繼“你不理財(cái)，財(cái)不理你”之后，“理財(cái)，就是理人生”更加流行。有的人覺得“你不理財(cái)，財(cái)不理你”是赤裸裸的誘導(dǎo)人們進(jìn)行理財(cái)甚至騙取人們進(jìn)行高息理財(cái)?shù)脑挘敲矗袄碡?cái)，就是理人生”則顯得更有哲理，從而誘惑性和誤導(dǎo)性更大。
理財(cái)就是理人生到底對不對呢？現(xiàn)實(shí)中三種常見的理財(cái)方式的確反映了三種人的資產(chǎn)狀況。
理財(cái)就是理人生到底對不對？實(shí)際上，現(xiàn)實(shí)中我們面臨的問題都不是簡單的對不對，而是主要是看你所說的人生是什么樣的人生？這才是問題的本質(zhì)，而一些人和機(jī)構(gòu)就是用一些似是而非的觀點(diǎn)誘導(dǎo)人以達(dá)到自己的目的。
理財(cái)，就是理人生，本身沒有什么不對。畢竟人的一生就是一個(gè)理財(cái)?shù)倪^程，雖然一個(gè)人的一生不能完全用財(cái)富來衡量，但是理財(cái)?shù)膽B(tài)度卻反映了人生的態(tài)度。
理財(cái)是對自己的資源、財(cái)富的投入產(chǎn)出進(jìn)行規(guī)劃的過程，包括財(cái)富的增收和運(yùn)用以及分配的有效性，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的有效增長和財(cái)富必要的節(jié)余的增加；有的人簡單地將理財(cái)歸結(jié)為是對現(xiàn)有財(cái)富的投資并且是進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資以賺取更高的收益，那要么是完全的別有用心或者是認(rèn)識(shí)的偏差。
理人生則是捋順、整理自己的生活方向、生活方式、生命存在價(jià)值的過程，有對美好生活的向往，有積極向上和進(jìn)取的態(tài)度，更有對財(cái)富的保值增值能力。
從一定意義上講，理財(cái)人生就是理財(cái)，因?yàn)槿松囊徊糠謨r(jià)值體現(xiàn)在財(cái)富上，起碼財(cái)富部分地體現(xiàn)了人生的價(jià)值，并為你的人生提供了各種可能性；更重要的是，理財(cái)和理人生的思路和方式是一樣的，并且理財(cái)?shù)姆绞襟w現(xiàn)了人生的不同。
下面，我們看看三種不同的理財(cái)方式的人體現(xiàn)怎樣的人生。
我們經(jīng)常聽到一句話：窮人是靠攢錢，富人是靠借錢。還有的人將此歸結(jié)為窮人富人定律：窮人以身體即工資賺錢，而富人是以錢生錢。甚至有的人質(zhì)疑：為什么一般人借幾萬元錢壓力山大，而有的老板貸款幾億甚至幾千億還云淡風(fēng)輕呢？
但實(shí)際上，我們應(yīng)該看到的是，富人借錢生錢從來不是以自己的家庭財(cái)富為前提而是以公司的行為為前提，而富人自我的理財(cái)方式是完全不同的。
當(dāng)我們面對富人即高凈值人群的理財(cái)方式時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)與我們傳統(tǒng)認(rèn)知的悖論：越是高凈值人群理財(cái)預(yù)期收益率越低？你相信嗎？很多人不相信，實(shí)際上我也不相信。但卻是實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)實(shí)。
有調(diào)查分析數(shù)據(jù)顯示，2018年我國“可投資資產(chǎn)”在1000萬元以上的高凈值人群，達(dá)到了197萬人。通過對這197萬人的財(cái)富配置可以發(fā)現(xiàn)，他們對風(fēng)險(xiǎn)的敏感度相當(dāng)高，大部分人都傾向于配置低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資方式。
曾經(jīng)麒鑒在當(dāng)支行長時(shí)，一位朋友介紹的客戶要辦理一筆存款，當(dāng)我們上門接款時(shí)發(fā)現(xiàn)是100萬美元現(xiàn)金，存款期限2年，經(jīng)過溝通才知道，這位存款客戶將資金分散在十幾家銀行里，都是最普通的存款。
同樣的道理是，現(xiàn)實(shí)中我們認(rèn)識(shí)的有錢人，都是將自己的錢辦理銀行存款和購買國債。
因此，有錢人的理財(cái)與人生是：在公司活動(dòng)中可以大膽地進(jìn)行投資，可以冒更大的風(fēng)險(xiǎn)；但是對于家庭的理財(cái)方式則是低風(fēng)險(xiǎn)的。也許這就是理財(cái)就是理人生的意義。
三
每個(gè)人的人生都是平衡的，賺錢多的人對于家庭財(cái)富的理財(cái)反而是最穩(wěn)健的，因?yàn)樗麄儾幌Ｍ约盒列量嗫噙M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資賺來的錢再回到風(fēng)險(xiǎn)中去。
而錢少的人恰恰相反，他們通過辛辛苦苦賺來的辛苦錢由于不能在短期內(nèi)獲得更大的增值，所以希望通過風(fēng)險(xiǎn)投資快速地積累財(cái)富。這也成為一種特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，即富人雖然公司借錢但個(gè)人很少借錢，只有存錢；而錢少的人雖然公司不借錢或者借不到錢，卻熱衷自己借錢。
看看那些網(wǎng)貸的，有多少是有錢的，但明明知道利率高卻也借了，最后陷入更大的財(cái)務(wù)困境；看看那些借錢炒股的、多倍杠桿的，都是希望在短期內(nèi)通過做一筆大的莊股而使自己的財(cái)富翻番；更嚴(yán)重的是那些非法集資的受害者、高利貸的受害者、高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，很多恰恰是低風(fēng)險(xiǎn)的承受者如靠工資養(yǎng)老的老人、退休人員，那些被以房養(yǎng)老欺騙的人恰恰都是那些收入并不高的老年人？原因何在呢？只有一種解釋即他們都希望以高風(fēng)險(xiǎn)搏擊一下高收益的未來，結(jié)果反而陷入了一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的陷阱。
理財(cái)就是理人生，由于人生充滿著對財(cái)富獲得性的不滿，所以希望通過高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)讓自己的人生有一個(gè)更美好的結(jié)果，因此，賺錢的欲望反而更強(qiáng)，希望通過高風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)快速獲得財(cái)富的累積，所以，往往走入了他們本來人生的反而，想改變的人生反而陷入了更不愿意出現(xiàn)的結(jié)果。
中產(chǎn)是我國最大的投資理財(cái)群體，畢竟這個(gè)世界的財(cái)富是有限的，高凈值人群是有限的，而中產(chǎn)群體即相對富裕群體就是最大、最多的群體。
中產(chǎn)群體有了一定的財(cái)富積累，或者說已經(jīng)并不為錢而發(fā)愁，無論是工作還是人生，無論是社會(huì)財(cái)富的支配資源還是社會(huì)資源的占有能力，都是屬于相對富裕群體。
這部分的理財(cái)方式和理人生的方式是一樣：不愿意失去現(xiàn)有的財(cái)富，同時(shí)又希望博取一下更大的財(cái)富。因此，他們的理財(cái)方式是拿出一部分財(cái)富進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，或者是極低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，銀行存款、國債或者一定的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資，以確保在任何情況下自己和家庭生活的財(cái)務(wù)能力；另外一部分進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資甚至是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資，如投資住房、投資股市、投資高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)甚至個(gè)別進(jìn)行黃金投資和期貨投資。
他們輸?shù)闷穑驗(yàn)樗麄冇凶銐虻呢?cái)富基礎(chǔ)自保并確保基本的生活；他們也贏得起，因?yàn)樗麄冐?cái)富積累得再多、風(fēng)險(xiǎn)收益再大，也不過是在現(xiàn)有的財(cái)富基礎(chǔ)上增加一個(gè)數(shù)字，在現(xiàn)有的錢數(shù)基礎(chǔ)上增加一個(gè)零而已。
對于財(cái)富的失去，他們充滿著淡然，并不會(huì)表現(xiàn)太多的痛苦；對于財(cái)富的獲得，他們充滿著喜悅，但并沒有恐懼和抗拒。他們既不會(huì)陷入追求財(cái)富而苦苦不得的模式，也不會(huì)獲得暴富以后的失去理性和瘋狂。
理財(cái)?shù)姆绞胶徒Y(jié)果，是一個(gè)人的價(jià)值感、服務(wù)能力、組織資源、運(yùn)用資源的能力等呈現(xiàn)。當(dāng)然，這也是理人生的結(jié)果。（麒鑒）
