工薪階層算算賬 你的工資卡在增值嗎？ |
現在不少工薪階層每月工資都直接打在卡上或存折上，大部分人的習慣是用多少取多少，結余部分就放在卡里拿活期利息。殊不知，這種做法讓你白白丟掉了不少利息，每年相差幾百幾十，時間一長，損失不可小看。 昨天，記者咨詢了工商銀行金華分行理財師朱俏君和招商銀行零售部理財經理張震，他們給出了多種讓工薪階層的工資卡增值的方案。下面我們以月收入5000元，每月能結余2000元，目前已累積5萬元活期存款的個例計算，看看通過給工資卡進行理財規劃，將有多大的增值潛力。目前活期利率0.36%，如果全部資金只存活期存款，一年下來可獲得利息收入不到300元。 基金定投平均年回報率10% 定期定額申購基金適合有一定風險承受能力的工薪階層，目前有上百只開放式基金，它們的主發行渠道就是銀行。工薪族不妨選定工資卡所在銀行代銷的某只或某幾只基金（一般建議選擇股票型基金或偏股票型混合基金），跟銀行簽訂協議，以后每月銀行就會從你的賬戶中扣除約定款項去申購基金。 這種投資不必掌握太多的專業知識，也不必費心選定購買時點，只需堅持中長期持有。它是工薪階層為孩子儲備教育金或籌劃養老金的不錯選擇。 算賬 目前基金定投的平均年回報率達10%，如果將每月結余的2000元全部做定投，20年后投資者可基本不用擔心養老和孩子教育的支出。 通知存款利息至少是活期的3倍 以前辦理通知存款，客戶需到銀行辦理轉存、提前通知、支取等繁瑣的手續，現在很多銀行都已經對通知存款進行了人性化改良，比如工行的通知存款自動轉存、建行的通知存款一戶通，招行的智能通知存款等，只要你的賬戶資金達到5萬元以上，銀行就會將你的資金自動按照通知存款形式計息，并且進行復利計算。 算賬 各銀行主推的是7天通知存款，利息為1.35%，是活期存款利息的3.75倍，凡存入7天(含)以上的存款，均進行自動轉存，按7天通知存款利率結計利息，并將扣除利息所得稅后的實際所得利息轉入本金。通知存款5萬元起步，續存金額不同的銀行存在一定差異。 貨幣基金平均年收益率2%~3% 貨幣基金適合資金量不大、風險承受能力一般的工薪階層，它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成“活期儲蓄”，隨時購買和贖回，但贖回一般需要2~3個工作日。 目前工行推出的“利添利”理財計劃可以說是給偏好貨幣基金的投資者量身定制的產品。只要跟銀行簽訂好協議，銀行就會在賬戶余額達到你設定的數值時，自動申購指定的貨幣基金，并在賬戶余額低于設定值時，自動發起贖回。比如你設定500元，當賬戶余額達到500元時，就會自動申購貨幣基金，當賬戶余額少于500元時，就會自動贖回一部分，以保證你的賬戶一直有500元流動資金。 算賬 貨幣基金相當于以活期的形式，取得三年期以上定期存款的利息，每日計息、復利計息并且不計稅，平均年收益率在2%~3%。 理財卡約定轉存綜合收益率4倍于活期 目前不少銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。如設定零用錢金額、定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率，預計年綜合收益率在1.75%左右。 算賬 如果按照這種方式打理個例中的工資卡，一年后將得到近1000元利息。 整存+零存整取 手續麻煩但利息高 零存整取，就是每月固定存入相同金額，存期分1年、3年、5年，存款金額由儲戶自定。假如你中途漏存，應該在次月補齊，否則到期支取時按實存金額和實際存期，以當日人行公告的活期利率計算利息，所以零存整取較具強制性。 目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%。盡管現在選擇這類儲蓄的客戶在各家銀行都不多，因為手續相對麻煩，但只要你堅持，可以獲得比活期存款高得多的收益。 算賬 選擇整存（5萬元一次性存）+零存整取存一年定期，每月存入2000元，一年后可得利息1300元左右，比活期利息多1000多元。 |
