上期對“非法持有他人信用卡”理解是基于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的辦案中，當然除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、信用卡詐騙等之外還有“養(yǎng)卡”等都會有“非法持有他人信用卡”的情形，小編今后也會向大家匯報，請大家多多支持。以下僅就實踐中常見的一些問題，接著上期的觀點繼續(xù)報告：
1.對持有他人有支付結(jié)算等功能的互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼、個人生物識別信息，即常見的支付寶等第三方支付，雖然小編認為不能認定為“信用卡”用卡，但并不影響對屬于犯罪行為的認定：
一是不能證明行為人獲取具有支付結(jié)算功能互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼的目的，或案中證據(jù)證明獲取互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼的目的不是用于犯罪而是用于如不構(gòu)成犯罪的刷流量等，根據(jù)《意見（二）》的規(guī)定“五、非法獲取、出售、提供具有信息發(fā)布、即時通訊、支付結(jié)算等功能的互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼、個人生物識別信息，符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的，以侵犯公民個人信息罪追究刑事責任”。
二是有證據(jù)證明行為人是為幫助他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪目的，收購、出售、出租而獲取具有支付結(jié)算功能互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼的，根據(jù)《意見（二）》第七、第九的規(guī)定，可以構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，且互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼達到5張，即為“其他情節(jié)嚴重的情形”。因此，對比非法持有他人信用卡的5張立案標準，并不會因為互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼不屬于信用卡而放縱犯罪行為。需要注意，在審查行為人的目的，不能僅憑行為人的供述，而是要根據(jù)《意見（二）》第八條的規(guī)定綜合判斷；
三是行為人獲取的具有支付結(jié)算功能互聯(lián)網(wǎng)賬號密碼同時構(gòu)成侵犯公民個人信息罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的，按想象競合，從一重認定。
2.以收購、出售、出租獲取他人信用卡賬戶密碼，即非實體信用卡的情形：首先，上期己介紹刑法意義的“信用卡”，既包括具有透支功能的信用卡，也包括不具有透支功能的借記卡，實際上均屬于銀行賬戶的范疇。因此，能夠證明行為人以收購、出售、出租為目的獲取他人信用卡賬戶密碼的，即使沒有實體卡，根據(jù)《意見（二）》第七、第九條的規(guī)定，可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，即以收購、出售、出租獲取5個無實體卡的他人信用卡賬戶密碼的，與“非法持有他人信用卡”一樣會構(gòu)成犯罪；
其次，如行為人，現(xiàn)實中主要是“碼農(nóng)”如果多次使用他人或使用多個他人信用卡賬戶幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的，可以根據(jù)《意見（一）》第三條第（五）項或者《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，按查獲上游犯罪的情況，可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪。
3.小編對“碼農(nóng)”使用他人信用卡密碼賬號（未持有實體信用卡）行為的論證思考：
“跑分”的行為人（俗稱“碼農(nóng)”）往往會使用他人的信用卡賬號轉(zhuǎn)賬，其幫助的對象主要是“跑分平臺”，而“跑分平臺”本身就是非法經(jīng)營行為（見小編之前的匯報），總公司有相關(guān)的典型案例。因此，“跑分平臺”就是一種利用網(wǎng)絡(luò)實施的犯罪行為，理論上“碼農(nóng)”參與的是“跑分平臺”的轉(zhuǎn)賬過程，而不是為“跑分平臺”掩飾、隱瞞資金，可以認定為非法經(jīng)營的共犯構(gòu)成非法經(jīng)營罪，或在共同故意證據(jù)不足的情況下認定明知他人利用網(wǎng)絡(luò)犯罪提供幫助，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。
但是，如果“碼農(nóng)”所轉(zhuǎn)移的資金能夠查證系詐騙或賭博等犯罪所得，因上游犯罪已經(jīng)完成而屬掩飾、隱瞞犯罪所得資金，且根據(jù)《意見（一）（二）》或者《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》能證明行為人的主觀明知，可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，同時構(gòu)成非法經(jīng)營、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的，為想象競合的從一重處罰。如果“碼農(nóng)”轉(zhuǎn)移資金的行為是與詐騙或開設(shè)賭場行為人有共同故意，則可能是詐騙或開設(shè)賭場的共犯，同時構(gòu)成非法經(jīng)營、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的，同樣為想象競合的從一重處罰。
??網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)不易，最后照例，請大家點贊、關(guān)注、轉(zhuǎn)發(fā)，謝謝??
