【理財案例】
小李夫婦一家三口，丈夫31歲，公司業(yè)務員，月薪3000元，妻子28歲，商場營業(yè)員，月薪1600，小孩3歲。
1、解決孩子教育、婚嫁問題；
2、解決意外、醫(yī)療、重疾問題。
根據(jù)客戶需求，設計保險理財計劃如下：
主險：泰康陽光旅程兩全保險（分紅型）
附加險：附加大學教育金、附加意外傷害醫(yī)療、附加少兒住院費用補償、附加少兒特定疾病
孩子享有保障：
1、18~21歲領取大學教育金，8000元/年，累計紅利14200元，合計：46200元；
2、30歲婚嫁金20000元+累計紅利12000元，合計32000元；
3、因意外引起的門診及住院在100~2000元內(nèi)按100%報銷，另住院20元/天補貼；
4、重大疾病保險保額50000元；
5、因疾病住院每年按80%報銷，5000元封頂，沒有免賠額，并保證續(xù)保，保費隨年齡遞增逐年遞減。
費用總計：4967元/年，約413.92元/月，繳費期10年。
【理財分析】
夫妻兩人雖然都有收入，但屬于低薪收入家庭，有基本社保，所以不考慮基本保障，重點考慮孩子的教育和醫(yī)療問題。根據(jù)客戶需求，制定了一款集教育、婚嫁、醫(yī)療、分紅為一體的綜合保障計劃，既能解決孩子18~21歲大學教育費用，又能在30歲時為孩子提供婚嫁或教育金。在保障期間內(nèi)，孩子可享受2000元意外門診，5000元疾病住院醫(yī)療，同時擁有50000元的重疾保障。作為一款投資分紅型產(chǎn)品，能抵御通貨膨脹，使客戶利益最大化，費用也是一般工薪家庭都能接受的。該保險理財計劃通過為孩子提前規(guī)劃未來，體現(xiàn)了父母對孩子的關愛。
