B女士身高1.6米、體重80公斤，準(zhǔn)備購買某保險產(chǎn)品時，只因體重超重，需加費才能承保。B女士對自己明明沒有任何病史，只是胖了點卻要多交保費十分不理解。
難道肥胖也會影響投保嗎？
答案為是的。
很多人不知道肥胖也是一種疾病，它是世界衛(wèi)生組織確定的十大慢性疾病之一。作為一種疾病，肥胖是會影響我們我們正常投保的。
為什么肥胖影響投保？
首先，我們要知道，過多的脂肪堆積不僅僅會影響我們的外形，久而久之也會引起人體病理、生理改變或潛伏，對人體健康造成危害。
常見的可能由肥胖引起的危害有：
心血管疾病：肥胖最大的一個危害就是帶來心血管事件風(fēng)險的增高，肥胖的病人容易出現(xiàn)冠心病腦血管疾病等這些血管問題。
脂肪肝：由于體內(nèi)脂肪在肝臟的堆積，從而形成脂肪肝，又稱作脂肪肝變形。嚴(yán)重的是，脂肪肝還會進(jìn)一步惡化，引發(fā)肝炎、肝硬化疾病。
高血壓：高血壓是肥胖最常見的合并癥之一。肥胖的朋友體形肥大，必須增加血容量和心輸出量才能滿足身體需求，長期下來會加重心臟負(fù)擔(dān)引起高血壓。
而高血壓是心腦血管疾病的重要危險因素，它會導(dǎo)致腎功能下降、致使視力模糊甚至失明，會嚴(yán)重影響患者的生活質(zhì)量及壽命。
糖尿病：據(jù)統(tǒng)計，我國80%糖尿病患者都是肥胖者，而肥胖的時間越長，患糖尿病的風(fēng)險就越高。
當(dāng)人胖到一定程度時，肌肉和脂肪會對胰島素不敏感，即胰島素抵抗現(xiàn)象。
這時，胰島細(xì)胞就會代償性地分泌更多的胰島素來對抗這種現(xiàn)象。大約數(shù)年至數(shù)十年后，過度工作的胰島細(xì)胞就會出現(xiàn)衰竭，發(fā)展為糖尿病。
骨關(guān)節(jié)病：肥胖者過度增加的體重，對骨骼和關(guān)節(jié)是一種額外負(fù)擔(dān)，容易發(fā)生關(guān)節(jié)炎、肌肉勞損或脊神經(jīng)根壓迫，引起腰腿肩背酸痛，甚至造成關(guān)節(jié)變形，嚴(yán)重影響肢體活動。
腫瘤：肥胖的患者腫瘤的發(fā)生率比不肥胖的人高。
從以上我們可以看到，肥胖會誘發(fā)很多疾病，肥胖的人患心腦血管疾病，惡性腫瘤等重大疾病的比率會明顯的高出體重正常的人，健康風(fēng)險遠(yuǎn)大于一般人。
所以，保險公司承保的人如果是明顯的肥胖的患者，那么保險公司經(jīng)營的風(fēng)險就會增大，因而保險公司一般都會關(guān)注被保人的體重。
如果被保人不僅肥胖，而且還有其他的疾病，保險公司會重點審核與肥胖相關(guān)的疾病、被保險人年齡、體質(zhì)等因素，核保結(jié)果一般不會太樂觀。
如何判斷自己是否肥胖？
保險公司一般衡量肥胖的標(biāo)準(zhǔn)是BMI指數(shù)。
BMI指數(shù)（英文為Body Mass Index，簡稱BMI），是用體重千克數(shù)除以身高米數(shù)的平方得出的數(shù)字，是國際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個標(biāo)準(zhǔn)。
BMI體質(zhì)指數(shù)=體重/身高2(kg/m2)
當(dāng)我們需要比較及分析一個人的體重對于不同高度的人所帶來的健康影響時，BMI值是一個中立而可靠的指標(biāo)。
BMI的指標(biāo)參考如下：
（摘自百度百科-標(biāo)準(zhǔn)體重）
當(dāng)BMI ≥ 28（以下情況不適用：1. 未滿18歲2. 是運(yùn)動員3. 正在做重量訓(xùn)練4. 懷孕或哺乳中5. 身體虛弱或久坐不動的老人）就進(jìn)入了肥胖的范疇。
不同的保險公司對肥胖BMI指數(shù)的定義不盡相同，一般BMI在26~32之間都有可能被保險公司定義為肥胖。
有的產(chǎn)品對BMI值的區(qū)間控制的非常嚴(yán)格，一旦超過該公司規(guī)定的正常區(qū)間，就會被直接拒保。有些產(chǎn)品對體重要求比較寬松，但如果過于肥胖則會進(jìn)行人工審核。
另外對于重疾險來說，一般輕度肥胖都會正常承保，中度、重度肥胖可能會加費，也還需要結(jié)合其他的相關(guān)疾病一起來看，才能得出核保結(jié)論。
因此，B女士身高1.6m、體重80kg，BMI=80/（1.6*1.6）=31.25，屬于中度肥胖，所以需要加費才能承保。
我們要想順利投保，節(jié)省成本，平時就要注意自己的健康管理，注意控制飲食，積極鍛煉，這樣不能讓自己保持身體健康，還能節(jié)省投保費用。
如果我們在想買保險時，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)超重了，也不必灰心。因為體重是動態(tài)變化的，如果我們投保前沒有留下異常記錄，也可嘗試減肥后再投保。
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