2023年經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出欣欣向榮的復(fù)蘇勢頭，被疫情加速的數(shù)字經(jīng)濟(jì)走向深水區(qū)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實體產(chǎn)業(yè)的融合成了兩會熱議話題。3月5日發(fā)布的《政府工作報告》明確要“大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)”，而《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》則提出要促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)深度融合，以數(shù)字化驅(qū)動生產(chǎn)生活和治理方式變革。
在“數(shù)實融合”的大浪潮下，金融產(chǎn)業(yè)迎來了新一輪黃金發(fā)展機遇，也面臨全新的技術(shù)挑戰(zhàn)。
高質(zhì)量發(fā)展已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律，而數(shù)字化技術(shù)可直接助力產(chǎn)業(yè)降本增效與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效能，提升經(jīng)濟(jì)質(zhì)量。金融科技則是數(shù)字化在金融產(chǎn)業(yè)場景的綜合應(yīng)用技術(shù)，它在支撐實體經(jīng)濟(jì)上扮演越來越重要的角色。
一方面，金融科技可助力金融機構(gòu)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的金融需求，增強金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力，實現(xiàn)精準(zhǔn)和普惠。
這些年來，金融科技頭部公司度小滿就一直在致力于服務(wù)小微用戶的金融服務(wù)需求，依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，降低融資門檻，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)邊界。截至2022年底，度小滿攜手金融機構(gòu)累計服務(wù)數(shù)千萬小微企業(yè)和個體工商戶，其中7成是員工在5人以下的小店，超過50% 分布在四線及以下城市。
另一方面，金融科技公司擁有AI、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化能力，因此可躬身入局，以金融服務(wù)為入口，深入到產(chǎn)業(yè)去做更多力所能及的數(shù)字化賦能。
度小滿就花了很多功夫去做了金融外的事情，扶持小微企業(yè)、助力鄉(xiāng)村振興，支持實體經(jīng)濟(jì)。2019年5月度小滿發(fā)起“小滿助力計劃”，通過企業(yè)貼息的方式，給農(nóng)村地區(qū)有夢想的產(chǎn)業(yè)帶頭人提供免息貸款，支持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展。除了資金支持，度小滿還攜手聯(lián)合國開發(fā)計劃署、友成企業(yè)家鄉(xiāng)村發(fā)展基金會，在重慶酉陽、陜西西鄉(xiāng)縣、福建古田縣、貴州雷山縣、湖南安化縣等地，落地人才培養(yǎng)項目，同時探索公益助農(nóng)直播帶貨等方式。以金融服務(wù)為切口提供更系統(tǒng)的數(shù)字化服務(wù)的“度小滿模式”，正在更多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)被復(fù)制。
《政府工作報告》明確了金融在支撐實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，金融業(yè)如何精準(zhǔn)有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是2023年全國兩會代表委員們熱議的話題。通過金融科技，精準(zhǔn)有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是未來發(fā)展的一大方向。
金融產(chǎn)業(yè)是信息化的排頭兵，在IT時代就率先實現(xiàn)了與信息技術(shù)的緊密結(jié)合。近年來，隨著A（AI）B（Big Data）C（Cloud）等技術(shù)的發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟(jì)爆發(fā)，涵蓋AI、大數(shù)據(jù)、云計算、5G、IoT、生物識別、加密技術(shù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的金融科技取代信息科技，成為新的基礎(chǔ)設(shè)施。
度小滿是金融科技的代表企業(yè)，其前身百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG）早在2015年12月就已成立，使命是“用科技為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)”，這些年來它一直在做的就是推動金融科技在金融產(chǎn)業(yè)落地。
智能風(fēng)控是度小滿重點發(fā)力的領(lǐng)域，它的智能風(fēng)控模型年均上線10萬條策略，可對征信報告深度解讀，識別出40多萬維風(fēng)險指標(biāo)，將信貸風(fēng)險降低了25%，RPA機器人替代信貸審核中六成以上重復(fù)性工作，無感率達(dá)99.2%。過去兩年，度小滿服務(wù)的小微客戶平均年化貸款利率下降約20%、人均貸款額度增加了100%，企業(yè)的資金問題得到了更好的解決，實體經(jīng)濟(jì)自然也因此受益。
此外，度小滿也在探索智能客服、智能營銷、智能經(jīng)營、智能運營等金融科技應(yīng)用，它不只是利用金融科技提高C端業(yè)務(wù)競爭力，也將技術(shù)能力輸出給農(nóng)業(yè)銀行等金融機構(gòu)，加速其數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而更好地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2023年ChatGPT一夜爆發(fā)，其底層應(yīng)用的預(yù)訓(xùn)練大模型技術(shù)已趨于成熟，除OpenAI具備相應(yīng)技術(shù)外，谷歌、百度等科技巨頭均已布局多年。作為中國AI技術(shù)的先行者和集大成者，百度也將于近日發(fā)布生成式AI平臺產(chǎn)品文心一言。
ChatGPT掀起的技術(shù)沖擊波對金融機構(gòu)來說機遇與挑戰(zhàn)并存，而對一直堅持布局金融科技的度小滿來說，機遇遠(yuǎn)大于挑戰(zhàn)。
在基于深度學(xué)習(xí)的智能金融1.0時代，度小滿就已在NLP、機器視覺等AI基礎(chǔ)技術(shù)上布局。后來預(yù)訓(xùn)練大模型技術(shù)出現(xiàn)，它又在大語言預(yù)訓(xùn)練模型與金融的結(jié)合上就一直在實踐，比如智能風(fēng)控模型正是其研發(fā)的大型語言模型LLM的應(yīng)用。年初ChatGPT爆發(fā)前，度小滿金融科技實驗室與《麻省理工科技評論》聯(lián)合發(fā)布的《2023年金融科技趨勢展望》報告就曾指出生成式人工智能將給行業(yè)帶來巨大影響，“成為新一代生產(chǎn)力工具”。前瞻的技術(shù)布局讓度小滿在面臨大模型技術(shù)浪潮時，無需從0到1，而是可以厚積薄發(fā)。
目前，度小滿已經(jīng)開展了一系列基于大模型的應(yīng)用。以風(fēng)險管理為例，度小滿已經(jīng)將大型語言模型LLM應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、征信報告的解讀上，通過用文本數(shù)據(jù)構(gòu)造的預(yù)訓(xùn)練模型以及AI算法，能夠?qū)⒄餍艌蟾娼庾x出40萬維的風(fēng)險變量，更好的識別小微企業(yè)主的信貸風(fēng)險。隨著模型的迭代，大模型在智能風(fēng)控上的潛力將進(jìn)一步釋放。
2月14日度小滿已成為文心一言首批生態(tài)合作伙伴，這是對話式語言模型技術(shù)在國內(nèi)金融場景的首次落地應(yīng)用，基于生成式AI打造全新的智能客服、智能風(fēng)控、智能交互服務(wù)。度小滿CEO朱光表示，“大模型技術(shù)將重新定義金融科技，將對金融行業(yè)的智能化水平和數(shù)字化程度產(chǎn)生深刻影響。”
助力金融機構(gòu)與中小企業(yè)迎接大模型技術(shù)新浪潮，度小滿已經(jīng)準(zhǔn)備好了。通過大模型技術(shù)，金融服務(wù)的客戶運營和風(fēng)險等決策能力將大大提升，同時客戶服務(wù)流程和體驗也將被重構(gòu)，也只有這樣的金融服務(wù)才能適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，更好地支撐實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
寫在最后：
這些年來度小滿一直在做的事情都沒本質(zhì)變化：用金融科技促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓中小微都能得到精準(zhǔn)的金融服務(wù)。在各行各業(yè)的轉(zhuǎn)型升級中進(jìn)程最慢的都是中小微企業(yè)，它們是經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，不應(yīng)被數(shù)字化進(jìn)程給落下，如果更多具備數(shù)字化實力的巨頭像度小滿一樣將科技能力“溢出”給它們，數(shù)字普惠就會實現(xiàn)，數(shù)實融合也將不再難。
