金融領域的“強監管”為互聯網企業劃出了一道道紅線，可同時也提供了布局人工智能等前沿技術的契機，玖富正在借助外力和內力搶奪先手棋。
文｜張賀飛
在剛剛結束的2018清華五道口全球金融論壇上，匯聚了周小川、吳曉靈、朱民、Richard Apostolik等國內外知名學者，業已成為互聯網金融領域的頂尖論壇。其中玖富集團創始人、CEO孫雷也受邀出席，分享對當前金融監管之下的行業趨勢及看法，同時也向外界傳遞了玖富新的戰略信號。
對于互聯網金融行業而言，2018年注定是不平凡的一年，經歷過前期的快速發展之后，無論是市場還是監管層面，新一輪的洗牌期似乎已經可以預見。正如孫雷在現場所分享的，互聯網金融將朝向數字化、牌照化和全球化發展。作為國內最早涉足互聯網金融業務的企業之一，玖富對于互聯網金融的現狀和未來，儼然有著自己的思考。
但在2018年，玖富最重要的抓手卻是AI 。
兩條主線：內部研發+外腦支持
從戰略層面來看，玖富“AI in All”的路線很清晰，一條主線是內部研發，另一條主線是外腦支持。由玖富集團出資捐贈的清華大學金融科技研究院智慧金融研究中心，恰恰就是外腦支持的成果之一。
作為金融領域殿堂級的存在，清華五道口金融學院的前身是中國人民銀行研究生部，并創造了多項中國金融行業的“第一”：發表《中國金融改革戰略探索提綱》，被譽為中國金融市場的“藍皮書”；參與創立全國第一家企業法人股份制銀行招商銀行；擔任全國第一家上市銀行深圳發展銀行首任行長；以及創立中國第一家銀行卡標準系統“中國銀聯”，都留下了五道口學生投身于我國金融改革實踐，經受鍛煉的足跡。近些年也頻頻走在互聯網金融、普惠金融、區塊鏈等熱門概念的最前沿。
按照官方公布的信息，清華大學金融科技研究院智慧金融研究中心將致力于推動中國金融業與人工智能等技術的全面融合，建設成國內外一流的智慧金融研究及合作平臺。不過，和清華五道口金融學院的合作并非玖富在AI領域落下的第一枚棋子，在此之前就先后公布了同中國科學院自動化研究、云從科技等圍繞人工智能的合作。
前者的重心在于智能語音。結合中科院自動化所在人工智能領域的技術優勢，以及玖富集團在人工智能應用場景探索的實踐經驗，全面提升玖富在獲客、客戶服務等業務方面的智能化水平。誠然，用戶行為的碎片化為金融科技帶來了挑戰，需要將不同背景、不同場景下的用戶進行畫像，進而利用機器學習、大數據算法等，幫助用戶進行更好地決策，并以此衍生出方便快捷的金融科技服務。
后者的切入點在圖像識別。專注于計算機視覺與人工智能的云從科技是中國銀行業人臉識別第一大供應商，市場占有率高達70%。玖富和云從科技將聯合搭建人工智能平臺，實現模型、特征、計算資源的模塊化封裝，使AI工程師可以快速搭建一套AI算法引擎，提高模型和算法的迭代效率，進而降低AI研發門檻，提高開發效率。
不難發現，玖富和清華五道口金融學院的合作偏向于“道”，比如AI和金融融合的理論研究，而同中國科學院自動化研究、云從科技的合作傾向于“術”，打破智能金融的技術門檻，并進行技術布道。不難從中斷定玖富集團“AI in All”的決心，當然另一大看點則是玖富在人工智能領域的“內部研發”。
玖富AI的三要素：人、數據、場景
AlphaGo的圍棋盛宴，再一次把人工智能拉回科技產業的中心，隨即便帶來了轟轟烈烈的商業化趨勢，諸如智能音箱、AI手機、無人駕駛等層出不窮。人工智能不再局限于概念層面，也就意味著空喊口號的時代漸行漸遠。
互聯網金融領域也不乏對于人工智能的追捧，玖富便是“動真格”的玩家之一，似乎可以歸結為三個要素：
1、人。
人工智能競爭的本質還是人才的競爭，玖富也不例外。
2017年5月份的時候，愛奇藝大腦深度學習團隊負責人趙禮悅博士加入玖富，在一系列人工智能相關的Title之外，趙禮悅是名符其實的“實干派”，近兩年開始流行的 “隨視購”、“以圖搜劇”等均出自趙禮悅團隊之手。比如說“隨視購”可以實時分析視頻中出現的場景、物品和人物對話，涵蓋了物體識別、場景識別、圖像檢索、語音識別、OCR識別、自然語言處理等多種人工智能技術，與金融領域的風控、授信等核心環節相輔相成。
在趙禮悅博士等一大批AI頂尖人才的帶領下，玖富的人工智能團隊正在不斷壯大。目前，玖富集團正著手打造100人左右的人工智能中心，這些都成為玖富智能金融的強大AI研發力量。
2、數據。
如果將人工智能比作一艘火箭，數據就是缺之不可的燃料。
對于一家12年的互聯網金融企業而言，數據無外乎是一種先天優勢。目前玖富集團全平臺累計注冊用戶數量超過6000萬，玖富萬卡、悟空理財、玖富金融等產品用戶均超過千萬或者接近規模，累計促成了上億筆交易、撮合用戶信息數十億次、上百萬客服接聽和客戶外呼量、千萬次級別的信用風險評估……這些數據無疑提供了人工智能落地的基礎。
其實數據上的優勢已經在玖富身上得到凸顯，要知道其核心競爭力之一就是以大數據技術為基礎的風控技術體系。
3、場景。
之所以選擇“AI in All”，最本質的原因就是人工智能技術的一系列場景應用，讓玖富從中嘗到了甜頭。
截止到目前，玖富已經上線了智能外呼、智能客服、智能信審、智能質檢等服務。僅以智能質檢為例，金融服務有著龐大的客服需求，客服人員的解答質量和效率會直接影響到用戶體驗和忠誠度，為了提高客服效率和質量，往往需要對客服電話錄音進行人工質檢。玖富在今年4月初上線智能語音質檢后，從此前人工質檢10%的覆蓋率，提升到了100%，不僅節約了人力成本，也在服務中形成了無形的優勢。
人工智能的場景應用是一個循序漸進的過程，而玖富的聰明之處恰是將智能語音作為最早的落腳點，一方面和金融服務中客服、信審等高頻場景契合，另一方面有投入有產出的研發模式極大地改變了外界對人工智能無法落地的印象。
結語
或許從金融行業的大環境出發，更容易理解玖富押注人工智能的態度和自信。
在今年4月初的時候，就有媒體發布了備案被叫停的消息，合規將是互聯網金融下一階段發展的基礎，也是一個新的起點。
玖富的未雨綢繆也是基于此，并且有著明顯的“兩手抓兩手硬”的特點。
一只手是積極向合規靠攏，自2017年3月至今，先后引入在線仲裁機制管理前置風險，上線銀行資金存管，引入兩大國有保險公司升級用戶保障計劃，利用AI技術監督整治暴力催收以及不當客戶服務，玖富普惠實繳資本增至10億元等等；
另一只手就是打造技術護城河，互聯網金融較于傳統金融最為明顯的優勢還是靈活，準確地說是互聯網發展到一定階段的必然產物。那么互聯網金融的進化必然不能脫離科技發展的方向，尤其是人工智能、大數據風控等，這也是互聯網金融競爭的另一賽道。
金融領域的“強監管”為互聯網企業劃出了一道道紅線，可同時也提供了布局人工智能等前沿技術的契機，玖富正在借助外力和內力搶奪先手棋。
