很多人都覺得浦發萬用金的利息很高，甚至可以跟高利貸相比，但說句公道話，浦發萬用金的利息相對其他小貸公司以及網貸來說真的不算高。浦發銀行萬用金是浦發銀行根據浦發信用卡用戶推出的一項消費貸款，額度在30萬之內，具體多少額度要根據用戶的資質和信用來判定，而且這個額度也是浮動的，有時候10萬，有時候20萬，有時候28萬都有可能。浦發萬用金的年化率大概是在8.3%到9.78%之間，但因為浦發萬用金是等額本息還款方式，如果按照資金的實際使用率計算，實際的利率大概是在16%到20%之間。
信用卡分期，每期的利息是按照全額本金計算的，每個月是歸還本金的，這樣資金的利用率比較低，實際貸款利率高于名義利率，用excel的IRR公式計算得出實際利率為21.07%，低于高利貸標準，所以不是題目描述的浦發萬用金不是高利貸。無抵押的正規小額貸款公司試試，貸10萬，3年會達到7萬。正是在你正常還款的情況下，如果一旦逾期，那利息罰息違約金就遠遠不止這些了。所以要合理規劃借款，和還款能力，一旦逾期之后更是要合理規劃債務，如果沒有合理的規劃債務，就會導致債務額越來越大。
各個銀行的信用卡都有專用的消費分期額度，例如：中信信用卡的圓夢金和新快現、交通信用卡好享貸、招商信用卡備用金、廣發信用卡財智金、興業信用卡興靈貸、光大信用卡樂惠金、平安信用卡零用金、華夏信用卡易達金等等，專用消費分期額度分期費率基本在0.49%-0.75%之間，折合年化利率10.87%-16.25%，只有浦發銀行分期最高，達到0.85%以上，當然如果題主這筆借款能實現更高的收益的話，借出來使用自然沒有關系，如果是用于消費的話，還是建議選擇其他銀行。
