解決方案，就是正兒八經(jīng)把自己每個賬戶的余額列出。
然后，將錢分為三部分：日常開銷、短期理財預算（比如一年后買車需要的資金）和長期理財資金（閑錢）。
分別放在三個銀行賬戶上。
這樣一來，至少你已經(jīng)邁開了理財?shù)牡谝徊剑呵宄雷约河卸嗌儇斂梢岳恚ㄈ缓蟀l(fā)現(xiàn)自己原來不是隱形貧困人口）。
資產(chǎn)配置神馬的
了解一下
清楚自己的總資產(chǎn)之后，就可以根據(jù)自己的可支配資金來制定長期的理財計劃：這就是最基礎的“資產(chǎn)配置”。
這玩意兒一點都不高深——無非就是把自己的錢當做蛋糕一樣切幾塊，三天后吃的放冰箱，一天后吃的放柜子，隨時要吃的放桌面。
落到實際生活中，就是將長期固定的閑錢投入長期理財產(chǎn)品，比如基金定投；
一定期限后要花費的錢，比如你車子的首付，存入期限明確，而且收益有保障的產(chǎn)品上，比如銀行定期理財；
隨時要花的錢，放在隨時可以拿出來用的貨幣基金、各種寶寶類產(chǎn)品上。
當然，我也建議你，一定要留出一部分預算，買好保障生老病死的保險。
經(jīng)過這一番“一盤點、二分配、三配置”的流程，你的財富正式開始走上加速的快車道。你再也沒有資格喊自己是個窮人了。
定期查看這些賬戶，你會發(fā)現(xiàn)自己有了理財目標之后，每一件生活瑣事都變得井井有條。好像隨時可以向王健林看齊，有一個1個億的小目標。
最后送給理財新手一句話：這個世界上的一切風險都要付錢，命運早就暗中為你的投資標好了價格。
所以，不要以為小道消息和上躥下跳的陌生股票能幫你賺大錢，也別誤會自己能比得過那些開著豪車挖著礦的比特幣玩家。
上天臺的路上，從來都不乏腦子一熱的人。
真正的投資是什么？
巴菲特的一句話道出了真諦：
我從不打算在買入股票的次日就賺錢，我買入股票時，總是會先假設明天交易所就會關門，5年之后才又重新打開，恢復交易。
即便出神入化如巴菲特，也明白投資絕非一朝一夕的事，從投資到收益，你要做的是耐心等待。
就好像世界上一切過程艱難而結果令人驚喜的事情，都需要耐心、自律的長期過程。
