大額存單自2018年開始火爆，根本原因是資管新規(guī)推出后保本理財(cái)產(chǎn)品會(huì)逐步退出市場(chǎng)，銀行需要對(duì)應(yīng)產(chǎn)品填補(bǔ)空白。
大額存單的利率能夠較央行基準(zhǔn)利率最高上浮55%，以三年期存款基準(zhǔn)利率2.75%為例，上浮后最高可以達(dá)到4.2625%，已經(jīng)與理財(cái)產(chǎn)品平均收益率基本相當(dāng)了，但是穩(wěn)定性和安全性顯然更具優(yōu)勢(shì)。
由于大額存單的起存額度是20萬元，多數(shù)人存款達(dá)不到要求，于是很多銀行推出大額存款業(yè)務(wù)，門檻更低，比如5萬元，就可以享受差不多的利率，三年期存款往往也能達(dá)到4%以上。
銀行的主要盈利模式是存貸款利息差，如今基本在2%左右，可見銀行的利潤(rùn)確實(shí)是很高的。
對(duì)于普通人來說，能夠拿到利率最低的貸款就是房貸了，如今全國(guó)首套房平均利率都要在5.60%左右，顯然比利率最高的三年期大額存單至少能高出1.4%左右。
消費(fèi)者存款不一定都會(huì)選擇存三年期大額存單，如果存一年期或者兩年期利率就會(huì)低很多。至于存普通存款甚至活期的同樣不在少數(shù)，這都為銀行獲得更高的存貸款利息差奠定了基礎(chǔ)。
對(duì)于銀行來說，房貸是安全穩(wěn)定的項(xiàng)目，利率稍低但是規(guī)模巨大，能夠獲得龐大收益，此外還可以從企業(yè)貸款及消費(fèi)貸款上獲得更高利潤(rùn)。尤其是貸款通過影子銀行包裝成各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入民營(yíng)企業(yè)，利率甚至能夠突破10%。
就在2018年，僅四大行的凈利潤(rùn)就接近1萬億元人民幣，足以秒殺上千家A股上市公司利潤(rùn)總和。如果不是還有壞賬的存在，銀行業(yè)的利潤(rùn)會(huì)更加驚人。實(shí)事求是的說，銀行業(yè)的利潤(rùn)確實(shí)很高，而這恰恰是實(shí)體企業(yè)利潤(rùn)微薄的一個(gè)重要原因。
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