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　　《中國理財服務發展報告（2017）》數據顯示，超過8成投資者希望在投資過程中得到專業理財師的投資建議，并幫助投資者制定符合自身實際情況的資產配置方案。

此外，根據私人銀行相關數據，得益于改革開放以來近40年經濟快速發展的時代機遇，中國已形成了規模達120萬億元的個人財富管理市場。同時，站在財富金字塔尖的高凈值人群崛起，高凈值家庭達到210萬戶。

國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理分會執行秘書長、北京市未名律師事務所主任、創始合伙人于永超在接受中國財富網專訪時表示，我國的財富管理還不能稱之為一個行業，仍處在迷茫和不成體系的階段，雖然也出現了家族辦公室、私人銀行、家族信托等，但都還較難踏實落地。

▲國際金融專業人士協會（ISOFP）財富管理分會

執行秘書長、北京市未名律師事務所主任、創始合伙人于永超

隨著社會發展進入新的階段，作為金融業的新興分支，主要面向高凈值人群的財富管理迎來了蓬勃發展的時代。

于永超表示，2016年是財富管理發展的元年，不僅是財富安全，人們還開始關注財富傳承，開始關注遺產、婚姻財產分配、子女如何安排，同時還衍生出家族企業債務穿透企業有限責任進入家庭等問題。

雖然我國財富管理發展迅猛，但仍較為稚嫩。于永超認為，我國的財富管理還不能稱之為一個行業，仍處在迷茫和不成體系的階段，雖然也出現了家族辦公室、私人銀行、家族信托等，但都還較難踏實落地。

一個成熟的行業，需要有完整的標準、規范、職業道德和服務體系，需要有清晰的行業邏輯，這是目前所欠缺的。“可以預見，未來中國的財富管理還要經歷一段時間的‘工具搭配和組合’階段，到系統化的解決方案還有5-10年要走。”于永超坦言。

隨著客戶需求的改變，特別是第一代企業家成長起來后，人們的需求從金融資產規劃發展到不動產、企業財產規劃，再到事務性規劃甚至家族治理，對于“人的管理”成為了財富管理的核心，事業、家庭、財產、興趣等因素多維度綜合一體，紛繁復雜，財富管理師應運而生。

在于永超看來，一個優秀的財富管理師，需要具備多方位的能力。第一，要有自己的核心專業能力，特別是在金融、法律、稅務方面；第二，要有跨界的能力，以自己的專業為核心，延展所需要的其他知識和技能；第三，要有“鏈接”的能力，會借助他人的幫助，擅于整合不同行業的專家給客戶提供全方位的支持；第四，要有學習能力，并以此獲得寬闊長遠的眼界和系統的知識；第五，是最重要的一點，財富管理師要永遠站在客戶這一邊，想客戶所想，提供客戶所真正需要的服務。

就家庭財富中的不動產和金融資產如何做配置，于永超認為，資產配置首先要解決安居樂業的問題。

“第一點是人力資本的安排，比如政策放開了，生幾個孩子就是一個問題，在政策還沒有放開的時候，一個娃要如何做安排；第二點是居，就是要有一套自住房；第三點是樂業，要有一份穩定收入的職業。”于永超詳細解釋道。

他認為，安居樂業是核心基礎，會讓我們在事業和生活中進退有度。其次，要考慮大的突發風險，在此情況之下，應該為家庭財富作保全安排。

“這個時候保單就很重要，為了平時能夠過的從容，可以儲備一些隨時可以動的資產，現金流也罷財產也罷，比如銀行存款，雖然其利率低，但還是要有的。要留一部分流動資金，流動資金有兩點好處，解決你平時的需求，其次，短期的好的投資機會你可以抓住。”于永超分析道。

此外，要考慮對抗長周期的風險，于永超認為：“這個資產肯定是在一個周期當中是不動的，五年期存款是一種方式，保險當中年金也是一種方式，因為年金往往是五年付十年付，未來十年二十年甚至八十年都有可能是存在的，還可以定期領返還，如果這個做安排之后你就進退有度了。”

于永超認為，除了安居樂業的三個籃子和進退有度的三個籃子之外，還可以再多一個籃子、兩個籃子甚至三個籃子，“再多的這些籃子我覺得可能機會很好但是風險很大，比如PE/VC，另類投資等等，這些風險大的，都可以考慮去投。”

“我覺得資產配置這樣做的話就可以了，這里邊既有守護自己的資產，也有傳承的安排，比如你就可以安排遺囑、信托、保險等等，配套起來就能解決許多的問題。”他總結稱。

值得注意的是，財富管理涉及到諸多法律風險。就主動管理而言，于永超認為婚姻和繼承是影響財富變化的因素。

“在婚姻家庭中，你不做主動管理的話，如果將來發生離婚，很簡單，財產一人一半，甚至還有可能會傾家蕩產，凈身出戶。”于永超如是表示。

此外，就遺產稅的問題，于永超表示：“我認為目前這個遺產稅應該是可以出臺，但還不是最合適的時候。”

“我們國家的財富不穩定，有很多突然暴富的人突然也就沒了錢，出臺這個政策的目的是需要社會穩定，但是這個階層不穩定的話，我覺得不是時候。”他進一步補充道。