原標題：“成長優(yōu)先” 政銀擔協(xié)力“勸耕”
服務主體“準”，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體共成長
7月初的一輪強降雨，肆虐皖中南部地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭遇重創(chuàng)，很多種養(yǎng)大戶災后恢復生產(chǎn)急需信貸支持。此時，一款名為“勸耕貸”的信貸產(chǎn)品因其顛覆傳統(tǒng)的“抵押優(yōu)先、避險為王”的貸款傳統(tǒng)，而深受廣大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的歡迎，它的出現(xiàn)化解了種養(yǎng)大戶常常因缺乏抵押、擔保而產(chǎn)生的災后融資難題。
廬江縣郭河鎮(zhèn)三塘村的種糧大戶朱世林因災受損20萬元，一度陷入困境，可農(nóng)商銀行主動上門在之前70萬元貸款基礎上又追加了20萬元“勸耕貸”，讓他重獲希望，1000畝水稻經(jīng)過重新補種之后，再次煥發(fā)生機。按照目前補種情況看，今年收成不會減產(chǎn)。
“勸耕貸”是今年4月份安徽農(nóng)業(yè)信貸擔保公司在農(nóng)村金融供給側改革領域的全國首創(chuàng)，主要服務對象為種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、從事農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、糧食產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，單戶貸款額度最高100萬元，龍頭企業(yè)原則上最高融資額度不超過5000萬元。
“‘勸耕貸’緊緊‘咬定’服務新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。 ”省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司董事長葉斌表示，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)模化土地要素的使用者、規(guī)模化農(nóng)產(chǎn)品商品的提供者、金融精準扶貧的關鍵載體，但他們難以進入金融機構的信貸視野，更難以受到青睞，往往處在信貸“無人區(qū)”，嗷嗷待哺。 “勸耕貸”恰恰走差異化發(fā)展之路，實施“藍海”戰(zhàn)略，挺進信貸“無人區(qū)”，“咬定”服務新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，為其彌補短板、增加信用、融通資金。
信貸理念“新”，構建“成長優(yōu)先、信用為王”新路徑
“‘勸耕貸’是純信用貸款，無需抵押，現(xiàn)在市場反饋良好，像家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶和合作社是貸款主體，約占九成以上。 ”省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司業(yè)務一部楊義迅介紹。傳統(tǒng)的信貸理念是“抵押優(yōu)先、避險為王”，而“勸耕貸”顛覆了傳統(tǒng)，構建的是“成長優(yōu)先、信用為王”的新路徑，以誠信為衡量信貸擔保準入的主要標準，并在模式中設計了信用上升通道，對按期還款、誠實守信、具有持續(xù)經(jīng)營能力的借款人開辟綠色通道，逐年提升信用額度、降低融資成本等方式提升借款人信用等級。 “通過‘勸耕貸’的信貸理念，我們在農(nóng)村傳播信用文化，引導農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟組織塑造良好誠信觀念，優(yōu)化了農(nóng)村信用環(huán)境。 ”
據(jù)了解，自2016年4月份“勸耕貸”推出以來，截至10月31日，該業(yè)務已在全省42個縣(市、區(qū))落地，累計擔保戶數(shù)達1444戶，累計擔保金額超過10億元，其中種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體占96%，擔保金額占81%。絕大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，通過“勸耕貸”首次實現(xiàn)在銀行融資。
特別是針對今年的洪澇災害，省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司聯(lián)合受災地區(qū)市縣政府、金融機構發(fā)起災后恢復生產(chǎn)“同濟”行動，發(fā)放“勸耕貸·同濟”擔保貸款。初步統(tǒng)計，全省已有106戶受災農(nóng)戶從中受益，擔保貸款金額達2400萬元。這些災后貸款，猶如雪中送炭，為災后恢復注入希望。
融資成本“低”，政銀擔“抱團”推動風險共擔
對于很多農(nóng)戶來說，“勸耕貸”不僅為災后生產(chǎn)注入了資金，而且也降低了融資成本。勸耕貸受益者之一，東至縣養(yǎng)殖大戶楊師傅告訴記者，相比其他信貸產(chǎn)品，“勸耕貸”的貸款利率最高上浮不超過國家基準利率的20%，按50萬的貸款計算，僅利息一年至少就能省下2萬多元。
據(jù)了解，“勸耕貸”嚴格控制經(jīng)營主體融資成本。獲得“勸耕貸”服務的客戶融資綜合成本在5.55%～6.42%區(qū)間內(銀行利息加擔保費)，這是目前農(nóng)村信貸市場最低的成本，這也是“勸耕貸”深受歡迎的重要原因。
信用貸款、或是給受災大戶追加貸款，貸款風險如何把控？楊義迅告訴記者，“勸耕貸”在風險分攤上是銀行承擔20%責任，省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司及其組合的相關責任主體共同承擔80%責任。整個信貸過程政府銀行擔保機構既明確分工，又緊密抱團，實現(xiàn)錯位把關、聯(lián)合發(fā)力。有了這個政銀擔合作機制，大大消解了金融機構在給受災農(nóng)戶貸款上的顧慮。
而省農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的政策性定位，也讓這一貸款更多體現(xiàn)非盈利性宗旨。葉斌介紹，安徽農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的初衷便是繞過以商業(yè)性業(yè)務盈利來維持政策性業(yè)務存續(xù)的誤區(qū)，拋開與商業(yè)銀行同質化作業(yè)的舊格局，摒棄壘大戶的老套路，以差異化思維邏輯，在農(nóng)村實施“藍海”戰(zhàn)略，組合政銀擔各方資源和力量，探索構建自身特色的信貸擔保模式。
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“勸耕”一詞，語出杜甫《大雨》詩句：“陰色靜隴畝，勸耕自官曹”。 “勸耕貸”作為一種新型信貸模式，一經(jīng)落地，有效解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。通過擔保機構強有力的介入，淡化各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體體量較小、流動性較差、穩(wěn)定性不強、安全性較差等劣勢，為成長性較好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體彌補短板、增加信用，從而吸引商業(yè)銀行自主決定為此提供信貸服務，形成財政與金融協(xié)同支農(nóng)效應。
該模式是三位一體的金融支農(nóng)服務機制創(chuàng)新，構建的是“資源聯(lián)手開發(fā)、信貸集合加工、風險共同管理、責任比例分擔”的農(nóng)業(yè)信貸擔保新型組合，打造的是政銀擔“抱團”服務新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的工作機制，推廣的是低成本、少環(huán)節(jié)、成批量、可持續(xù)的支農(nóng)信貸產(chǎn)品。 “勸耕貸”鼓勵農(nóng)耕，體現(xiàn)政府導向和政策性特征，并注重信用培育，塑造新型職業(yè)農(nóng)民的誠信理念。
