轉(zhuǎn)載請注明“作者：發(fā)居禾”
持卡人申請信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)失敗，銀行的回復(fù)往往是：未達(dá)到我行標(biāo)準(zhǔn)、綜合評分不足、要多元化消費(fèi)、請保持用卡行為良好。
各大銀行有什么標(biāo)準(zhǔn)？
怎樣做綜合評分才足？
怎樣消費(fèi)才是多元化?
怎樣的用卡行為才算良好呢？
以上問題，銀行不會具體解釋，我來告訴你們。
銀行以盈利為目的，刷卡會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，持卡人有ATM機(jī)取現(xiàn)、最低還款、分期等行為，銀行能賺更多。
讓銀行賺得更多的行為，做多了會更受歡迎，授信更高額度嗎？
除了賺錢，銀行有另一種態(tài)度，本金更重要。賺更多和保住本金，銀行往往會選擇后者。
于是有的卡友用卡時間很長，不但提高不了額度，反而被降額封卡了。
我們怎樣做才能合理貢獻(xiàn)，同時又讓銀行感到安全可靠，樂意授信更高額度呢？
這就要了解銀行的看家本領(lǐng)：風(fēng)控系統(tǒng)。
圍繞著賺錢和風(fēng)險，銀行希望在最低風(fēng)險下賺得更多。
我們圍繞著少貢獻(xiàn)，表現(xiàn)出還款能力，取得信任。
整理出良好用卡行為注意事項，請參考指南對號入座：
1、每月消費(fèi)15筆以上。
最低要求是消費(fèi)10筆以上，信用卡是用來刷的，刷了才會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。
筆數(shù)并非越多越好，不宜超過30筆。
信用卡長期不使用，相當(dāng)于冷凍起來了。
用卡情況達(dá)到要求后，交通銀行可冷凍提額，中信銀行冷凍可能不會降額，冷凍其他銀行會降額封卡。
2、消費(fèi)30%以上。
銀行授信額度是為了產(chǎn)生價值，給了不使用，認(rèn)為沒有需求，就不會再提高授信。
小額卡消費(fèi)固定額度30%不難，大額卡不容易，可以刷卡支付盡量刷。
如果很少消費(fèi)，銀行甚至?xí)栈厥谛牛杨~度轉(zhuǎn)給有消費(fèi)需求的其他持卡人。
3、減少網(wǎng)付。
電商也在玩金融，跟銀行存在競爭關(guān)系，而信用卡額度是銀行授信的。
用銀行的額度，在競爭對手消費(fèi)，可想而知。
網(wǎng)付普遍沒有積分，可看出銀行的態(tài)度，聯(lián)名卡也不宜網(wǎng)付過多。
在各大銀行自己的網(wǎng)絡(luò)商城消費(fèi)，會受銀行歡迎。
4、多元化消費(fèi)。
每月賬單，不同費(fèi)率、不同商戶類別、大小額消費(fèi)都應(yīng)該有。
能有合作商戶消費(fèi)更好，境外消費(fèi)受各大銀行喜歡。
不要在同一商戶消費(fèi)過多，尤其是大額。
5、消費(fèi)合情合理。
刷卡金額合理，加一次油應(yīng)該是300塊左右，便利店消費(fèi)過萬不合理。
營業(yè)時間合理，凌晨服裝店關(guān)門了，大清早KTV還沒開門。
人在重慶，遇到跳地區(qū)刷卡機(jī)，小票顯示在上海買了件衣服，當(dāng)天就不要在當(dāng)?shù)厮⒖ā?/p>
6、小額多筆。
單筆消費(fèi)金額不要超過固定額度50%，尤其是大額信用卡，會觸發(fā)銀行風(fēng)控。
小額卡影響不大，一兩千的買個包包就空卡正常。
注意交通銀行無論額度大小，單筆消費(fèi)超過一定比例，可能就會收到風(fēng)控短信。
7、不要取現(xiàn)。
信用卡不是儲蓄卡，在ATM機(jī)取現(xiàn)金，普遍不受銀行歡迎。
尤其是農(nóng)業(yè)銀行，取現(xiàn)了，近期與提額無緣，光大銀行也忌諱取現(xiàn)。
民生銀行例外，偶爾取現(xiàn)，對提額有促進(jìn)作用。
8、不能逾期還款。
征信白戶申卡申貸會吃虧，信用卡的重要作用是建立起個人信用，有逾期會起反作用。
有逾期提額很難，甚至?xí)殿~封卡。
不僅影響發(fā)卡行，還會通過征信報告，全面影響到各大銀行。
9、不要經(jīng)常申請?zhí)犷~。
信用卡要使用滿3個月或6個月，才能申請首次提額或再次提額，期間無論怎樣操作都會被拒。
申請?zhí)犷~過于頻繁，貸后管理記錄就會過多，雖然沒有查詢記錄影響大，也是隱藏不良記錄。
貸后管理記錄沒有任何方法消除，一般兩年后不再顯示。
10、不能最低還款。
最低還款手續(xù)費(fèi)很高，雖然給銀行貢獻(xiàn)了，但會反映出還款能力不強(qiáng)。
長期最低還款是風(fēng)險客戶，綜合評分較低，如果還累積了其他風(fēng)險因素，就會降額封卡。
不能全額還款，可以偶爾分期，分期也不宜過多，也會反應(yīng)出還款能力不強(qiáng)。
11、盡早還款。
賬單日后越早還款，銀行回收資金越快，越受銀行歡迎，也會反映出還款能力強(qiáng)。
不能空卡出賬單，可提前還款，保證賬單日前可用額度大于30%。
不建議賬單日前全部還清欠款，零賬單雖然能降低負(fù)債，但并非正常行為。
12、刷卡金額不要經(jīng)常是整數(shù)。
日常消費(fèi)各種金額都有，盡量減少整數(shù)金額的出現(xiàn)，尤其是大額整數(shù)金額。
金額沒必要帶角帶分，我們?nèi)粘ＯM(fèi)已經(jīng)極少出現(xiàn)，有畫蛇添足之嫌。
我們?nèi)粘ＯM(fèi)會遇到666或999等金額，這樣的金額也要少出現(xiàn)為宜。
13、保留小票。
小票是重要消費(fèi)憑證，被降額封卡，跟銀行協(xié)商過程中，小票是重要證明材料。
消費(fèi)后扔掉，要撕碎要找垃圾桶，不如帶回家集中保存。
小票保留半年就行，觸發(fā)風(fēng)控一般是近期的刷卡行為，時間久了也會褪色。
以上注意事項，不能一概而論，各大銀行標(biāo)準(zhǔn)不同，產(chǎn)生的影響也不盡相同。
銀行風(fēng)控是一個綜合系統(tǒng)，是綜合評分，分?jǐn)?shù)有高有低。
并不是觸發(fā)了風(fēng)控，銀行就會馬上有行動，而是風(fēng)險因素累積到一定程度，才會處理。
用卡行為良好，也是多項因素的累積，是一個長期的過程。
信用卡是金融工具，本身沒有好壞之分，只有人性存在善惡。
不理智消費(fèi)，自制能力不強(qiáng)，就會因信用卡陷入債務(wù)漩渦。
信用卡是雙刃劍，用卡行為良好，除了支付便捷，還能打造備用資金。
綜合評分足了，就能成為銀行優(yōu)質(zhì)客戶，我們免不了要跟銀行打交道。
既然使用了信用卡，就要做個有心人，了解銀行態(tài)度。
