「裸貸」一詞大家都不陌生吧？
無需抵押，只需借款人手持身份證的裸照就能貸到款。
什么樣的人，遇到了怎樣的難處，會以這種方式來借錢呢？是生活所迫，實在活不下去了嗎？
答案多半是否定的。
裸貸的人群往往是大學生，或畢業不久沒有穩定收入的年輕人。他們冒著隱私照被曝光的風險去借高利貸，或許只是想換一款新手機、一雙限量版的球鞋、一個明星同款的包包……
這些都不是「生活必需品」，但不能如期還款，就會被要求以肉償、裸聊的方式來抵消債務……
有人罵他們太虛榮！
但，誰還沒點虛榮心？尤其是年輕人？
問題的根源怕是要深挖到金錢觀、消費觀上。
有專家認為，現代父母應該教給孩子 3 大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質欲望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力。
裸貸的年輕人，這些能力全都不在線。
而這種財商的教育，本該從 3 歲開始，就由父母親手教給他們。
美國的父母把財商教育稱為「從 3 歲開始的幸福人生計劃」。
美國的學校也很重視財商教育，將其列為中小學教育的必修課，而且還有《金融掃盲與教育促進條例》（2003年）等立法保駕護航。
在全民的重視下，美國針對不同年齡段的財商教育，也具體而明確：
孩子發育有早有晚，我們不必死扣表格，但財商教育，真的不能再拖了。
紐約時報暢銷書《金融生活》一書的作者 Beth Kobliner 認為，3 歲的孩子就能掌握儲蓄和消費等金融概念。
劍橋大學的一項研究也表明，學齡前兒童的認知已經足以理解簡單的財務課程，大多數孩子在 7 歲之前就會形成基本的理財習慣。（Whitebread, 2013)
那么，眼下我們能為孩子做些什么呢？
行動要點
1
認識錢幣，能分清大小
2
知道錢是怎么來的，弄明白錢是勞動得到的報酬
3
知道賺錢不易，錢不能亂花
為什么是 3 歲呢？
因為大約在這個階段，孩子開始有物權、產權的意識——「這是我的，你不能拿走！」
孩子能說出類似的話，就可以跟他「談錢」了。
可以先教孩子認識錢幣，了解元、角、分，并經常跟孩子玩「小賣店」的游戲（隨著孩子認知的發展，可以不斷升級游戲的玩法，下文還會提到）。比如，媽媽當店主，擺出東西來賣，孩子當顧客，拿錢來模擬買東西的場景。
錢可以買東西，但錢是怎么來的呢？花完了該怎么辦呢？
這種基本的常識，孩子從小就應該知道，但現實卻并非如此。
有一次，在超市里，我看到一個七八歲的孩子跟媽媽嚷嚷：媽媽你真小氣，一個月掙 1 萬多，不舍得花 30 塊給我買個玩具！
他媽媽教訓說：媽媽每天加班加點，掙那點錢容易嗎？你就不能體諒體諒媽媽？
孩子很生氣：騙人！別以為我不知道你的錢是怎么來的，一刷手機就行了，你為什么不舍得給我買！
錢是「從手機里刷出來的」「從銀行卡里取出來的」，孩子對金錢有這種直觀感受，自然不會珍惜。
所以，方便的話可以帶孩子去你工作的地方看看，讓他了解不同的工種，知道你工作一天能賺多少錢，要花出去多少錢。
這樣，孩子才會理解：勞動創造財富。金錢是辛苦勞動換來的，是爸爸媽媽付出辛苦勞動后的報酬。
行動要點
1
讓孩子參與到花錢環節
2
堅持定期定量給孩子零花錢，讓他掌握規律，自己計算攢錢的速度和金額
3
用現金支付，讓孩子看到錢在起作用
從上幼兒園開始，可以固定每周給孩子一些零花錢，讓他自己去支配。
孩子越小，給錢的周期應越短。給多少錢不重要，重要的是要有讓孩子自己支配零花錢的意識。
而且要定時定量，不能看心情給錢，也不能急剎車，突然斷糧。否則，孩子可能就會打歪主意，不排除——偷錢（孩子可能沒有偷的意識，但很多家長會從道德的高度去衡量這類事情）。
有人可能會問：孩子有吃有喝的，要什么零花錢？
給孩子零花錢，就是要讓孩子參與到花錢這個環節。
而且，零花錢的意義不在于滿足孩子的基本生活需求，而是為了滿足孩子溫飽之外的更高層次的需求。
什么是基本需求呢？比如學校組織春游，要坐車，會有路費。孩子渴了，需要買瓶水。這些，就是應該由家長承擔的基本需求。
春游結束，孩子想買一個紀念品，非生活必需，那就是更高層次的需求，就需要孩子自己承擔。
也就是說，零花錢是幫孩子靈活管理自己的生活的。
想讓孩子學會游泳，你就要讓他下水。想培養孩子的財商，你就要讓他有機會去支配錢。
現實中很多孩子接觸不到錢。基本需求不必說，家長都安排得妥妥的，孩子想有點精神追求，比如，想要一個洋娃娃，通常孩子還沒開口，爺爺奶奶姑姑舅舅就已經搶在前面付了錢。
愛孩子沒錯，但一定要給孩子試水的機會。
怎么試水呢？
可以先玩「小賣店」游戲的升級版，讓已經認識錢幣的孩子，進行簡單的幣值換算。比如，媽媽扮演的顧客，可以通過討價還價，讓孩子找零等方式，給孩子「出難題」，讓他去思考。
也可以跟孩子玩「等值」游戲，比如，5 個 1 角的硬幣，可以兌換 1 張 5 角的紙幣；2 張 5 角的，可以換成 1 張 1 元的紙幣等。
小學一年級要學人民幣之間的簡單換算，常玩這種游戲，既培養財商，孩子學數學也輕松。
除了模擬游戲，我們帶孩子購物，盡量用現金支付，讓孩子看到錢在起作用。
而且，也可以讓孩子多參與購物決策。比如，提前列好購物清單，給孩子 20 塊錢，讓他在限額內，幫忙挑選最實惠的商品。
這樣游戲加實操，孩子差不多四五歲的時候，就會自己用錢買小物品了。
當然，金錢在孩子頭腦中發生的化學作用遠不止于此。
行動要點
1
延遲滿足，學會等待，孩子也會更珍惜
2
聚焦目標，知道自己想要什么
3
管理夢想的能力
全球暢銷的財富啟蒙讀物《小狗錢錢》的作者建議，給孩子準備一個夢想儲蓄罐。
不要把夢想儲蓄罐想得很豪華，它可以是一個簡單的儲蓄罐，甚至可以是一個快遞盒改裝的儲蓄罐，但它的主要功能是承載孩子的夢想。
比如，我一個朋友家的孩子，最近就在搞事情。
搞什么事情呢？說出來有點像炫富——買私人飛機，而他才 8 歲！
這孩子最近迷上了飛機，不要玩具，不要模型，「男子漢一定要真的」！
朋友帶他去某寶搜，還真有，孩子看上的那款也就 1700 萬美元吧。
一般人可能就不再折騰了，可朋友兩口子覺得：「能讓孩子追隨自己的熱情，通過理財去實現他的夢想，是一件很幸福的事情。我們大人要鼓勵孩子的夢想，讓他有這個野心！」
在朋友的鼓勵下，這個孩子做了 3 件事：
堅持每天往「夢想儲蓄罐」投 5 塊錢。孩子說了，為了買飛機，他可以不吃零食，這樣每天都能喂給「夢想儲蓄罐」 5 塊錢。
想辦法開始掙錢。孩子意識到，光靠節流，每天省下 5 塊錢是不行了，還要開源。他開始留意身邊會賺錢的人，還從網上了解到，美國有個孩子，17 歲的時候已經掙到了幾百萬美元，而他也是從 8 歲起幫別人取報紙開始的……
學著《小狗錢錢》里的吉婭，每天堅持寫「成功日記」。比如：爸爸說，飛機是有錢人的玩具，現在買得起私人飛機的大有人在，將來它可能像汽車一樣普及；我將來還可以買股票投資，讓我的錢生更多寶寶！
這孩子很有信心，他爸媽吐槽說：很像當年意氣風發的馬云！
他們家的二寶是個 5 歲的小女孩，她不像哥哥那么有「野心」，她喜歡美食，時常會問這樣的問題：
媽媽，吃一頓火鍋要多少錢？
媽媽說 300 吧。
然后她就做算術：那我再攢……就可以請全家吃火鍋了。最近好想吃火鍋……
看到了沒有？一個夢想儲蓄罐，孩子的自制力與計劃性、目標與手段意識、投資意識、節約意識，全都有了。
所以，不要怕孩子有了零花錢會亂花，只要有夢想，孩子摳著呢！
夢想儲蓄罐，管理的是零花錢，實現的卻是孩子的夢想。
孩子的生活就是由一個個這樣的「火鍋夢想」構筑而成的，我們可以從他為了吃一次火鍋所做的準備，窺見他管理夢想的能力。
孩子從小目標明確，熱情、氣場、派頭十足，將來即便成不了馬云，也不會差到哪里吧？
財商教育的本質就是：基本的財富常識，外加正確的財富觀和科學的消費觀。
很多人不理財，也同樣疏忽了對孩子進行財商教育。與其等孩子將來因搞不定錢而吃虧受窮，不如趁現在就教給他打點財富的本領。
裸貸的年輕人要是能有「夢想儲蓄」的意識，估計就不會去冒險借高利貸，最后被逼自殺了。
若說教育是最好的投資，那財商教育，就是其中最一本萬利的那種。
給孩子留金山銀山，都不如教孩子學會管錢啊！
最后再次提醒：財商教育課，應該是父母教的，不要等將來，讓騙子、奸商去給孩子上！?
小 愛 說
財商是一個大課題，由于篇幅所限很多問題來不及細說。如果你覺得有用，可以留言告訴我們。大家有更多的需求，我們也可以開通相關專題，敬請期待～就等你留言啦！
?上周獲獎名單?
上周二推送中，我們給大家推薦了一系列幫助寶寶更好地理解生病、愿意配合治療的資源（回顧戳??這里），最后獲得繪本《我可不怕打針！》的爸爸媽媽是以下三位：小紅花、圊圊????·??·????、總裁??（帶娃回復慢）。恭喜??！
請三位爸爸媽媽將你們的快遞信息在下方留言，小愛將在不久后給你們寄出哦！ 在此也感謝所有參加活動的爸爸媽媽~ 很快我們又會有新的抽獎活動哦，不要錯過
