近日，銀保監會打擊非法金融活動局發布的理論研究文章《非法商業保險活動分析及對策建議研究》引發了網絡互助行業不小的震蕩，對于這篇文章中的一些觀點，一些網絡互助企業紛紛回應，相互寶針對文章中提出的“跑路風險”，表示相互寶實行實名制、無資金池、全程風控、公開透明這四大準則，期待監管指導。
作為老牌互助平臺e互助在接受媒體的采訪時，e互助相關負責人認為文章中提到的要把網絡互助平臺納入監管，盡快研究準入標準，實現持牌經營和合法經營是非常必要的，這是網絡互助行業更加正規，走向合規的必然。實際上，近幾年，e互助也一直公開強調網絡互助行業合規的重要性，并身體力行的推出了一系列措施，如資金安全方面，堅持會員監督，實現銀行獨立托管資金等。
網絡互助不同于保險，前置收費模式是誤區
一直以來，很多人都誤以為網絡互助和保險一樣都是前置收費模式，保險才是前置收費模式，而網絡互助沒有預付費，本質都是后付費模式。這是網絡互助與保險最大的不同。但是很多人也有疑問，很多網絡互助加入時會有保證金，拿e互助來說，目前是以加入的會員預存30元，作為履約保證金成為平臺的互助會員，但是，會員的每一筆預存款都托管在銀行中，平臺接觸不到，也無法直接使用。e互助采用的這種會員加入時預充值，在發生受助事件均攤時才進行扣款，這種模式其實在很多行業極為普遍。而且互助的本質是對契約精神的信任與履行，在網絡互助平臺發展中，通過讓會員預存小額金額（一般每月10-15元），可以確保絕大多數會員權益得以實現，在每期互助事件中確保當期會員均攤扣款成功。網絡互助不存在前置收費，而是基于審核和統計上的后付費方式。
預存30元錢保證金這算不算資金池呢？這得看用戶的資金是放在平臺還是第三方托管機構進行監管，據了解，e互助平臺委托第三方銀行進行托管，專款專用、過程公開透明，沒有資金池的嫌疑。文章中所謂的“資金池”也不是平臺占用資金的行為，是用戶的履約保證金，確保自身保障權益。 并且小額保證金加上銀行托管可以有效避免跑路風險，同時有效的監管可以讓風險有效隔離。
另外，網絡互助行業各家也都提到，網絡互助并不是保險。據了解到，網絡互助是一種人類基于互助精神而形成的精神契約，其產品本身并不具備商業性質，更傾向于公益而非盈利。所以文章中所提到的所有的問題包括“資金池、跑路”發生的概率極其低。
網絡互助的社會價值無可取代
對于文章中的一些觀點，e互助相關負責人也提出，存在即是合理，網絡互助之所以能夠引發人們的關注，正是因為人們有這份需求，所以，要認識到網絡互助的社會價值是無可取代的，是確實能夠為更多老百姓帶來保障的。2019年1月,國家癌癥中心發布了最新一期的全國癌癥統計數據。報告顯示,2015年全國惡性腫瘤發病約392.9萬人，這三百多萬人的醫療費用都是大問題。
《2020上半年中國網絡互助發展專題研究報告》數據顯示，全國基本醫療保險參保人數逐年增長，覆蓋面于2018年后穩定在95%以上。但近年來人均醫療支出增長率遠超GDP以及居民可支配收入增長速率，居民一旦罹患重疾，“因病致貧、因病返貧”的事件仍時有發生。究其根本，中國當前的醫療保障體系還不能滿足居民日益增長的醫療健康需求，盡管商業保險報銷額度大，但是是高昂的價格以及有條件的保障。
而根據數據顯示，截至2019年底，中國網絡互助參保人數達1.5億人，2022年網絡互助覆蓋人數預計將達3.9億人，覆蓋率將達27.8%。這說明網絡互助是大勢所趨。而且近年來網絡互助行業在精準扶貧，助力全面小康上作出了重要貢獻。誠然，事物的發展都會存在波折，網絡互助作為一個新生事物，發展的過程中遇到挑戰，不可避免，但是不能因為一點問題就否定，而是需要修剪枝杈，繼續壯大。同時，對于行業也不能一概而論，要支持鼓勵有責任心有社會擔當的企業發展，我們相信監管會讓行業進一步回歸初心，聚焦風險保障，促進行業發展。同時，我們要認識到網絡互助與商業保險是不同的兩類，是互補的關系，并不存在沖突，也互相無法取代。
期待納入監管 擁抱行業監管
在資金管理方面，實行銀行獨立托管的管理模式。e互助創立的會員監督委員會制度、會員面對面探訪的參與機制，都是行業的有效創新，這不僅讓e互助的運營始終在規范運營的要求下進行，也給用戶吃了定心丸。對于用戶更好地認識網絡互助，厘清社會質疑，引導行業更規范的發展，都具有重要意義。網絡互助的發展離不開監管，也依賴于監管，為了網絡互助更好的明天。e互助期待將網絡互助平臺納入監管，讓行業真正成為社會保障體系和商業保險的重要補充，堅持“守信透明，共治共享”，堅持“公平公開”，給用戶、給公眾一個更值得信賴的互助環境。
目前，相互寶、水滴、e互助等發展穩定的平臺都希望能夠納入監管、持牌經營，合規發展。希望相關管理部門盡快出臺監管政策，加強行業監管，讓網絡互助行業更加正規。
