之前有人問我這么一個問題：智商和情商，哪個更重要？
我的回答是：財商最重要。
這輩子你可能考不上一個好學校，也可能不會結婚生子，但是你不可能不跟錢打交道。
在前面的推文中，我也有跟大家聊過金錢觀的問題。
比如消費觀：生活管理 | 不要讓“金錢”影響你的自信！來聊聊我的消費觀
大家的反應都挺熱情的，同時也有挺多困惑：
總是存不了錢怎么辦？
月薪低要怎么存錢？
有沒有什么理財的好方法？
說真的，從這些反應能夠看出來，財商教育的缺失很嚴重，父母很少教我們要怎么對待手上的錢，大家（包括父母）都是靠自己吃虧長心眼，靠自己摸索的。
畢業以前完全不需要為錢操心，每個月按時收到爸媽打來的生活費，哪有什么理財？隨便花隨便用。可是畢業了之后，才發現處處都要用錢，處處都缺錢。
這種教育模式一代代傳下來，就是讀書時別談錢，俗；工作后恨不得你一夜暴富，不然就是沒本事。
這就造成了很多人都不知道如何“理財”。
別擔心，這不是廣告。我這里說的理財，也不是純粹的投資、炒股之類的，而是你用錢的思維和方式。
比如我最近在追《三十而已》，就發現了一些很常見很普遍的錯誤財富觀念。
王漫妮是個滬漂，想要在上海扎根，但是她就是一個普通的月光族，給爸媽打完錢，給房東交完大幾千的房租，就沒剩多少錢了。
難得去一趟郵輪旅行，知道行政艙不在自己的經濟承受范圍之內，還是要刷爆信用卡，吃好喝好玩好體驗一下。
王漫妮映照在現實中，就是我們普通人的模樣：女人嘛，總要對自己好一點；女人總要擁有一個……
這些精致窮的陷阱，你是不是也踩過？為了所謂的體驗感，不惜欠花唄、打白條、欠信用卡……
再來看看另一個女主角顧佳。
顧佳信任太太圈的人，覺得人家手里撈到的東西不管怎么樣都是好的，沒審核資質就迫不及待地簽了合同接手茶廠，其實等待她的就是一個大坑。
“這個一定會賺錢的。”
“這個是我的獨家消息，有可靠渠道的，要是不投你就吃虧了。”
你可能聽說過這些話，是不是覺得很熟悉？其實跟顧佳被坑都是同一個套路。
顧佳跟太太圈的人存在的信息差、資源差，不是一個愛馬仕包包就能解決的。以為自己撞進了賺錢的圈子，其實自己才是給人送錢的那個人。
這些和錢有關的坑
你踩過嗎？
現實跟影視劇一樣殘酷。沒踩過跟錢有關的坑，都不好意思說自己是成長了。
可是吃虧了就晚了，我希望這兩大“錢”坑，大家都能避過去。
1.不好意思談錢
錢經常跟俗氣掛鉤，談錢傷感情。
所以朋友借了錢遲遲不還，也不好意思去要。
所以跟男朋友談婚論嫁，也不好意思談錢，那會顯得自己拜金。
談錢不是一件羞恥的事情，談錢≠拜金。如果有人這樣定義你，一定要小心這個人。
之前我就跟大家聊過婚姻是建立于金錢的基礎上的：碎碎念 | 你不一定要物質，但一定要現實
感情和物質不是剝離的關系，無論是什么樣的感情，談得了金錢的人，往往才是最后你能靠得住的。
平時在生活中，同樣可以大大方方地學會打理自己的財務，拒絕超過你財力范圍的請求。對數字敏感，對金錢敏感，沒什么不好。
誰都不是不食人間煙火的小仙女，享受了太多的風花雪月，回頭一看錢包，空空如也，那才尷尬。
2.見錢眼開
我覺得愛錢沒什么不好的，但是眼里只看得到錢，就容易掉進坑里。
“以后收藏肯定越來越賺錢的，趁現在入手肯定血賺。”
“遇到牛市了，什么股都會漲，快上車。”
“低風險，高收益，快來啊。”
別笑老年人總是被坑，其實有一波年輕人老了，就是那群被收割的韭菜。看這個套路，本質上都是一樣的。
就像前陣子A股大漲，朋友圈有人迫不及待地就想跟著賺錢，然后，虧得眼淚都出來了。
不要被所謂的“穩賺不賠”、“不入就是吃虧”欺騙，不要被任何承諾的收益迷花了眼。
無論你想靠什么賺錢，都不要相信任何道聽途說，自己去了解、學習，理性分析，正確決策。
我該如何做
“理財”
今天就跟大家聊聊幾個我覺得很有用的理財方法和思維。
1.學會記賬
很多人連自己的錢花到什么地方去了都不清楚。
到月底的時候看著空空如也的銀行卡、支付寶、微信錢包疑惑：我好像也沒買什么東西啊？錢都到哪里去了？
了解自己的財務狀況，是理財最基本的能力！
怎么了解？
最簡單的方法就是記賬，記下收支和流水，明白自己手上到底有多少錢可以動用，了解不同生活所需在收支中的占比，伙食費占了多少、房租水電占了多少、貸款占了多少等等。
沒有記賬之前，你可能每天買一杯奶茶瀟灑一下，“一杯就十幾塊錢，不多啊。”
看到一塊甜品長得好看，“試試看，也不貴。”
某店新上一款包包，“包治百病，就偶爾買一個。”
可是等你記賬了就會發現，自認為很偶爾的瀟灑在不知不覺中占據了不小的支出，都已經成為了你的負擔了。
在了解自己財務狀況的基礎上，你可以更好地規劃自己的收入和支出，哪些是必要支出，哪些可以節約用來做更重要的事情，你可以承受的支出壓力有多大。
2.強制儲蓄
“我的月薪太低了，所以存不了錢。”
很多人都會給自己這么一個借口。
可是存錢其實跟月薪沒有什么關系，我見過月薪三千還能存錢的，也見過月薪過萬，卻是月光族的。
強制儲蓄，慢慢擠出一點錢來，少的可以五百，多的可以幾千，養成儲蓄的習慣。
推薦十二存單法存錢。每個月都存固定的一部分錢進去，存十二個月，就形成了一個周期。
這樣之后每個月你都可以有一筆錢備用，急用可以拿出來，不急用則繼續往下存。
存錢的方式可以看個人習慣。基金比較靈活，但可能忍不住就花了。而定期則是對自己的一個強制性要求，更有約束作用。
3.明白投資≠投機，做投資要明白自己在投資什么，切忌追漲殺跌
投資是指某個行業、某個公司、某種東西未來發展可期，但是現在因為種種原因不被看好，在價格低點，那你選擇入手，等待它未來成長起來。
而投機是什么？
就是大家都說：這個肯定有的賺，買就完事兒！你買不了吃虧你買不了上當！
但事實上，價格已經超過了它的實際價值或它可能創造的價值，膨脹出來的都是泡沫。
理性看待你準備做的所有投資，確定自己是在投資而不是在投機，因為泡沫遲早都是會破碎的，到時候吃虧的是你上當的還是你。
投資是一件需要長期持有的事情，看的是未來的發展，切忌追漲殺跌。
因為短期的市場是不理性的，無法預測的。比如某某科技公司是比較有前景的，你想要持有該公司的股票，但是它不可能會永遠保持上漲趨勢，在越短時間內，波動越大。
跌一點，你就迫不及待地拋售；漲一點，你聽說牛市來了，趕緊加倉……永遠比市場慢一步，怎么可能賺到錢？
追漲殺跌，是投資大忌。
4.了解自己的資金承受能力和心理承受能力，不做能力范圍之外的事情
剛剛說了，不要追漲殺跌，其實就看你穩不穩得住。
我這人的心理承受能力不太行，就真讓我做什么高風險的投資，哪怕有人跟我說很賺錢，我也覺得受不了，會睡不著覺，賺錢了擔心崩盤，不賺錢又擔心虧錢了怎么辦。
所以我很少去做那些投資，不管是賺錢還是虧錢，都覺得不安穩。
大家不管做什么理財，都要了解自己的資金承受能力和心理承受能力，所有的投資都是有風險的！沒有什么穩賺不賠的買賣！
如果有人跟你說“XXX”穩賺不賠，你就要小心了。哪怕你拿著錢什么都不干，都可能因為通貨膨脹虧損。特別保險的投資也會有一定的風險。
不要把雞蛋放在同一個籃子里，學會分散風險，在能力范圍只能做事。
比如你月薪六千，貸四千的房貸，勉強穩得住。那五千呢？可能壓力就要爆表了。
壓力太大放棄/撤出某個投資也不用后悔，別回頭去看，再怎么賺錢也別眼紅，因為這就是你能力范圍之外的錢。
我也不是專業的經濟學家和投資專家，給出的建議就是我們普通人日常也會用到的一些方法和思維模式。
如果大家想要對理財有更深的理解，可以再去深入了解一些專業的知識。說實話，這里面的學問深得很，你學一點就比自己摸索強多了。
其實我覺得最簡單的理財方法就是開源節流。如果你不知道別的方法，就請謹記這四個字。
有儲蓄，才能遇事不慌張；想開源，不必追求炒股買理財，去提升自己，升職加薪，這絕對是穩賺不賠的買賣。
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最后，來聊聊，你遇到過什么“理財”的坑？你持什么樣的金錢觀？你是怎樣理財的？
