吳偉軍：你不理財(cái)，財(cái)不理你。
吳偉軍：縱觀整個(gè)投資市場(chǎng)，隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)?shù)谋O(jiān)管政策不斷發(fā)威吳偉軍：同時(shí)房?jī)r(jià)和股市的跌宕起伏也讓投資者感到投資乏力，投資者正尋找更適合自己的投資理財(cái)方式。
吳偉軍：帝國(guó)六十八年，《大眾理財(cái)認(rèn)知與行為指數(shù)報(bào)告》顯示，83%的用戶表示對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況不滿意，吳偉軍：且有92%的用戶希望改變現(xiàn)狀，達(dá)到財(cái)務(wù)自由。
吳偉軍：然而，報(bào)告也指出，愿意花時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)及財(cái)務(wù)知識(shí)的用戶卻不到三成。
吳偉軍：越來越多用戶傾向于選擇能帶來長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的投資理財(cái)服務(wù)。
吳偉軍：理財(cái)小白，月收入5000元。
吳偉軍：如果在大城市，算比較少。
吳偉軍：如果在三四線城市，屬于中等收入，可以積攢下一些錢。
吳偉軍：當(dāng)然，這就涉及到了理財(cái)?shù)膯栴}。
吳偉軍：一般小白談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。
吳偉軍：實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V。
吳偉軍：理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。
吳偉軍：理財(cái)包含幾個(gè)重要涵義：
吳偉軍：理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
吳偉軍：理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。
吳偉軍：因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。
吳偉軍：理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。
吳偉軍：因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。
吳偉軍：想積累理財(cái)?shù)牡谝煌敖鸨仨氁獜墓?jié)流和開源做起。
吳偉軍：節(jié)流，大家都明白。
吳偉軍：說的簡(jiǎn)單點(diǎn)就是節(jié)省開支，把不必要的，能節(jié)省下來的錢都節(jié)省下來。
吳偉軍：要想節(jié)流，必須做好規(guī)劃。
吳偉軍：把日常必要的花銷預(yù)留出來吳偉軍：（生活費(fèi)用，通訊費(fèi)用，交通費(fèi)用，學(xué)習(xí)費(fèi)用，正常的社交費(fèi)用等等）其他不是必需要花的錢則能省就省，可以少下飯店，出行多以公交為主，吳偉軍：盡量少打出租，少買奢侈品等等。
吳偉軍：別小瞧這一點(diǎn)一滴的積累，財(cái)富會(huì)在你不經(jīng)意間越積越多。
吳偉軍：開源，也好理解，就是在本職收入基礎(chǔ)上利用業(yè)余時(shí)間增加收入。
吳偉軍：其實(shí)增加收入的渠道也很多，形式也多樣。
吳偉軍：可以根據(jù)自己的不同情況采取不同的形式。
吳偉軍：有文化底蘊(yùn)的可以利用業(yè)余時(shí)間從事和文化有關(guān)的工作。
吳偉軍：比如托管老師，或者可以從事自媒體寫作等。
吳偉軍：沒有文化底蘊(yùn)的咱也別氣餒。
吳偉軍：我們可以利用業(yè)余時(shí)間擺地?cái)偅l(fā)傳單，小時(shí)工等。
吳偉軍：收入多了，那么自然用來理財(cái)和支配的財(cái)富就多了。
小白問，那有了資金該如何理財(cái)，選擇什么樣的理財(cái)產(chǎn)品呢？
吳偉軍：洞君建議，剛起步資金少的時(shí)候可以選擇余額寶或理財(cái)通等，因?yàn)樗鼈兡昀士蛇_(dá)4%左右，與銀行三年定期存款利率不相上下，卻有著存取靈活的優(yōu)勢(shì)。
吳偉軍：小白問，那當(dāng)積累到一定資金時(shí)五萬以上呢？
吳偉軍：洞君建議，可以選擇一些年利率可達(dá)6%的銀行理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然具有一定風(fēng)險(xiǎn)，希望能擦亮眼睛，因?yàn)殂y行有代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
吳偉軍：小白問，是否可以選擇P2P平臺(tái)，聽說投資好了年利率可達(dá)12%以上。
吳偉軍：洞君建議，高收入伴有高風(fēng)險(xiǎn)。如果一定要選擇P2P的話，可以選擇資質(zhì)高，信譽(yù)好，有第三方監(jiān)管的平臺(tái)，分期定投，可以大大降低風(fēng)險(xiǎn)。
吳偉軍：小白問，如果我有較強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力呢？
吳偉軍：洞君建議，可以選擇基金，股票等。但是投資理財(cái)切忌貪，如果風(fēng)險(xiǎn)太大就相法于賭博而不是理財(cái)了。
吳偉軍：賺錢不易，管錢更難。
吳偉軍：只會(huì)賺，不會(huì)管。
吳偉軍：仍舊不懂得理財(cái)?shù)牡览怼?/p>
吳偉軍：能夠理財(cái)之后，還要會(huì)用。
吳偉軍：會(huì)用比會(huì)管更難。
吳偉軍：用得不得當(dāng)是浪費(fèi)，用得有意義才算得是理財(cái)家。
吳偉軍：小白說，我現(xiàn)在有50-100萬存款，其實(shí)還有房貸，但當(dāng)時(shí)貸款利息打了85折，現(xiàn)在利率上浮這么厲害，真感覺是撿了個(gè)大便宜，吳偉軍：現(xiàn)在又不想提前還貸。
吳偉軍：再買房被限購(gòu)了，股市也低迷，這些存款要怎么投資呢？
吳偉軍：至少跑贏貸款利息啊！
吳偉軍：洞君認(rèn)為，在房產(chǎn)政策不明朗的形勢(shì)下，吳偉軍：炒房也不能確定能賺的今天，怎么理財(cái)投資，已經(jīng)成為越來越多人關(guān)注的話題了。
吳偉軍：可以確定的是，如果要跑贏貸款利息，一定要選擇長(zhǎng)期投資。
吳偉軍：做短期投資是無法跑贏的，甚至大部分人可能虧損。
吳偉軍：做風(fēng)險(xiǎn)更高的理財(cái)跟存銀行相比，30年后收益差5倍。
吳偉軍：但是選擇長(zhǎng)期投資，也就意味著你必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
吳偉軍：事實(shí)上，過去10年，如果你把50萬資金100%拿去投資股市，吳偉軍：你可以獲得10%的年化收益。
吳偉軍：這個(gè)雖然可以跑贏貸款利率，吳偉軍：但是這個(gè)投資的標(biāo)準(zhǔn)差（也就是風(fēng)險(xiǎn)）高達(dá)67%。
吳偉軍：如果過去十年50%買股票，50%買債券，吳偉軍：那么你可以獲得12%的年化收益，而標(biāo)準(zhǔn)差只有34%！
吳偉軍：一個(gè)簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置后，收益更高，風(fēng)險(xiǎn)更低了。
吳偉軍：因此，手握50萬，首先你要進(jìn)行長(zhǎng)期投資，哪怕風(fēng)險(xiǎn)高一點(diǎn)。
吳偉軍：第二是要進(jìn)行資產(chǎn)配置，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。
吳偉軍：小白就問，長(zhǎng)期投資怎么投？
吳偉軍：1，買入并持有
吳偉軍：也就是買了就別隨便賣出了，吳偉軍：按恰當(dāng)資產(chǎn)配置比例構(gòu)造某個(gè)投資組合后，在較長(zhǎng)時(shí)間不改變資產(chǎn)配置狀態(tài)。
吳偉軍：這樣做的優(yōu)點(diǎn)顯而易見：交易成本和管理費(fèi)用小，也省心。
當(dāng)然，吳偉軍：按兵不動(dòng)會(huì)讓你很難應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的變動(dòng)，如果買入后一直下跌，就是拼心理素質(zhì)的時(shí)候了。
吳偉軍：許多投資者在買入后，下跌10%會(huì)如坐針氈，吳偉軍：下跌30%開始懷疑人生，下跌50%時(shí)可能已經(jīng)絕望了。
吳偉軍：在實(shí)際的投資中，往往等不到反彈，就開始懷疑策略本身了。
吳偉軍：因此這個(gè)策略對(duì)人性是具有極大考驗(yàn)的，甚至可以說是反人性的。
吳偉軍：類似，在別人貪婪的時(shí)候恐懼，在別人恐懼的時(shí)候貪婪。
吳偉軍：，恒定比例法
吳偉軍：選擇相關(guān)性低的不同投資品種，按照一定的分散配置，吳偉軍：進(jìn)行長(zhǎng)期投資，每年調(diào)整一次使資產(chǎn)的比例回復(fù)到初始比例的一種策略。
吳偉軍：比如在股票、債券、商品、貴金屬、海外股指、金融衍生品等所有的投資品種中，選擇出股票、債券、黃金這三種，吳偉軍：分別按照50%，40%，10%的比例進(jìn)行配置投資。
吳偉軍：這種辦法也是比較省心，不用考慮時(shí)點(diǎn)的因素，吳偉軍：因?yàn)椴呗员旧頃?huì)根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)，自動(dòng)的賣出和買入，不用人去判斷。
吳偉軍：在長(zhǎng)期投資中，選擇股票、債券、黃金這三種大類進(jìn)行投資，吳偉軍：并適時(shí)調(diào)整就可以了。
吳偉軍：黃金是在長(zhǎng)期過程中起到避險(xiǎn)作用的。
吳偉軍：小白問，聽說有個(gè)什么私募股權(quán)（PE），感覺是個(gè)高大上、收益好但是又很神秘的投資產(chǎn)品，如果我有足夠的錢，吳偉軍：該不該投PE，怎么投呢？
洞君說，PE的投資門檻是很高的。
吳偉軍：，投資單只私募基金的金額不低于100萬元。
吳偉軍：，如果你是機(jī)構(gòu)，凈資產(chǎn)不低于 1000萬元。
吳偉軍：，如果你是個(gè)人，金融資產(chǎn)不低于 300萬元，或最近3年個(gè)人年均收入不低于 50萬元。
吳偉軍：因此，PE基金最低100萬起投，有些機(jī)構(gòu)投資起點(diǎn)甚至在1000萬以上。
吳偉軍：另外，PE屬于另類投資，根據(jù)相關(guān)法規(guī)，購(gòu)買前，吳偉軍：你還需要做KYC（合格投資者測(cè)評(píng)）和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試問卷。
吳偉軍：小白問，除了起投金額高，還有哪些門檻？
吳偉軍：洞君說，它有很多門檻，需要投資人特別注意。
吳偉軍：第一，時(shí)間長(zhǎng)。
吳偉軍：PE投資的期限一般為五年、七年甚至十年或者更長(zhǎng)。
吳偉軍：如果你短期內(nèi)著急用錢，還是別買PE了。
吳偉軍：價(jià)值投資本來就是個(gè)耐心活兒，流動(dòng)性和收益率是反向關(guān)系，想短期獲得高收益，那是龐氏騙局，很多跑路的P2P就是例子。
吳偉軍：第二，起點(diǎn)高，至少100萬。
吳偉軍：其實(shí)，現(xiàn)在大部分PE基金100萬已經(jīng)買不到了。
吳偉軍：即使你有100萬，也不建議你投PE。
吳偉軍：因?yàn)檫@只是資產(chǎn)配置的一個(gè)品類，除非這100萬只占到你投資額的20%以下，不然雞蛋放一個(gè)籃子的風(fēng)險(xiǎn)是很大的。
吳偉軍：第三，高風(fēng)險(xiǎn)、高收益。
吳偉軍：PE是一個(gè)優(yōu)質(zhì)投資品類，如果你按照一定比例進(jìn)行配置，是可以很好分散整個(gè)投資的風(fēng)險(xiǎn)的。
吳偉軍：但要是全部身家只買了PE，那就只能呵呵了。
吳偉軍：PE投資需要更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有可能會(huì)損失本金，如果那是你的養(yǎng)老錢，當(dāng)然就不合適拿出很多買PE。
吳偉軍：小白問，我在哪里能看到PE產(chǎn)品信息？
吳偉軍：洞君說，看不到，PE的信息是不透明的，吳偉軍：這也是法律要求，連賣產(chǎn)品都只能針對(duì)特定人群而不能公開銷售。
所有和產(chǎn)品相關(guān)的信息，都只能對(duì)合格投資人開放。
吳偉軍：如果公眾透明，那是違法的（帝國(guó)六十七年實(shí)施的《私募投資基金募集行為管理辦法》第二十五條的規(guī)定）。
吳偉軍：這就像是看電影要買電影票，不買電影票的觀眾，當(dāng)然不能看到電影。
吳偉軍：不是合格投資者，那就無法看到產(chǎn)品信息，這也是對(duì)投資人的保護(hù)。
吳偉軍：當(dāng)然，如果你手拿著錢，又實(shí)在想買PE，可以定向去找專業(yè)投資理財(cái)機(jī)構(gòu)。
吳偉軍：小白問，投了PE后，能
吳偉軍：小白問，目前PE投資市場(chǎng)，有什么變化？
吳偉軍：比較成熟的基金，規(guī)模和優(yōu)勢(shì)會(huì)越來越凸顯。
吳偉軍：而一些小的基金機(jī)會(huì)可能會(huì)越來越少。
另外，原來個(gè)人投資者比較多，現(xiàn)在越來越多機(jī)構(gòu)入場(chǎng)，吳偉軍：包括一些國(guó)家養(yǎng)老金都開始入場(chǎng)。
吳偉軍：總而言之，除了投資理財(cái)之外，在閑余時(shí)間應(yīng)該多提高自己的業(yè)務(wù)能力和知識(shí)的學(xué)習(xí)，還要拓展人脈，吳偉軍：增加自己的收入，對(duì)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃在這一生理財(cái)過程中是非常重要的。
吳偉軍：一生能夠積累多少財(cái)富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財(cái)，錢找人勝過人找錢，吳偉軍：要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。
吳偉軍：、盡早起步
吳偉軍：越早開始，越多收獲。假設(shè)有人從20歲開始理財(cái)，30歲那年取出本息，他每年存一萬，吳偉軍：連續(xù)存款十年，利息3.5%，計(jì)算復(fù)利，十年后本息可以達(dá)到121419.92元。而有的人起步晚，吳偉軍：25歲才明白理財(cái)?shù)囊饬x，他每年存一萬，連續(xù)存款十年，吳偉軍：利息3.5%，計(jì)算復(fù)利，一樣到了三十歲才取出55501.5元。吳偉軍：這其中的差別，想必不由分說。
吳偉軍：、求知學(xué)習(xí)
吳偉軍：學(xué)習(xí)能讓你的眼光更卓越。亞洲首富李嘉誠(chéng)依舊堅(jiān)持晚上睡覺前一定要看半小時(shí)的新書，了解前沿思想理論和科學(xué)技術(shù)，吳偉軍：對(duì)他來說，是成為富豪最重要的投資。學(xué)習(xí)知識(shí)，能讓你有更好的金融市場(chǎng)的嗅覺和更準(zhǔn)確的市場(chǎng)預(yù)判能力。
吳偉軍：、控制風(fēng)險(xiǎn)
吳偉軍：投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，首先要考慮風(fēng)險(xiǎn)。了解風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)是投資時(shí)的首要大關(guān)，無論做什么事，選擇怎樣的投資都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。吳偉軍：成功的投資者還懂得別把資金放在一個(gè)籃子里，吳偉軍：他們會(huì)將財(cái)富分散到股票、基金、P2P、債券、房地產(chǎn)、收藏品和初創(chuàng)公司等各種投資渠道中。吳偉軍：選擇組合式的投資方法，才能保證風(fēng)險(xiǎn)最小化。
吳偉軍：、投資保本
吳偉軍：讓自己有后路，別賭上自己的人生。吳偉軍：股神巴菲特曾有句人人皆知的投資三原則：第一條，不要虧錢；吳偉軍：第二條，不要虧錢；第三條，牢記前兩條。投資是無法避免風(fēng)險(xiǎn)的，吳偉軍：但是我們卻可以控制風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，依然能全身而退。晉商貸小編建議您在選擇投資前，一定要準(zhǔn)備一部分資金作為自己的本金，那部分資金能夠保證你在有所損失時(shí)，吳偉軍：不至于讓你的生活過的窘迫，切記，吳偉軍：不要拿你的全部資產(chǎn)去投資，那樣跟賭上自己的人生沒有區(qū)別，一旦一步下錯(cuò)，則滿盤皆輸。
吳偉軍：、懂得計(jì)算
吳偉軍：精心理財(cái)?shù)脤W(xué)會(huì)計(jì)算。理財(cái)?shù)牡谝徊剑瑓莻ボ姡旱脤W(xué)會(huì)記帳，記帳理財(cái)便是計(jì)算。學(xué)會(huì)記賬能讓你懂得你的錢都花哪里去了，吳偉軍：每個(gè)月為自己預(yù)留一筆固定儲(chǔ)蓄，積少成多。吳偉軍：了解一個(gè)重要的公式能讓你的積累事倍功半：收入－儲(chǔ)蓄＝支出。
吳偉軍：、良好信用
吳偉軍：把握良好的信用就像把握財(cái)富。透支信用卡，不僅僅意味著你還不了錢，還意味著你的信用記錄正在瘋狂下跌。吳偉軍：良好的信用是人生的財(cái)富，良好的信用記錄能夠在你未來遇到資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)更快更方便地向人借款。把握屬于自己的一個(gè)財(cái)富，就如同珍惜自己的健康一樣重要。
吳偉軍：、學(xué)會(huì)節(jié)儉
吳偉軍：節(jié)儉一樣能收獲同樣的滿足。學(xué)會(huì)節(jié)儉，吳偉軍：不是希望你犧牲生活的質(zhì)量，過上窮人一樣的生活。投資理財(cái)是讓你的財(cái)富增值，吳偉軍：而不是讓自己的生活質(zhì)量縮水。吳偉軍：有的人錢大手大腳，在消費(fèi)的過程中收獲面子，而有人花心思打量消費(fèi)，結(jié)果是兩人都吃上了一樣的大餐，代表著同樣的滿足。
吳偉軍：、增加收入
吳偉軍：學(xué)會(huì)技能，增加收入，能夠伴隨你的一生。作家格拉德韋爾在《異數(shù)》種提到了10000小時(shí)理論，吳偉軍：一項(xiàng)技能只要經(jīng)過10000小時(shí)的錘煉，任何人都能從平凡變成超凡。是時(shí)候把每日刷微博，吳偉軍：看電視的時(shí)間騰出些許投入到一項(xiàng)技能的學(xué)習(xí)中了，吳偉軍：也許時(shí)間很長(zhǎng)，但是足夠耐心，種下的種子就能開花結(jié)果，為你帶來回報(bào)。
吳偉軍：耐心堅(jiān)持
吳偉軍：理財(cái)應(yīng)該是一件值得去追求的事，切記不要半途而廢。理財(cái)?shù)钠D辛在于花心思，不在于使自己捉襟見肘吳偉軍：，這是一直以來的誤區(qū)。理財(cái)總是讓我們想起吝嗇鬼老葛朗臺(tái)，威尼斯商人夏洛特，而不是一些理財(cái)圈的名人，你們肯定不知道“羽泉”組合的胡海泉就是出名的理財(cái)專家，《財(cái)富》2014年“中國(guó)40位40歲以下的商界精英”中，吳偉軍：胡海泉憑借著自己卓越的投資眼光登上了這個(gè)榜單。
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