中國的家長，對財商教育的理解常常陷入兩類誤區：一是把財商教育當作認知教育，以為認識幾張鈔票、參觀銀行，認識價格標簽就是財商教育；二是認為財商教育，就是教孩子如何賺錢，生怕孩子陷入“金錢至上”的泥沼，失去追求幸福的能力。那么，什么是真正的財商教育？如何培養孩子的財商？
為什么要培養孩子的財商：經濟不能獨立的人，談不上幸福
過去大家通常會強調智商和情商，對財商了解不多。
僅有智商，人不見得幸福，因為人不是離群索居的動物，所以還需要培養情商。
而情商是社會學意義屬性下，能夠管理好自己的情緒，處理好人際關系的一種能力。現代早教大多數關注的是“情商”問題。
但人除了是生物學和社會學意義上的人，我們不得不承認，每個人還是經濟學意義上的人。現代社會中，經濟不能獨立的人，往往人格也無法獨立，更談不上幸福的人生。
財商是什么：財商是駕馭自己的財富，以達致幸福美滿生活的能力
過去，中國的家長對于孩子的財商教育是充滿誤讀的，認為財商教育會導致孩子金錢至上，泯滅親情。
我首先剖析一下什么是“金錢至上”。所謂的“**至上”，就是指你被**所駕馭，而無法擺脫。例如“皇權至上”，指的是，“普天之下，莫非王土”，“君叫臣死，臣不得不死”，你的身家性命被皇權所駕馭。
而財商教育，是培養大家駕馭財富，達致幸福的能力。因為我們的人生是必定要和金錢發生關系的。
如果我們無法駕馭財富，就必然會被金錢所駕馭。因此，恰恰相反，財商教育是讓你擺脫“金錢至上”的教育。
財商的核心：延時滿足能力對孩子未來的幸福至關重要
延時滿足能力不僅是財商教育的核心能力，也是幸福快樂的源泉。
一位美國心理學家做過一個經典的實驗。把一群四歲的孩子集中在教室里，上課時，孩子面前堆了很多糖果。
老師不會制止孩子吃糖，只會從旁觀察。規則只有一條：上課時吃糖，拿一顆就要離開；如果堅持到下課才吃糖，就可以拿兩顆。幾乎所有的孩子都會焦慮和糾結。
在這個實驗中，只有小部分孩子能真正堅持到下課，戰勝了即時滿足的誘惑，得到了兩顆糖的獎勵。
這個心理學家追蹤了這些孩子20年，發現能夠堅持到下課的孩子，在求職和婚姻的經歷中，幸福指數會比另一群孩子要高得多。
心理學家的結論是，延時滿足能力對孩子未來的幸福至關重要。
在財商教育中，延時滿足能力的培養，就是要培養克制當期消費，追求更有價值事情的能力。
如果孩子每周少吃兩個冰淇淋，把錢節省下來，年底買一個自己心儀的變形金剛，就是有財商的表現，是值得鼓勵的。
用零花錢培養財商：零花錢越早給越好，并讓孩子自由掌控
培養孩子財商，其中一個重要能力就是——駕馭自己所能實打實控制的財富。
如果我們不把真實的財富給孩子，又談何培養TA的能力？如果大人幫孩子駕馭財富，最終的能力怎么可能移植到孩子身上？
所以，零花錢是一定要給孩子的，甚至越早越好。
給了零花錢后，爸爸媽媽還必須與孩子定下兩個規則。
第一，這筆錢應該讓孩子來掌控。以后他如何花掉這筆錢，我們作為父母只有建議權而沒有決定權。
第二，非必要性的支出，比如扣除了學費、雜費、文具之外，買玩具、零食，還有在街上坐個搖搖椅，這些所有的費用都從他自己的零花錢中支出。
這兩個規則是必不可少的，既給了孩子權利，同時也給了孩子義務。
給零花錢的誤區：干家務不是孩子賺錢的途徑
通過勞動來換取金錢，對孩子來講是非常好的教育。可是，如果讓孩子通過做家務的形式來換取零花錢，這種方式在某種邏輯上是存在謬誤的。
我們期待培養一個勤勞、對家庭有責任感的孩子，某些家務是家庭成員應當要做的。
如果我們把所有的家務都跟零花錢掛鉤，孩子就會產生這樣的想法：我今天不想承擔這種責任了，我就可以以“不賺零花錢”為借口不干家務。這顯然不是我們想要的教育的效果。
在這個問題上，我們要堅持某些力所能及的家務是孩子必須做的，如果孩子沒有完成自己的職責，應該扣除零花錢。
有些超出了孩子的能力范圍，屬于孩子“跳一跳”才能夠著，要非常努力去做的家務活，可以給予一些零花錢的獎勵。
通過購物培養孩子財商；孩子亂要東西，要敢于對孩子說“不”
孩子為了買不需要的玩具或零食時大吵大鬧是常見的情形，而這正是財商教育的好時機。
孩子在3歲左右就可以給TA零花錢，用來買玩具、零食等。當孩子要買你認為不需要的玩具和零食時，爸爸媽媽要和善而堅定地跟孩子反復溝通。
3歲左右的孩子，此前已經習慣于什么都依賴于父母，想要就要，一下子要讓他們懂得掌控自己的零花錢是不可能的，需要反復溝通。
“如果你要購買這樣東西，這是你的權利，因為你有你的零花錢，但是如果你的零花錢花完了，就不能購買其他更有價值的東西了。這不是爸爸媽媽應盡的責任，我希望你可以自己決定，不過爸爸媽媽可以善意地提醒你，你的錢剩余不多了，你可能還需要買別的東西，希望你能自己做出選擇。”
如果孩子堅持要買，就尊重他的選擇，讓他在失望中學習，而不是替他做決定。
今天孩子花子花錯了200元，不是什么大事，對家庭也不會造成什么損失；讓他在小小的錯誤中學習、成長。
但如果孩子的零花錢用完還要亂買東西并且大吵大鬧，此時，父母的情緒應該保持平和，跟TA說：我知道你心情不好，爸爸媽媽不能給你買這個玩具，這是我們之前的約定，如果你覺得不開心，爸爸媽媽就陪你哭一會兒，但是因為爸爸媽媽給了你支配自己零花錢的權利，我們就希望你能自己把他管好。如果你想哭，我們就到角落去哭一會兒。
雖然和善，但是堅定，規矩不能壞，孩子的情緒過后，會開始去思考這個問題。但要注意一點，要杜絕其他人對事情的干擾，包括我們的另一半，我們的父母，在零花錢的問題上，必須達致高度的統一，千萬不要出現“窩里斗”。
通過培養財商，讓孩子懂得支配金錢，學會區分“想要”和“需要”
其實需要和想要，本無絕對的界限，從小養成這種思維習慣很重要：這究竟是我一時興起想要，還是真正有價值我需要，孩子擁有這種平衡能力，正是我們想看到的。
其實，需要和想要是永恒話題，即便是到了成年，也不可能完全分清楚。
成年人在這個問題上搞得一團糟，最終經常因為自己的一時興起而浪費資源，使得很多重要目標無法實現的人，往往就是從小沒有得到財商鍛煉的人。
所以，與其等到孩子成年之后，犯重大的錯誤，不如讓TA在小小的失望中反復磨練，與父母反復溝通，建立區分“想要”和“需要”的思維習慣。
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