昨日上午，房山法院開庭審理了一起利率為年36%的民間借貸糾紛。雖然自昨日起，針對民間借貸的新司法解釋——《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下稱《規定》）正式施行，但因為案件受理時間的問題，房山法院最終按照舊規對該案進行了判決。法院認定三被告償還原告小吳本金50萬元后，只需按照銀行利率的四倍支付利息，也就是按照每年24%支付利息，共計83583元。

借50萬利率36% 利息還了40萬

小吳訴稱，2012年4月1日，夏某和劉某共同向自己借款50萬元，并簽訂了借條；王某作為保證人。各方約定，還款期限為6個月，利息為每月1.5萬元，也就是年利率為36%，按月支付。

借款到期后，劉某和夏某未能償還原告本金，利息也未按約定全部支付。一氣之下，小吳將三人告上法庭，要求三人償還借款本金50萬元及9個月利息13.5萬元。

作為被告之一的劉某稱，自己同意償還小吳的全部本金和利息，自己已支付了27個月的利息共計40.5萬元，其中有18個月是夏某和自己一起還的。“我不是不還錢，主要是利息定得太高了。”但另一被告夏某則稱，小吳的起訴已經超過了訴訟時效，自己并未收到本金，借款合同也未生效，同時，借條約定的利息屬于違法。

作為擔保人的王某說，這次借款期限共6個月，作為擔保人應該也是按照借條約定的時間。之后未接到原告和被告的任何通知，所以，王某認為擔保時間已過，自己不應該再承擔保證責任，且小吳的起訴已經超過了訴訟時效，起訴不合法。

依照舊規判決 9個月利息8萬多元

雖然最高法新《規定》于案件審判當日開始實施，但根據最高法最新通知，9月1日之前尚未審結的一審、二審、再審案件，適用舊法，即1991年的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》。由于小吳今年4月起訴，屬于尚未審結的一審案件，因此也就適用上述舊法。

而按照舊法第六條規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。也就是說，現在小吳要求被告繼續償還9個月，年利率為36%的要求是不合法的，被告只需償還9個月，每月的銀行利率的4倍利息便可，即83583元，而不是13.5萬元。

最終，房山法院判決，被告劉某、夏某共同償還原告小吳借款50萬元及利息83583元，擔保人王某無須擔責。

新規廢除四倍利率說法

昨日起施行的新司法解釋與以往最大的變化是在利率方面，而利率的規制也是民間借貸的核心問題。新《規定》廢止了以往“四倍銀行利率”的說法，確定了“兩線三區”的原則。

新司法解釋規定：利率24%以下，規定有效，受法律保護；超過24%不到36%的部分有效，但法律不予強制保護；而超過36%的部分不予保護。

通俗說來，年利率未超過24%，屬于民間借貸利率的“合法保護區”，借貸雙方在此范圍內約定的利率為法律所認可，依法得到法律的保護與支持。年利率為24%-36%，屬于民間借貸利率的“履行保護區”，借貸雙方在此范圍內約定的利率，如雙方引發糾紛提起訴訟，法律不作保護、法院不會支持，但是如果借貸雙方自愿履行則法院也不會反對，即對于借款人已經履行的支付利息義務法院不要求出借人返還。年利率超過36%，屬于民間借貸利率的“約定無效區”，借貸雙方在此范圍內約定的利率法律不認可，視作無效約定，即借款人通過訴訟請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院會支持借款人請求，要求出借人返還已收取的、超過年利率36%部分的利息。

如果按照新規，在小吳的案子中，借款人需要償還給原告小吳利息的計算方法就變成了用本金乘以24%和時間便可，這種計算方法下的利息為86466元，由于目前銀行利率的4倍肯定低于24%，這樣一來，如果適用新規，小吳可多獲得2883元。