近日，一則雅閣追尾勞斯萊斯的天價(jià)理賠案引起了大家的熱議，不少網(wǎng)友均高呼豪車“傷不起”，隨便一碰就要賠兩百萬。雖然經(jīng)過廠家估損，這輛被“輕吻”了一下的千萬豪車最終的修理費(fèi)定格在35萬元，但遠(yuǎn)超出雅閣本身車價(jià)的賠償費(fèi)用仍讓眾多車主心有戚戚焉，紛紛研究起自己買的車險(xiǎn)來。

　　其實(shí)，如果真的運(yùn)氣太背碰上了豪車，那只能自認(rèn)倒霉。因?yàn)橐惠v普通小車的車險(xiǎn)理賠金和豪車的高額修理費(fèi)用相比，實(shí)在是不夠看。但相信沒有誰會(huì)因?yàn)榕伦采虾廊A車就不開車了。那么，既然說到了車險(xiǎn)，我們不妨就來好好地談?wù)劊瑤痛蠹沂崂韼讉€(gè)容易被忽視的車險(xiǎn)細(xì)節(jié)問題，為大家算一筆明白賬。

　　● 險(xiǎn)種多得眼花繚亂 究竟該買哪些？

　　◎ 交強(qiáng)險(xiǎn)

　　“交強(qiáng)險(xiǎn)”自然不用說，這是由我國法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，也是每輛車的基本保險(xiǎn)。不過這部分保險(xiǎn)的費(fèi)用并不是固定的，也有優(yōu)惠提供。以一輛新車來說，第一年交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格為950元，如果一年內(nèi)未發(fā)生事故，第二年就可優(yōu)惠10%；如果第二年也未發(fā)生事故，第三年就可優(yōu)惠20%；連續(xù)三年及未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格則最多可以下浮30%，只需665元。因此，交多還是交少，主要就看車主的駕駛水平啦。

　　◎ 第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　許多車主對(duì)自己的車技十分自信，認(rèn)為交了強(qiáng)險(xiǎn)之后就不需再買第三者責(zé)任險(xiǎn)。其實(shí)這種僥幸的心理并不可取，一旦發(fā)生重大的事故，造成較大損失的時(shí)候，僅靠交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付是完全不夠用的。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失的賠償最高限額僅為2000元，如果遇到了豪華車，估計(jì)連對(duì)方的一個(gè)輪子都賠不起。

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的最高賠償限額分在5萬-100萬元之間分為幾檔，而一般車主選擇的多集中在10萬-20萬元之間，就日常使用來說也已經(jīng)足夠。如果有新手車主對(duì)自己的技術(shù)不太自信，當(dāng)然也可以選擇50萬元的保額，不過相應(yīng)的投保費(fèi)用自然會(huì)增高。

　　◎ 不計(jì)免賠險(xiǎn)

　　許多車主在購買第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)會(huì)忽略一個(gè)非常好用的附加險(xiǎn)——不計(jì)免賠險(xiǎn)。像我們?cè)谖恼麻_頭所提到的雅閣撞上勞斯萊斯一案中，車主就沒有購買不計(jì)免賠，因此第三者責(zé)任險(xiǎn)投保額度僅為20萬元的車主最終只獲得保險(xiǎn)公司16萬元的理賠，整整多花了4萬元。

　　原來，車主在發(fā)生事故后有5%到20%的賠償責(zé)任是應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的，但不計(jì)免賠險(xiǎn)可以把這部分賠償再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。而一些損失只有幾百元的小事故，如果沒有買“不計(jì)免賠”，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對(duì)車主來說很不劃算。

　　據(jù)悉，不計(jì)免賠險(xiǎn)的費(fèi)用一般僅為第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的百分之十幾，價(jià)格不高卻十分實(shí)用，可以算得上“花小錢買來的大便宜”，消費(fèi)者在投保時(shí)千萬別忘了投上這一筆。

　　◎ 車損險(xiǎn)

　　雖然“小心駛得萬年船”，但車在路上走保不準(zhǔn)會(huì)遇上什么天災(zāi)人禍，對(duì)愛車造成損傷，這時(shí)候車損險(xiǎn)就能發(fā)揮作用了，它是為保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生事故所造成的車輛損傷而設(shè)的險(xiǎn)種。

　　不過，你要是以為有了車損險(xiǎn)，但凡是自然災(zāi)害造成的損失保險(xiǎn)公司就得賠的話，那就錯(cuò)了，地震可不在車損險(xiǎn)的投保范圍。至于駕駛?cè)藛T酒后駕車或從事違法活動(dòng)等情況時(shí)，即使有了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠付的。

車險(xiǎn)三大誤區(qū)

　　因?yàn)樯婕暗狡綍r(shí)并不接觸的合同與規(guī)定，許多車主在購買車險(xiǎn)時(shí)會(huì)選擇信任推銷人員或根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)來做出決定。其實(shí)，任何一種保險(xiǎn)里都大有學(xué)問，也容易讓消費(fèi)者陷入這樣或那樣的誤區(qū)，車險(xiǎn)自然也不例外。

　　◎ 全險(xiǎn)≠全賠

　　也許您在購買車險(xiǎn)時(shí)常會(huì)聽到推銷員提及“全險(xiǎn)”這個(gè)詞，會(huì)覺得全都保險(xiǎn)了那自然會(huì)在事故之后得到“全賠”。其實(shí)，這是很多車主都會(huì)產(chǎn)生的車險(xiǎn)誤區(qū)。所謂的“全險(xiǎn)”在法律和保險(xiǎn)公司中都不存在，只是人們將交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等幾個(gè)主要的險(xiǎn)種合在一起的合稱，和“全賠”沒有任何關(guān)系。

　　只有當(dāng)您的愛車因?yàn)榉亲匀辉蚝蛙囕v質(zhì)量原因（交通事故、被盜、自燃等）而徹底喪失使用能力后，保險(xiǎn)公司才會(huì)根據(jù)您投保時(shí)投保金額來全額賠付，不過前提是您也要相應(yīng)投保了諸如盜搶險(xiǎn)、車損險(xiǎn)或者是自燃險(xiǎn)等。

　　◎ 保得多≠賠的多

　　有車主在購買車險(xiǎn)時(shí)總會(huì)擔(dān)心保障不足，以為“保得多就會(huì)賠得多”。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的賠償數(shù)額再多也不會(huì)超過汽車本身的實(shí)際價(jià)值。比如一輛價(jià)值10萬元的汽車投保了15萬元的車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，即使發(fā)生了全車盜搶事故，保險(xiǎn)公司也只會(huì)按車輛折舊后的實(shí)際價(jià)值賠付，最高不會(huì)超過10萬元。因此，購買車險(xiǎn)時(shí)根據(jù)實(shí)車投保即可，無需投保過高。

　　◎ 車險(xiǎn)≠萬全

　　不少車主認(rèn)為買齊了車險(xiǎn)就萬無一失，出了事故就能賠償所投的保額。其實(shí)，保險(xiǎn)公司的定損尺度與交警的責(zé)任認(rèn)定息息相關(guān)。假如一則事故的損失在30萬元左右，交警認(rèn)定責(zé)任比例是50%，那保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)賠付之外，最多只會(huì)賠償15萬的第三者責(zé)任險(xiǎn)。因此，安全依法駕駛才能避免更多的事故責(zé)任。

　　此外，任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品都有其特定的保障范圍，同時(shí)也有相應(yīng)的免責(zé)條款。車主們?cè)谫徺I時(shí)應(yīng)當(dāng)仔細(xì)了解，特別是保險(xiǎn)合同上的“重要提示”部分，必須加以注意，有不明白的地方應(yīng)當(dāng)讓專業(yè)人員解釋清楚，以便更好地維護(hù)自己的權(quán)益，在理賠時(shí)有十足的底氣。

　　編輯小結(jié)：

　　以上只是對(duì)車險(xiǎn)的簡單整理，選取了最為基本的險(xiǎn)種和最常見的車險(xiǎn)誤區(qū)為您介紹，希望對(duì)您的用車有些幫助。如果您對(duì)車險(xiǎn)還有什么疑問或者不明白的地方，歡迎留言討論，我們也會(huì)盡力為您做出解答。