2010年10月20日和12月26日兩次加息，讓人猝不及防，1年期存款利率調整到了2.75%，仍不足以跑過CPI。但對有存款情結的人來說，還是希望算算賬，看是否該轉存一下，取得更多利息。需要注意的是，遇到以下兩種銀行定期存單要提前支取的情況，必須算好賬，才可能讓自己獲得最大收益。
轉存還是繼續持有？
來看一個可供參考的計算思路，以確定加息后定期存款轉存是否合算?！±钆砍钟幸粡?年期的8萬元定期儲蓄存單，時值加息當天，李女士的定期存款恰好存滿30天。此時該提前支取轉存，還是繼續持有這張存單？李女士很是為難。其實，是否合算不妨利用下面這個公式，問題就會迎刃而解。
360天×存期×（調整后定期年利率－調整前定期年利率）/（調整后定期年利率－活期年利率）＝界定的轉存時限。
代入得：360天×1年×（2.75%－2.50%）/（2.75%－0.36%）≈38天根據以上公式計算的結果可見，界定的轉存時限是38天，也就是說，李女士這張1年期的8萬元定期存單還是去銀行提前支取后再進行轉存比較合算。假如存款時限已經超過了38天，比如50天甚至更長那還是不轉存為好。
根據這一公式，筆者還得出3個月、6個月、1年期、2年期、3年期和5年期定期儲蓄存款所對應的界定轉存期限分別為12天、22天、43天、115天、161天和282天以內。如果這些不同檔次的定期儲蓄的存款時限已經超過相應天數，建議大家就不要盲目去銀行轉存了。因為那樣轉存不僅不會多得，反而還有利息損失。而且，這一公式適合任何一次儲蓄存款利率上調后的計算。
質押還是提前支?。?br>
馬先生是個私營企業主，時常需要小額質押貸款解現金流之急。那么加息后，進行定期儲蓄存單質押和提前支取，哪個更合算？
不妨先把提前支取定期儲蓄存單時的利息損失與小額質押貸款利息支出相等時的天數界定為E。假設馬先生有一張6萬元的1年期定期存單，其年利率為2.75%，現行活期儲蓄存款年利率為0.36%，銀行小額存單質押貸款年利率為5.81%，如果此定期儲蓄存單要提前支取。則定期儲蓄存單利息損失為：
A=6萬×2.75%－6萬×（0.36%÷360）×E
若從現在辦理小額質押貸款，至定期存單到期所支付貸款利息為：
B＝6萬×（360－E）×（5.81%÷360）
令A＝B得出E
根據以上計算結果可見，在E天，馬先生提前支取定期存單和進行小額質押貸款均可，過了這個天數則最好拿存單質押去獲取貸款，若不到這個天數則還是提前支取比較好。
通過以上兩個公式的介紹，如果再遇到加息這種情況，想必大家就知道該如何計算了。精明理財就在于會算賬，得失僅在一念之間。只有精打細算，在利息上才不吃虧。
