為了讓大家能愉快地消化，我先稍微解釋幾句，我為什么對養(yǎng)老院這么感興趣。
01
我家是很傳統(tǒng)的大家庭，爺爺奶奶有4個(gè)子女，養(yǎng)老是每家各住1年，然后輪換。
什么時(shí)候養(yǎng)老變成問題，是爺爺中風(fēng)后。
爺爺很胖，奶奶日常給他擦身、翻身、伺候大小便，都累得喘不過氣。
但這些事，爺爺很排斥叔叔嬸嬸幫他做（叔叔嬸嬸要上班其實(shí)也幫不上啥忙），全靠奶奶硬撐。
奶奶自己都是病人，有慢性胃炎和冠心病，可照顧爺爺是體力活，沒法靜養(yǎng)。中風(fēng)7年后，爺爺身體確實(shí)不行了，奶奶才解脫。
我的感受是，養(yǎng)兒防老沒問題，但病了、失去自理能力的老人如何養(yǎng)老，對每個(gè)家庭都是大問題。
這次參觀養(yǎng)老社區(qū)，聽到了韓阿姨的故事，遭遇和我奶奶很像。
02
韓阿姨的老伴60多歲時(shí)中風(fēng)，韓阿姨自己是醫(yī)生，把老爺子照顧得很好；可等到韓阿姨快80歲時(shí)，體力跟不上，就吃不消了。
韓阿姨有一兒一女，經(jīng)濟(jì)都不錯(cuò)，想請保姆，可在韓阿姨看來，保姆只能照顧吃穿，生病壓根指望不上。
她就自己到處看養(yǎng)老院，北京上海杭州都去了，最后和老伴一起住進(jìn)了泰康廣州的粵園。
粵園住進(jìn)去有兩種方式：
一種是買泰康的理財(cái)保險(xiǎn)，總保費(fèi)200萬或300萬，獲得入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。
住進(jìn)去后，免交入門費(fèi)，但房費(fèi)、餐費(fèi)、護(hù)理費(fèi)每月得正常交。當(dāng)然了，如果保險(xiǎn)買的早，可以用保險(xiǎn)里的錢來交。
另一種是直接交押金。
押金分兩筆，一筆是20萬的入門費(fèi)，老人突發(fā)疾病，社區(qū)拿來墊付住院押金的；一筆是樂泰財(cái)富卡，金額20萬-330萬不等，可以自己選，買了房費(fèi)等能打折。這兩筆押金，住多久就押多久，不住了會無息退還。
韓阿姨選的第二種，因?yàn)槔蠣斪又酗L(fēng)，生活不能自理，所以住的護(hù)理房。
護(hù)理房跟普通房的區(qū)別，主要是在房費(fèi)、餐費(fèi)之外，多了一筆護(hù)理費(fèi)。
護(hù)理費(fèi)怎么收，取決于住進(jìn)來之前的體檢結(jié)果，社區(qū)會評估需要的護(hù)理級別，一共分5級，增加的費(fèi)用從5600-13600不等。
韓阿姨住的是60多平的兩居護(hù)理房，每月房費(fèi)+護(hù)理費(fèi)+餐費(fèi)要2萬多。
便宜是真不便宜，優(yōu)勢是：
日常有護(hù)士照顧老爺子吃藥、推輪椅帶老爺子出門遛彎；
不用發(fā)愁飲食起居，專業(yè)營養(yǎng)師配餐，三餐送上門，房間定期清潔；
老爺子要翻身、大小便，有專業(yè)護(hù)工伺候，防止長褥瘡；
淋浴間配有坐凳、防滑磚和扶手，洗澡也方便；
臥室、洗手間、客廳都有應(yīng)急繩，老爺子要是突發(fā)急癥，24小時(shí)值班的護(hù)士醫(yī)生會立刻上門，社區(qū)自己建了醫(yī)院，看病能走醫(yī)保報(bào)銷；如果是社區(qū)處理不了的大病，社區(qū)跟周邊公立醫(yī)院搭建了綠色救急通道，20分鐘送醫(yī)。
所以養(yǎng)老社區(qū)不是普通的養(yǎng)老院，除了得住的舒服，關(guān)鍵在于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，能把病人家屬給解放出來。
我詢問了泰康的工作人員，她說在這里，不僅接受患癌的老人，也接受阿爾茨海默癥的老人，因?yàn)檫@里的醫(yī)療條件都能滿足。
人都只能活一輩子，全圍繞病人轉(zhuǎn)，家屬會很壓抑；
韓阿姨住進(jìn)去后，狀態(tài)就完全不一樣，交了很多新朋友，并有了每天固定的唱歌、畫畫、跳舞等娛樂活動；
她還組織了一支老年模特隊(duì)，大白看過表演視頻，真看不出韓阿姨快80了。
韓阿姨還做了一件事，讓我特別震撼，她把自己深圳的房子賣了一千多萬，賣房既沒問子女意見，錢也沒給子女，倒是一子一女來社區(qū)看他們一次，韓阿姨就一家給1萬。
說實(shí)話，我很少看到對自己養(yǎng)老如此有掌控權(quán)的老人，更多是老人把錢、把房子都給子女，反而后面自己的養(yǎng)老處處被動。
03
泰康的工作人員說，住進(jìn)社區(qū)的老人，平均壽命能延長6-7歲，夸大沒夸大，大白沒法判斷，但我理解老人和小朋友一樣，都需要有同伴的環(huán)境。
我奶奶外婆7、80歲了，平時(shí)家人都不在家時(shí)，她們會很孤獨(dú)，除了做飯打掃衛(wèi)生，閑下來不是發(fā)呆就在打瞌睡。所以我奶奶外婆很喜歡串門，跟村里其他老人嘮嗑、打牌。
而養(yǎng)老社區(qū)，住的都是老人（不是普通老人，普遍高知高干高管），互相之間容易找到共同話題，發(fā)展同樣的興趣愛好；
看到比自己大、八九十歲的老人還能健步如飛、頭腦清晰，也更容易激發(fā)老人的生命狀態(tài)：未來還很長，自己還健康有活力，于是晚年變成“中年”，前景可期。
泰康工作人員和我分享了周阿姨的故事，很讓人感動。
周阿姨喜歡跳舞，也經(jīng)常上臺表演，而坐在觀眾區(qū)的，除了行動能力正常的老人，更多是需要坐輪椅的。
坐輪椅的老人很羨慕上臺表演的老人，于是周阿姨設(shè)計(jì)了手舞，老人身子不用動，都能參與到舞蹈中來，讓老人也得到一個(gè)釋放。
04
說這么多，我不是鼓吹養(yǎng)老社區(qū)多好多好。
但我最近真心覺得，養(yǎng)老的選擇可以是多樣的，不只有養(yǎng)兒防老一條路。
尤其有錢或退休金高的老人，不用自我設(shè)限。
大白一朋友，獨(dú)生子，在深圳上班，父母在老家，平均年齡80+；之前父親雖然小病不斷，但母親身體還算健康，能照顧。
但平衡還是在去年被打破了，他母親突然大病一場，一下子，倆老人都需要他，他只能辭職回老家，工作還不能找太忙的。
像我朋友這樣陷入獨(dú)生子養(yǎng)老泥沼的人，不是少數(shù)。
尤其夫妻倆都是獨(dú)生子、又有娃的，會更麻煩，4個(gè)老人一旦有2個(gè)生病，小夫妻就會發(fā)現(xiàn)，醫(yī)院、家、幼兒園、單位，樣樣都得顧，但樣樣都不太顧得上。
泰康的數(shù)據(jù)也顯示，雖然到了退休年齡（男60歲，女55歲），就能申請住進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)，但申請的真正高峰期，是老人健康情況惡化、需要人長期護(hù)理之后。
中國已經(jīng)進(jìn)入了少子化和深度老齡化社會，這種情況以后不會少。
既然“孝順”逐漸會變成一場考驗(yàn)，既考驗(yàn)子女的精神情感，也考驗(yàn)子女們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。
那當(dāng)父母主動選擇要住進(jìn)養(yǎng)老院時(shí)，也該尊重老人的決定，不要以「送養(yǎng)老院就是兒女不孝」道德綁架老人；
不是所有老人都愿意跟子女同住，婆媳矛盾、作息沖突、觀念沖突……哪個(gè)都不太好解決。
05
另，很多人的想法是：我在老家買套房留著養(yǎng)老，退休了過去住怎么樣？
不是不可以，但要注意小城市縣城的房子很難漲，租或賣要變現(xiàn)也不容易。
如果未來行動再不便，小城市也很難請到專業(yè)的醫(yī)生和護(hù)工，生活質(zhì)量會非常差。
有閑錢，想為自己或父母的養(yǎng)老提前做準(zhǔn)備，買帶養(yǎng)老社區(qū)的年金險(xiǎn)或增額終身壽險(xiǎn)會是更好的選擇。
以泰康為例，目前能對接養(yǎng)老社區(qū)的產(chǎn)品，叫贏悅，產(chǎn)品組合是「年金險(xiǎn)＋萬能險(xiǎn)賬戶」的形式。
投保成功后，第6、7、8年開始發(fā)特別保險(xiǎn)金；第9年直到終身，每年都能領(lǐng)生存金；其中70歲開始，每年還會返10%保費(fèi)，直到79歲，保費(fèi)全返完。
聽著挺復(fù)雜，但這些錢你也可以不領(lǐng)，放到萬能賬戶里去復(fù)利生息，保底收益2.5%，實(shí)際結(jié)算利率在4%-5%左右。
相比線上的理財(cái)保險(xiǎn)，贏悅的收益說實(shí)話不算最高。
它勝在能綁定養(yǎng)老社區(qū)。
假設(shè)小明小花是夫妻，小明做投保人，小花是被保人。
那小明和小花都有保證入住權(quán)，即終身都有入住養(yǎng)老社區(qū)的資格。
而小明的父母、小花的父母，有優(yōu)先入住權(quán)。
優(yōu)先入住需要排隊(duì)，排上了就能住。
目前泰康在建或已經(jīng)開業(yè)的養(yǎng)老社區(qū)，全國共15個(gè)，分別是：
北京的燕園、上海的申園、廣州的粵園、成都的蜀園、武漢的楚園、杭州的大清谷、蘇州的吳園、南昌的贛園、廈門的贛園、沈陽的沈園、長沙的湘園、南寧的桂園、安徽的徽園、寧波的甬園，三亞的海棠灣度假村。
計(jì)劃是建23個(gè)，大概5萬個(gè)床位。
像深圳的鵬園也在建了，預(yù)計(jì)2022年底開業(yè)。
現(xiàn)在看床位還是夠的，但將來未必夠；
買保險(xiǎn)的意義就在于能提前鎖定資格，同時(shí)保單里的錢還是自己的，自由支配，養(yǎng)老理財(cái)兩不誤。
以后養(yǎng)老要靠兩條腿走路，只靠國家，不行了，變老又是必然會發(fā)生的事，我們自己要未雨綢繆。
