北京時間6月15日凌晨2點，美聯儲宣布再次加息25基點，對中國央行加息的壓力加碼，無疑觸動了當下樓市的敏感神經。
加上近來銀行在一線以及二線熱點城市繼續收緊利率，目前首套房出現1.1倍，甚至高達1.2倍利率。無疑讓剛需購房壓力巨大，如果問剛需還要不要買房？你怎么選？
■ 撰文 | 李冠喬 ? 《地盤》特邀撰稿人
樹欲靜而風不止。
隨著調控的加劇，鄭州房地產市場已經邁入了限購、限貸、限售、限贈、限價、限簽的“六限時代”。開發商和購房者紛紛絞盡腦汁施策應對。
今天，看到恒大悅龍臺的這個消息我一點也不吃驚。我隨即把這個消息告訴摯友劉森。
劉森說就算有首付分期也買不起這個項目。我說，只要有人開了這個口子，就像洪流被扒了個口子，是閘不住的。恒大會這么干，其他開發商也會效仿，最主要是他們有極大的資金壓力。
劉森合計了一下說，即便是有首付分期的項目，但利率上調了，我又得多花一筆錢。這調控可真坑剛需族啊。這攢錢買個房難，買房申請銀行貸款也提高了利率，真是屋漏偏逢連陰雨啊！
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并非個案
房貸政策收緊已成趨勢
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像劉森這樣，受利率上漲而煩惱的人不在少數。
近期，熱點城市上調房貸利率消息頻出，短短幾天房貸利率上調潮已蔓延至全國各地。
據悉，截至6月14日，鄭州多家銀行跟進上調房貸利率，最高上浮20%，只有部分銀行保持基準利率沒變。
在出臺限購政策之前，大多數商業銀行首套房房貸利率還是8.5折優惠，直到最近的報道，部分銀行已經把首套房貸利率上調至1.1倍。由此計算，在半年多時間，首套房貸利率已經狂漲了40%。
甚至，有業內人士認為，未來不排除利率繼續上調的可能，這就意味著買房成本再飆新高，像劉森這樣的剛需族如不及早下手，恐將付出更高昂的等待成本。
某工商銀行信貸部人士表示，目前首套房利率雖然沒有上調，但審批更嚴格。客戶征信無問題則按基準利率執行，優先選擇資質良好的客戶進行放款。比如，擁有良好的信用記錄，有穩定的工作和收入，具備按時還款的能力，并購買本行的理財產品或有大額度存款。
以前都是客戶選銀行，現在卻變成了銀行挑客戶！
“目前，有很多客戶都在銀行排隊等放款，銀行審批時間更長，也更嚴格，放款節奏明顯放緩了不少。”據鄭州華夏銀行消息人士透露，今年以來，各家銀行額度一直吃緊，都在排隊放貸。
從限購到限售，再到限價、限簽、限贈、限貸，光出臺的政策就夠列滿一張A4紙。
如果說，北上廣深這些一線城市紛紛上調房貸利率是在意料之中，那么二三線的房貸利率也加速上升才最讓大眾心寒。
據媒體報道，目前全國533家銀行，有20家銀行已經停貸，未來的一段時間內還會新增銀行暫停房貸業務。
銀行貸款收緊，剛需購房壓力巨大，如果問剛需還要不要買房？你怎么選？
2
貸款難度加大
普通購房者陷入迷茫
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對于購房者來說，房貸利率的上調意味著購房成本上升。以100萬商業貸款（等額本息）來算，利率上調20%：
根據房貸計算器結果顯示，按基準利率4.9貸款，貸款30年，月均還款5307元，利息91萬元。利率上浮20%后，執行5.88%利率，月均還款5919元，利息為113萬元。月均多還612元，多付利息22萬元。
由此可見，房貸利率上行對購房者的負擔將明顯增加。而對于剛需購房者來說，多付22萬利息絕對不是一個小數目；而6千的月供相當于普通上班族一個月的薪資，剛需購房者壓力無疑要加大很多。
另外，購房者還面臨著無款可貸的局面，因為接下來會有一批商業銀行暫停房貸業務。
即使有款可貸，貸款的資質審查、還款期限也使得貸款發放更加嚴格漫長。相較之前一般一個月可批貸放款，現在起碼要兩個月，甚至不少銀行根本無法確定幾個月才能放出款來。
比還貸壓力大更可悲的是：我們擔心自己根本沒資格做房奴。
那么，還沒有買房的我們怎么辦。
對于現狀， 北京青年報6月11日發表最直接的評論：《房貸現狀：要么貴要么等》。文中提到： 某股份制銀行上海分行零售業務部門人士近期曾向媒體透露，在該行內部，房貸放款的先后順序已開始按照貸款利率的高低排序，而非“先來后到”。
接受利率上浮幅度更高的貸款人才能較快獲得貸款，未上浮者則可能面臨長達數月的等待。所以，如今對需要貸款的買房人來說：要么貴，要么等。
對于大多數普通購房者來說，買房還是剛需。就拿每年畢業的幾百萬大學生來說，要不是因為經濟原因，恐怕沒有人不想買房。對于劉森這樣的普通人，無論是“貴”還是“等”，都是無奈之舉。
“貴”，增加的是未來的生活負擔；“等”，要面臨風起云涌變化無常的市場。誰知道房價是跌了還是漲了？不確定因素太多，未知的風險太多，房貸變成了一場賭博。
原本就是因為沒錢才貸款，現在又限制貸款，攢了全家大半輩子積蓄也買不到一套房子，努力的速度趕不上房價和房貸上漲的速度。
我們不可能奢望房價暴跌，那是天方夜譚。就市場角度而言，房地產是支柱產業，必定以穩定為先。
我們希望：只要房價能保持在一個穩定狀態就很好。因為房價如果暴跌，會引發蝴蝶效應，影響大量相關行業，導致人群失業、收入下降，如果真成這樣，即使房價便宜，老百姓一樣買不起。
3
剛需買房
是“冰凍”購房意愿 還是及時出手
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如果說去年買不到房，是剛需錯失了大好機會，那么今年買不到房，可能大部分原因就來自于外部了。
首先、貸款越來越不友好
這一點，一直關注樓市的剛需朋友們應該深有感觸，去年買房還有85折，今年根本別想了，哪怕你是樓市小白，從未買過房也沒用，現在買房也要1.1倍，還得排隊，還不一定能拿到貸款。
這到底是為什么？
因為貸款是調控最重要的工具。除了首付比例之外，貸款利率是另一大主要工具。通常情況下，房地產越紅火，折扣越大，房地產越冷清，折扣越小。
而且商業銀行在政策主線之外，還會放大這種效應。簡單說，寬松的時候，銀行比政策更松，收緊的時候，銀行比政策更緊。
受成本影響，銀行現在非常不愿意給首套房貸款。
所以結合上面房價的行情，你會發現，房子還沒怎么便宜呢，貸款壓力卻蹭蹭上去了，算來算去，買房成本仍然是只升不降。
其次、樓市不好的時候，房子也不多，大家也不愿意出手
房子跟股票還是有比較大的區別，流動性更差，單位價值更高，持房的更愿意堅守。所以，即使樓市不大好，幾乎很少人愿意便宜購房者。像文章開頭寫的恒大這樣的指標沖鋒型公司，可能會在某些拉價值樓盤上采取一定的促銷行為，跑量盤想都別想。
樓市的晴雨表就是成交量，行情不好的時候，成交量率先下行。新房供應量在行情好的時候消耗太多，跟不上節奏，二手房業主們更是不愿意賣房。
而作為購房者這一邊，買房也變得更加猶豫，“天知道現在買了會不會站崗呢”。其實，剛需買房看的是長期，過度計較短期的得失，往往是在給自己挖坑。
對剛需來說，有個亙古不變的真理：你不打算租房，就盡可能買房，買小一點沒關系，現在不是求全的時候，而是能買就買的時候。
第三、因為實力不夠，往往更愿意等待
有相當部分人曾經買得起，但仍然希望搏一搏，要么找個便宜的時間點買，要么想買個更大的。結果往往事與愿違，這個時候你會深有感觸：那么多房子跌了幾百萬，為什么你一套也買不到？
其實，大部分剛需都踩不準樓市的最低點，他們所能決定的是自己的購房時機——有首付了，能買套房，就買了。
樓市大起大落，剛需都很難參與，更何況，房子這種漏，撿起來也并不容易，要么你沒有人給你提供消息，要么房子有了，你卻沒有足夠的錢。
所以，根據自己的節奏來才更現實。
對剛需來說，錯過了可能就是錯過了幾十萬，不信回頭看看，歷史是用來鑒今的，別再重蹈覆轍了。剛需，你不需要等房價，該出手時就出手。
坊間傳言白沙片區重現9700元/㎡的項目，是完全可以重點考慮的；像重心轉移到成品房項目的亞新美好系列產品，也是可以考慮的；像品質和口碑俱佳的康橋、永威的剛需項目，照樣值得考慮。
種一棵樹，最好的時間是十年前，其次是現在。
這句話對于剛需同樣適用。
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