財務性格決定財富命運
我自己對于算命沒有興趣，就設計了一套讓我自己使用的命運掌握在自己手中的論點。我認為，命如果可以被算的前提假設必須是，我們的命已經被安排好了，既然已經被安排好了，我首先質疑，算了要做什么？自找困擾嗎？不過，如果真的能被算，算了之后知道命是不好的，而企圖要改變，那么，改變后的命就與原來被安排的命不同了，到底哪一個才是自己的命呢？邏輯上不通。
所以，我用哲學的方式來解決自己對于未來的好奇。時間一直是我很依賴的思考工具，人活著，從過去的時間走來，要走向未來的時間。如果人的頭腦可以記憶過去？我自問，人可不可以記憶未來呢？我給自己的答案是可以。我定義學習就是一種記憶未來的方式。
舉例來說，假設一個小孩子從小立訂志愿要當醫生，他就必須在成長的過程中，不斷地學習當醫生的知識，并且將這些知識記憶在自己的頭腦中，終于有一天他當了醫生，我就會說他記憶未來的能力很好。再假設我們都希望成為有錢人，就在累積財富的過程中，不斷地學習財務知識與培養自己的財務素養，終于有一天成為一位富人，那么，也就像記憶未來的能力不錯。這些記憶未來所獲得的成就，基本上，都決定在持之以恒的學習態度，沒有快捷方式。
而我認為，持之以恒的學習態度，是堅毅性格的表現。在堅毅性格的支撐下，養成規律的學習習慣或者思考習慣，邁向自己既定的目標。不過，如果有人還要把堅毅的性格訴諸命運的安排，就不是我可以對話的對象了。
「性格決定命運」是大家很耳熟能詳的一句話，就說明了，性格與命運一定是互為因果的，有什么樣的性格，通常會導致什么樣的命運，我想，我是同意這個邏輯推演的。我覺得，在累積財富的過程中，這個道理更是明顯。如果想要做錢的主人，厘清不同的性格與財富命運之間的關系，將可以給自己很多指標性的參考。
我們還是要用財務報表來檢視自己使用金錢的習慣，也可以說是自己的財務行為或財務性格。羅勃特清崎也一再呼吁，全然掌控自己的財務報表是邁向財務自由的第一步。因為，風險最高的人就是那些不能掌控自己財務報表的人。因為，資產負債表和損益表之間的現金流關系是所有財務問題的答案。羅勃特清崎指出三種現金流的模式：窮人、中產階級和富人，分別說明如下。
窮人的現金流模式是，以支出為主。他們幾乎花掉每一分他們賺的錢，像月光族，沒有替自己買入任何資產，只有負債。因為這種財務性格，沒有為自己的明天做打算，反而，工資收入是他們唯一可以取得收入的來源，也讓他們很難脫離人賺錢的層次，必須依賴自己的勞力賺錢，而非以錢賺錢。
中產階級的現金流模式是，收入增加，負債也增加。當中產階級的人在事業上越成功，經常他們的負債也越高。因為他們收入越高，就不自覺的追求享受，而銀行也由于他們的收入高，信用好，愿意借更多的錢給他們。因此，買了大房子、大車子或海外旅游假期等。問題是，他們的收入都用在支付當下的花費或貸款，并沒有替未來做準備。所以，中產階級在收入和支出循環的財務行為就像俗稱的老鼠賽跑，還是很難跳脫人賺錢的模式。
富人的現金流模式是，買入可以產生非工資收入的資產。因此，富人是讓這些資產為自己工作，也就是錢賺錢的意思。富人絕對控制自己的支出，將剩余的錢集中在購入資產或建構資產組合，但是只有很少的個人債務。
不過，在人的一生當中，不會只有一種財務性格一路到底，這三種模式應該會交替出現或者是組合存在，這也是決定在我們個人的選擇與改變的意愿。除此之外，在累積財富的過程中，這三種現金流模式也可以簡化成公式來思考：
成為窮人：收入-支出=儲蓄
成為中產階級：收入-儲蓄=支出
成為富人：收入-儲蓄-投資=支出
如果有以上三種不同財務性格的人在相同的收入起點出發，例如五萬元工資，因為他們對于財務有不同的規劃和管理，經過了一段時間，無庸置疑，他們的財富命運一定會大不相同。也是在這么清楚的公式中，我們可以很容易的算出這三種人未來的財富命運為何？我想，最值得警惕的是，在累積財富的過程中，將來會成為富人的人，支出是少于另外兩種人的。也就是說，在累積財富的過程中，將來會成為富人的人是肯過比較清苦的生活。
我覺得，富爸爸系列叢書所呈現的「錢賺錢」的真實面貌，讓我們明白，有錢人會有錢的真正原因為何，通常我們羨慕別人有錢其實是財富的結果，并非累積財富的過程。了解累積財富的過程沒有快捷方式，一定得要嚴謹地管理自己的財務行為，與控制自己的財務性格。我想，自己就可以替自己的財富科學算命，不必訴諸于天馬行空的想象或猜測。
