打著“低息、無抵押、秒放款”幌子的網絡貸款，往往都是形式各異的詐騙套路。
近日，上海奉賢警方歷時2個多月縝密偵查，全鏈條搗毀一跨省新型利用網絡借貸實施詐騙的犯罪團伙，一舉抓獲團伙成員86人，當場查獲作案手機200余部、電腦60余臺、車輛10余部，涉案金額6.3億元。
8月19日，上海市公安局召開上海公安打防管控守“滬”平安系列新聞發布會，通報該案件。警方稱，目前已經掌握了一批（共23家）非法網絡貸款平臺(名單見文末)的違法犯罪事實。
01
借款1400元須還款147萬元
今年2月，家住上海的汪女士收到一個陌生QQ號添加好友的申請，對方推送“是否有資金需求？不要求征信，放款快” 的廣告引起了汪女士的興趣。在對方的指引下，汪女士下載了一款名為“大南瓜”的APP，在上傳身份證照片、聯系方式等資料后貸款2000元，然而實際到手時卻只有1400元。
在汪女士成功借貸到第一筆錢款后，出于現實需要，又陸續在平臺借貸了幾筆款項。而當借貸數額達到上萬元時，高額“服務費”和極短時間的還款期限一下子讓汪女士捉襟見肘。該團伙還肆意違約變更還款時間，并且在汪女士逾期后每天收取20%的展期費（延長歸還時間的手續費）。
與此同時，汪女士的微信、QQ上不斷出現陌生人添加好友，向其推薦“愛吧”“愛瘋”“借貸寶”等十余個借貸APP，引導其“借新還舊”，短時間內以“滾雪球”的模式將汪女士的債臺壘高。
直到汪女士無法償還債務的時候，其本人、親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話，甚至在清明節收到訃告或恐嚇信息。
從2月至5月，汪女士累計付出了147萬元的高額還款。除了汪女士遭遇的這些催收手段外，半夜電話騷擾、向女性被害人恐嚇發送PS的裸照、使用“呼死你”軟件進行24小時轟炸等也是該團伙常用的催收手段。
從起初借貸幾千元，到逐步掉入無底深淵，汪女士最后不得不將房產變賣償還債務。
02
“網絡借貸”詐騙團伙浮出水面
今年5月下旬，上海奉賢警方在工作中發現轄區內有群眾在辦理所謂“低息無抵押”網上貸款后，不僅未能減輕債務負擔，反而陷入高息陷阱，債臺高筑，深受其害。
分局刑偵支隊就此情況展開調查后發現，名為“愛瘋”“愛吧”等多個網絡貸款APP平臺以“為被害人辦理短期無抵押貸款”為誘餌，采用以“收取高額服務費”、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等方式使被害人不斷筑高債臺，并逐步侵吞被害人財產，使其陷入犯罪分子精心設計的詐騙套路。對此，奉賢分局立即成立專案組展開偵查。
民警通過對催款微信賬號及催款內容進行分析，逐步梳理出由鄭某、楊某苗等人為首組成的APP運營團伙。同時發現，鄭某的上家為江蘇省的一家科技公司，該公司開發并維護多款網絡貸款APP供鄭某、楊某苗等人使用，該科技公司法人代表為男子顧某龍。
通過梳理涉案APP的資金去向，警方掌握了該團伙涉及的41個銀行賬戶，并挖出一個以晏某、趙某為首的為涉案APP提供資金結算服務的團伙。
至此，一個由平臺開發、貸款運營、支付結算三方組成的全鏈條“網絡借貸”詐騙犯罪團伙浮出水面：即以顧某龍為首的“平臺開發團伙”開發了多款網絡貸款APP后，尋找以鄭某、楊某苗等為首的“貸款運營團伙”進行網上推銷，尋找目標誘騙其安裝APP進行貸款。
同時，顧某龍又尋找晏某、趙某等人為首的“支付結算團伙”進行資金轉移及結算，以實現規模化結算資金及快速轉移資金。
03
多地共抓獲團伙成員86人
由于所有犯罪團伙成員均在外省市，查明整個犯罪網絡后，專案組兵分五路趕赴五省市實施抓捕。7月22日上午，各抓捕小組在五地警方的全力配合下開展集中收網行動，一舉抓獲團伙成員86人。
警方進一步查明，該犯罪團伙的作案過程全部在網上遠程操作實施，鄭某、楊某苗等人先以線上辦理“短期無抵押貸款”為誘餌物色貸款人，實際以收取高額“服務費”的方式進行放貸。
一旦被害人無法如約償還，便通過“借新還舊”及引導收取展期費等方式進一步壘高債務，并通過電話轟炸、滋擾辱罵等“軟暴力”索債方式施壓，迫使被害人償還借款。
很多被害人在安裝APP時不知不覺中就已授信獲取通訊錄信息及被收取了高額“服務費”，被害人實際拿到的錢款往往僅為所申請款額的六至七成左右，卻又被要求短期內全額還款。
而當被害人償還不出時，又會被收取每天20%的展期費，這一點被害人事先并不被告知。
同時，被害人又會收到更多貸款APP推送，在犯罪團伙以通訊錄轟炸等軟暴力手段進行催收的壓力下，被害人難免繼續在新平臺上辦理貸款，債務就這樣被不斷壘高。實則這些貸款APP均掌控在犯罪團伙手中。
為了確保放貸后的收款成功率，該團伙還通過開發風控系統、網上購買信息、侵入其他貸款網站等方式，篩選出征信較好，有還款能力的“優質客戶”進行精準營銷來保證巨額盈利。
04
涉及23家非法網絡貸款平臺
自2020年4月起，該團伙成員瞅準此種模式盈利巨大，各自籌集幾十萬元資金不等開始作案，至案發前，涉案金額已達6.3億元。專案組現已查證到全國各地被害人1萬余名，由該團伙開發的23個網貸APP平臺（附后）均已被關閉。
目前，以顧某龍、鄭某等人為首的86名犯罪團伙成員因涉嫌詐騙罪、幫助信息網絡犯罪活動罪，均已被依法采取刑事強制措施，案件正在進一步審理中。
警方稱，目前已經掌握了一批（共23個）非法網絡貸款平臺的違法犯罪事實，并提醒市民注意，分別包括：
藍蜻蜓、青蘋果、小超人、大南瓜、紅魔方、愛瘋、快吧、皮皮蝦、一家、愛吧、紅梅子、窩爾窩、斑頭雁、二郎神、大將軍、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、鐵觀英、大富豪、銀杏樹、愛瑪獅。
警方提醒，市民群眾如確有貸款需求，一定要通過正規的金融機構辦理，切勿輕信陌生電話、短信、網絡廣告，更不要輕信所謂“無抵押、秒放款”的誘惑，以免陷入犯罪分子的圈套。
文章來源：上海奉賢，特此鳴謝！
