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最近小淼和一個朋友聊天，她說隨著年齡增長，感覺經濟壓力越來越大了，但是又不知道該怎么投資理財，只能機械地掙點死工資。

其實很多人都有類似的情況。這個時代，我們不缺學歷教育，不缺技能教育，卻對財商教育知之甚少。

事實上，財商教育比學校學到的知識更重要，更伴隨我們一生。

今天，小淼和大家嘮嘮財商這件事，相信會對大家有幫助。

什么是財商？

想必很多小伙伴都知道《富爸爸窮爸爸》這本書。財商一詞，最早就出自這本書，本意是“金融智商”。

簡單來說，財商就是咱們認識金錢、駕馭金錢的能力。

財商至少包括4方面的知識：會計知識、投資知識、法律知識和市場知識。

會計知識要學會看各類財務報表，分析企業的資產負債、現金流量、利潤等。

投資知識，就是咱們經常接觸的股票、債券、基金等領域的投資。

法律知識就是要了解和學習投資、稅收相關的法律法規。

最后市場知識，可以理解為了解、知曉各類宏觀經濟指標。

這么看，培養財商真不是一件容易的事。

即便如此，我們也應該努力去培養這種能力，因為財商教育真的是太重要了！

就像《富爸爸窮爸爸》里的那句話：“錢是一種力量，但更有力量的是財商教育。”

3個理財好習慣！

上面我們說了，財商是一種能力。我們要培養自己的財商，不僅要學習各種知識，還要培養自己的理財習慣。

1、延遲消費

現在的消費環境，其實是鼓勵大家提前消費的。

網貸平臺層出不窮，信用卡普及，花唄、借唄等金融工具觸手可及。有什么消費需求，似乎都可以立刻被滿足。

這確實給人們帶來了很多便利，但也衍生了不少社會問題。特別是大學生群體，他們進入大學后，消費欲望被激發，但對社會的認知能力還很弱，又沒有收入，基本靠家庭供養。這時如果出現不當宣傳，大學生為了即時滿足感而消費，最終會導致還不起債、利滾利等后果，甚至出現惡性事件。

這讓小淼想到了這幾天刷爆全網的螞蟻金服延遲上市一事，其旗下的花唄、借唄等產品就遭到了監管點名。

有監管人員直言花唄與銀行信用卡業務基本相同，但分期手續費高于銀行。同時有的金融科技公司存在過度收集并濫用客戶信息、管理不當等問題。

之前的文章里，小淼也計算過，花唄標明的手續費率不是咱們還錢的真實費率，實際利率至少是2倍以上。

因此小淼建議，大家要學會延遲消費，理性消費。尤其是面對壞支出時，盡量不要使用花唄、借唄等工具，即便使用了，也不要做賬單分期。

2、學會記賬

記賬這件事，看似簡單，其實并不容易。大到房租、小到燃氣水電、飲食雜項，花一筆錢就得記一筆賬，非常麻煩。

小淼想說，咱們最重要的，是選擇適合自己的記賬工具。

是用手帳，還是excel表格，或者記賬app？只有自己喜歡的方式才能堅持。

TIPS：在移動支付普及的今天，使用記帳app更容易堅持。只有每一筆開銷都及時記錄下來，才能清楚明白自己的錢是怎么花掉的。

其次，采用科學記賬法。

咱們可以把支出進行分類，比如：必須支出，彈性支出，理財指出，經營支出等。

舉個例子，日常的吃飯住房等開銷，歸到必須支出一類。旅游、娛樂等項目，則可以歸為彈性支出。

也許有些人看到這些賬戶就覺得頭大，但實際上，運用極簡的思維來看記賬——你只需要快速記錄收入和支出就夠了，無需理會賬戶之間的資金流動。

最后，在記錄支出的時候，別忘了記錄收入，這樣每月的資產負債情況就一目了然了。

總結來說，我們記賬的主要目的在于了解自己的各項支出占比，消費習慣。我們盡量每個月都做盤點，分辨出哪些是必須的花費，哪些是可有可無甚至是純粹的浪費。

（記賬軟件數據分析功能示意）

3、為下個月做預算

堅持做預算，并且不斷調整預算，才能有效控制開銷。

預算能使我們分辨出錢袋的漏洞所在，讓我們避免金錢的浪費和損失。

如何培養財商？

培養財商是一個系統性的過程。

其中有咱們思維的轉變，有理財習慣的養成，還有投資技能的學習。

有句話說得好，財務自由是人的自由，是對金錢的掌控感。實現財務自由的根基，就是高財商。

愿大家都能在財商學習的路上不斷精進，現在開始還不晚，快行動起來吧！

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