先用一句話來解釋什么是“等額本金”和“等額本息”？
等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數遞減；
等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數不變。
現在房子動不動就上百萬，對于普通人而言，很難一下子拿出上百萬的購房款，一般都會選擇貸款買房。有些人即使經歷過貸款買房，可能還是對房貸一無所知，尤其是“等額本金”和“等額本息”這兩種還款方式，很多人一臉茫然，今天我就給大家詳細介紹一下“等額本金”和“等額本息”。
等額本金是一種貸款的還款方式，是在還款期內把貸款總數等分，每個月償還相同額度的本金和相應的利息。等額本息是貸款還款的另一種方式，指在還款期內，每個月償同等數額的貸款，包括本金和利息。
簡單來說等額本金每個月償還的本金是一樣的，而等額本息每個月償還的本金和利息的總和是一樣的。
等額本金和等額本息都是償還貸款的方式，那么很多人一定想知道這兩種還款方式到底有何區別，如何選擇才更加劃算。
01還款壓力的區別。
從還款壓力方面來看，等額本金每個月還款總額是遞減的，第一個月的還款總額最高，以后依次遞減，因此前期還款壓力大，后期還款壓力小，最后幾年基本上只償還本金，利息非常少，幾乎沒有壓力；而等額本息每個月的總額是恒定的，還款壓力基本不變，如果考慮到物價上漲和收入提高的話，還款壓力也逐漸遞減。
02還款總額的比較。
等額本金前期還的本金比較多，后期產生的利息相對較少，總的來說還款總額相對較少；而等額本息前期還的利息較多，本金相對較少，后期產生的利息比較多，還款總額比較高。
03等額本金和等額本息該如何選擇。
等額本金產生的利息比較少，算是首選的還款方式，后面我會具體計算一下等額本金的還款方式比等額本息能省下多少錢。當然等額本金也有一個缺點，就是前期的還款壓力比較大，并非所有人都能支撐起前期的房貸的，如果不能承受房貸的壓力，建議還是選擇等額本息。
舉個例子，小王貸款買了一套房子，選用等額本金的還款方式，第一個月需要還6千元左右，如果選擇等額本息的還款方式，每個月的還款總額只有四千多。如果小王月薪過萬，那毫無疑問要選擇等額本金，未來還可以提前還款，如果小王月薪6千，恐怕只能選擇等額本息，選擇等額本金的話確實壓力過大。
如果有提前還款的打算，盡可能要選擇等額本金，因為等額本息前期還的基本都是利息，筆者簡單計算了一下，如果第一年還10萬的房貸，其中超過8萬都是利息，因此選擇等額本息的話，提前還款非常劃不來。
04銀行默認還款方式是等額本息，想選擇等額本金應自己提出。
等額本息的總利息比較高，同時每個月還款的金額相同，還款比較方便，一般銀行默認的還款方式是等額本息。如果在簽合同的時候不主動提出來，就會默認選擇等額本息，因此購房者如果有選擇等額本金的意向，一定要主動提出來。
房貸80萬，貸款年限是30年，房貸利率選擇基準利率（4.9%）上浮15%為5.635%，這是現在大多數城市的平均水平，分別按照等額本金和等額本息來計算。
等額本金：首月還款7473.61元，以后每個月還款金額遞減，最后一個月的還款金額為2777.77元，最后還款的總利息是84.75萬元，還款總額是184.75萬元。
等額本息：首月還款5762.87元，以后每個月的還款數額是恒定的，最后還款的總利息是107.46萬元，還款總額為207.46萬元。具體數據如下表：
根據表格中的數據，我們能很容易看出等額本金的總利息更少，選擇等額本金能比等額本息省下22.71萬元，我相信對于大多數人來說，這算是一大筆資金。對于一個月薪5千的普通人來說，就算不吃不喝，也要工作46個月才能掙到這么多錢，差不多是4年的時間，如果算上各種生活開銷，可能需要將近10年的時間才能攢夠這么多錢。
銀行經理的建議
我一個朋友是銀行經理，在銀行工作了近10年，在和他交流的過程中，他給現在的購房者提出了一些比較實用的建議。
盡可能選擇等額本金的方式還款。
對于房貸壓力不大的購房者，一定要盡可能選擇等額本金的還款方式，銀行默認的還款方式是等額本金，需自己特別提出來，千萬不要選錯，選錯基本等于給銀行白送錢。
能用公積金貸款就用公積金貸款。
公積金貸款的利率非常低，商業貸款的基準利率是4.9%，而公積金貸款的基準利率是3.25%，選用公積金貸款真的能省下不少錢。一般來說個人公積金的貸款額度是30萬，夫妻雙方的貸款額度將近60萬，可以滿足很多購房需求。如果貸款總額高于公積金的貸款額度，可以選擇組合貸款，一部分使用公積金貸款，超過公積金貸款額度的使用商業貸款。
充分利用首套房的購房機會。
首套房的貸款利率一般比二套房低10%左右，首付也相對比較低，一般是30%，二套房的首付基本在40%以上，首套房的契稅也比較低。
關于等額本金的問題就介紹完了，希望本文能給貸款買房的購房者提供一些幫助，如果還有其他關于房貸方面的問題，歡迎在評論區討論。
