年輕時給自己花錢
是為了今后更好地賺錢
中國人自古以來就有存錢的習慣，單從那句“手里有糧，心中不慌”的古語中就能窺見端倪。
也許在過去長期物質匱乏，人們對于饑餓的恐懼感深入骨髓。即便那個時代離開我們已經很遠，存錢的習慣還是保留下來。因此，國人的存款占可支配收入的比重，相比國外高出許多。
正因為有這樣的傳統思維，很多人寫文章抨擊過“月光族”，認為他們不懂得未雨綢繆。年輕時精力充沛，沒有生活壓力，可以如魚得水，但等到歲數上去以后，沒有一定的賺錢能力，還能保持這樣嗎？不存點錢，需要花錢時豈不要捉襟見肘。
改變對“月光族”的偏見
首先要聲明：本人絕非支持大家去“月光”，都去毫無節制地花錢。“月光族”中，有很大一部分是在揮霍錢財，是對于自己、對于家人不負責任的行為。
區別“揮霍”與“正常消費”的標準，就在于消費是否滿足個人在物質和精神上的合理需求。比如同一款式的衣服，買一到兩件屬于滿足合理需求，但是堆滿半個衣柜就難逃“揮霍”的嫌疑。
很多“月光族”不懂得控制內心的欲望，淪為“欲望”的奴隸。不過有一部分“月光族”，他們的“月光”只是暫時性的，他們花出去的錢，會在今后產生更大的收益。
這些人正在對自己投資。既然是投資，前期肯定會出現一定程度的“財政赤字”。
所以，對于“月光族”的偏見是傲慢的。我希望有越來越多的年輕人，能成為后面這種“月光族”。
花錢將自己打造成“潛力股”
花錢投資自己，首先是在能力上將自己打造成“潛力股”。
大學剛畢業時，我和好友阿發進入一家收入穩定的大型國企。這家國企是行業內的龍頭老大，我們的工作崗位又屬于比較清閑的那種，是大家公認的“活少錢多”的肥差。
工作一年后，阿發向人力資源部遞交辭呈。父母非常不理解他的選擇，這么好的工作打著燈籠也難找，為什么要由著性子去瞎折騰？他倒是振振有詞，工作和專業不對口，他不甘心。
我和阿發學的是心理學專業，似乎應該去做心理咨詢這類對口的工作?？墒浅蔀橐幻睦碜稍儙?，首先要參加國家三級、二級心理咨詢師資格考試，還要參加各種應用心理學培訓。前期投入非常巨大，后面還不一定能在這個行業中干出什么名堂。
我勸阿發再慎重考慮，他用自嘲的口吻說：“如果將來流落街頭，你一定要收留我這條‘喪家犬’?！?/span>
阿發花了兩年時間通過心理咨詢師資格考試。隨后的三年，他的時間都在參加各種心理咨詢培訓中度過。他不是在培訓的課堂上，就是在去培訓點的路上。近五年時間，他大概花費了十多萬元，只能靠打零工勉強維持生計。
十多萬的培訓費不是白花的，他逐漸形成自己的心理咨詢風格，通過咨客之間的口口相傳，有了穩定的客戶資源，收入自然水漲船高。
五年內的存款幾乎為零，換來五年后財富穩定增長，阿發花重金將自己打造成“潛力股”。
不要在意某個時刻的存款數額有多少，要將目光放得更加長遠一點。如果花出去一分錢能帶來收益，一時的“月光”也是可以接受的。
年輕時給自己花錢，是為了今后更好地賺錢
曾看到一篇文章，介紹通過某些手段，如何在30歲時存到人生的第一個100萬元。對文章中介紹的理財和投資方法，我基本上贊同；但是“30歲要存到100萬”的目標，卻不是胸懷遠大夢想的年輕人必須去追求的。
正因為年輕，你的人生還有無限種可能性。都說年輕有輸得起的資本，即便跌倒了，還有爬起來東山再起的能力。
既然如此，為什么要選擇如此保守的生活方式和態度？
存錢，意味著你基本上默認現在的生活工作模式。有人說存在是一種好習慣，可是這種習慣建立在一種假設上，即你今后的賺錢能力呈現出下降趨勢，不得不在眼下留下充足的彈藥。
何必這么悲觀？如果年過不惑，或許可以收斂一下野心。而對于尚處在年齡二字開頭的年輕人，就應該去勇敢地面對各種不確定性。
既然要敢于面對各種不確定性，那就要敢于給自己花錢，讓自己變得更加強大，讓自己在他人眼中更有魅力。
這樣的花錢，即便一時半會兒見不到效果，甚至會耗光手頭的積蓄，終究會在未來的某個時間熠熠生輝。
年輕時，投資自己比存錢更重要。年輕時給自己花錢，是為了今后更好地賺錢，實現更多人生價值。
月光族多數情況產生于那些剛畢業走上工作崗位不久的群體中，他們往往存在“剛賺到工資，應該好好獎勵一下自己”的心理，導致消費毫無節制。他們更喜歡追求那些熱門且流行的東西，手機、電子產品等更新換代迅速，認為自己賺來的工資，花起來心安理得，絲毫沒有儲蓄意識，常常入不敷出。
癥狀一：花銷不知去向
或許每個月光族在面對刷盡額度的信用卡時，都會這樣問自己：錢都去哪了？為何每個月工資收入不少，但月末賬戶卻向來沒有余額？而對于錢的去向竟也是一無所知。解決這個問題正是擺脫月光的關鍵所在。
藥方：堅持記賬
既然是月光，也就意味著一切從零開始。應對月光的有效辦法就是對自己目前收支狀況進行全面的審視，最好的方式是每天堅持記賬。雖然很多人覺得記賬是一個瑣碎且重復的工作，每到月末進行結算時還容易出現各種錯誤，但記賬確實能夠達到剖析收支狀況的作用，記錄下每筆支出，才能夠了解哪一部分是可以被節約下來的。如今有很多實用的手機記賬軟件能幫助我們完成這項工作，大大減輕記賬的工作量。隨手記進入隨手記的界面可看到幾大主要分類，幫助用戶清晰地記錄每個月的財務狀況，只要發生了收入、支出、轉賬、借貸等都可進行詳細記錄，包括金額及用途，并生成圖表，以觀察收支走勢。形成記賬習慣后，還可通過預算功能在每月初對支出進行規劃。賬戶欄目中，分別設置了銀行卡、支付寶、公交卡等項目，涵蓋了日?；镜馁~戶分類，以便用戶掌握每項開支的情況。
挖財除了和隨手記相似的記賬功能外，挖財的界面還具有理財超市、挖財論壇等。理財超市中涵蓋貨幣基金、混合基金等產品，分別顯示了收益率、風險性和用戶參與量等。打開挖財論壇，可以看到大家上傳的理財故事、經驗和竅門，用戶可隨時參與討論，從中學習到一些理財知識并獲得相關資訊。
通過記賬，可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及結余狀況，結合記賬軟件的使用，還能將支出的用途分門別類。經過一段時間的堅持，以圖表的形式呈現收入及支出的走勢，以便對消費情況進行剖析，從中及時發現問題。比如，看到自己在哪一個部分的花銷過大，就要引起注意并進行抑制。
癥狀二：消費無節制
月光族形成的主要原因是支出毫無計劃、消費沒有節制，且很容易受到打折優惠的刺激。每個月拿到工資后，他們總是持有一種獎勵或補償自己的心態，并以此為借口趁機出去血拼一番。
藥方：制訂計劃，抑制消費
通過記賬，完成了對個人收支狀況的充分審視后，下一步可根據自己的情況制訂計劃，即對每個部分的支出進行合理限制。例如，對購物中每部分的花費分別做出預算，并規定下一個月需相應縮減的百分比，待到月末時再統計完成情況。另外，很多人在消費時習慣使用信用卡，甚至擁有多張信用卡。在繁多的信用卡優惠活動的誘惑下，一些人盲目消費，甚至出現入不敷出的情況。而實際上信用卡只是一種金融工具，利用它可以在適當的用途上合理消費并累計積分以享受一些優惠，但不應形成過度依賴，并造成自身難以負擔的大額消費。所以月光族應該謹慎管理個人的信用卡，及時注銷閑置的睡眠卡，并根據年費政策及信用卡活動合理選擇適合自己的信用卡，從而做到合理抑制消費并節省不必要的支出。
癥狀三：結余資金缺乏規劃
所謂月光，指的是每月將收入用完，沒有固定存款的現象。其實很多月光族在月末時往往能夠有一定結余，但由于缺乏儲蓄意識，不知該如何規劃，從而沒有達到資金的積累。
藥方：強制儲蓄
完成以上步驟并有效抑制消費后，會發現每個月其實能夠省下一些錢，接下來的重點是對這部分資金進行管理。具體可采取強制儲蓄的方式，例如開通一個賬戶辦理銀行的零存整取業務，也可以考慮基金定投，同樣可以達到每個月定額強制儲蓄的功效?；鸲ㄍ赌軌蜉^為準確地抓住市場的投資時機，積少成多并攤薄投資成本，以降低投資風險，獲得較高的投資回報，特別適合每月領取固定工資且風險承受能力不高的上班族。
在控制消費后每月能夠保證一定結余的情況下，作為月光族還應注意預留出部分資金作為每月的應急資金，以備不時之需。很多年輕人在沒有資金儲備的情況下，風險承受能力很低，一旦出現意外很難應對，因此預留一部分可隨時支配的資金尤為重要。
癥狀四：投資意識淡薄
很多年輕人都說過，“我沒有錢也沒有時間，投資理財這種事兒離我還很遙遠?！闭窃谶@種潛意識的誘導下，很多人開始無度開支，個人的財務狀況逐漸陷入惡性循環，最終淪為月光族。
藥方：合理運用理財工具
大部分月光族都缺乏儲蓄及理財意識，平時積累的存款也較少，很多對門檻要求較高的理財產品無法實現。近年來隨著互聯網金融的興起，一定程度上打破了參與理財的門檻，以余額寶為首的寶寶類產品就較為適合月光族的投資者，基本無門檻限制且贖回靈活便捷。但由于余額寶的后期功能更注重網上消費等，很多月光族的理財者可能難以把控，所以建議這些理財者盡量選擇那些不具備消費功能的寶類產品，否則投資效果可能適得其反。
需要提醒的是，在投資時應注意切勿盲目追求高收益。由于很多年輕的上班族剛剛形成投資意識，普遍存在盲目追高的心理，渴望迅速獲得高收益，卻嚴重缺乏風險意識，很容易聽從他人誘導或是盲目追風購買。而此時的他們恰恰資金儲備量較小、風險承受能力較弱，一旦出現虧損便難以應對。建議投資者日常多進行理財知識的學習與交流，從而積累經驗，找到適合自己的投資方式。
