大家好，我是喵叔。
今天是九九重陽節，先祝各位長輩們重陽安康。
一直以來，重陽節都是我國比較傳統的老年節，一般在這個節日里，很多朋友都會表達對自家長輩們的關心和愛。
以前回到家里，一直覺得自己還是一個孩子，直到最近幾年，回到家發現自己爸媽銀發驟生，才發現爸媽在逐漸經過中年，邁向老年。老媽現在在家天天帶娃，娃上了幼兒園以后，在家里除了做做家務看看劇以外，就是通過攝像頭看看軒軒在干嘛，順便截個圖和我們分享。
以前撐起整個家的爸媽，已經開始讓人擔心。
老爸老媽雖然各項福利非常不錯，但兩人都有慢性病需要長期吃藥，身體也是一年不如一年，隔三差五總是會擔心，自己賺錢的速度趕不上他們老去的速度，擔心他們突然身體不好，自己難以給到他們良好的治療環境和治療方案。
所以，恰逢重陽節，喵叔也順帶和大家聊聊，怎樣給爸媽選上合適的保險。
一個基本建議，力所能及范圍內選擇更全面的保障。中老年父母可能面臨的風險，最大的當屬疾病和意外，常規險種無非這幾種：
醫療險，作為社保的補充，有效擴充報銷范圍和比例；
重疾險，得了重疾以后一次性獲得一筆錢，作為階段性收入損失補充以及后期康復費用；
意外險，上了年紀的父母，更加容易磕著摔著，發生意外以后前往醫院的治療費用可以保障，如果有傷殘，也可以一次性提供一筆保障。
爸媽這個年齡需要的，是生了病不拖累子女的保障，我們無法預判疾病什么時候來臨，所以覆蓋時間盡可能長久。
根據不同年齡的父母，差不多有兩種思路。
年輕父母
對于比較年輕的父母，其實配置思路和二三十歲的年輕人區別不是特別大，就是常規保障型險種組合搭配：重疾險+醫療險+意外險。對于部分父母來說，目前年齡身體情況一般都有一些異常，而重疾險投保要求相對來說都比較嚴格，而且保費也不便宜。
如果退一步的話，可以考慮把重疾險換成防癌重疾險，擬定了以下一個方案，為了防止部分伙伴盲目“抄作業”，產品名打了馬賽克：
以50歲中年人為例，選擇了防癌重疾+百萬醫療險+意外險的組合。
對于46歲以上的爸媽，防癌險可以買到不錯的保額，投保限制少，有三高也不用擔心，很容易買上。46-50歲可以買30-50萬保額，部分產品甚至75歲也能買到20萬保額。
另外，部分產品如果罹患原位癌，也可以獲得20%保額的賠付，后期保費也可以豁免，如果再發生癌癥，還可以再賠基本保額。
百萬醫療險選擇了保證續保20年的百萬醫療，報銷額度高，保障范圍廣，保證續保20年寫入合同，無論后期理賠或者產品停售，均可穩定續保。保費價格也算可以接受，50歲年齡每年保費也就1000塊左右。
意外險配置50萬，一年保費一百六左右，意外醫療保額也足夠，報銷比例高，對各類交通意外均可額外賠付，性價比比較不錯。
年齡稍大的爸媽
前面的這個方案，不少年輕的父母都可以這樣考慮配置，如果稍微大一點，就有差別了，不少產品已經買不了了。還是展示一個方案模板：
60歲的父母，對于大多數家庭來說，不是特別建議配置給付型保險，一般建議醫療險或者防癌醫療險與意外險組合。
以上面方案為例，防癌醫療選擇的產品，最大投保年齡70周歲，報銷癌癥費用，最大300萬。理賠門檻也比較低，涵蓋各類自費藥、靶向藥、進口藥等，增值服務也很好，涵蓋質子重離子保障，癌癥住院也帶有墊付，治病不用先掏錢。
意外險選擇老年意外險，高齡人群亦可投保，主要考慮意外醫療保額較高，帶有意外住院津貼。這兩類產品建議家里老人能買上的盡量買上。
“人這東西真是不可思議，一瞬之間就長了好多歲。莫名其妙！過去我還以為人是一年一年按部就班地增長歲數的哩。”五反田緊緊盯住我的眼睛說，“但不是那樣，人是在一瞬間長大變老的。”
父母在，人生尚有來處，父母去，人生只剩歸途。
又是一年重陽，除了保險，我們更該用一顆心去陪伴、感恩。
重陽節安康。
沒有完美的產品，只有相對完善的搭配，如果你在保險選購過程中遇到困惑，歡迎添加我的私人微信（waitmi）咨詢。
