斯坦福大學(xué)
第四步：資金準(zhǔn)備
留學(xué)資金準(zhǔn)備五大注意事項(xiàng)
留學(xué)申請中資金準(zhǔn)備是一個(gè)重要環(huán)節(jié)。對于有些開始準(zhǔn)備出國入讀事情的同學(xué)來說，資金準(zhǔn)備不足可是無法前往的。
1、留學(xué)資金準(zhǔn)備：準(zhǔn)備留學(xué)資金臨時(shí)抱佛腳
專家指出，留學(xué)國家一般都規(guī)定有保證金存款的時(shí)間，至少為半年。
而一些家長在打算送孩子留學(xué)的時(shí)候并未進(jìn)行必要的資金準(zhǔn)備，導(dǎo)致存款期限太短，不符合要求，造成簽證時(shí)不必要的麻煩。
正確做法：
留學(xué)花費(fèi)有一個(gè)特點(diǎn)是短時(shí)間內(nèi)需要大量的資金，因此，留學(xué)資金最好提前一到兩年準(zhǔn)備，特別是用于留學(xué)的存折最好在申請的一年前開始存。
留學(xué)專家表示，有的留學(xué)生雖然家里有足夠的財(cái)力供留學(xué)，但由于一些原因不能一時(shí)湊齊全部費(fèi)用。
遇到這種情況，留學(xué)生可以向銀行申請留學(xué)貸款，貸款用途可以涵蓋在國外的學(xué)習(xí)和生活的費(fèi)用。
2、留學(xué)資金準(zhǔn)備：資金證明不是開得越早越好
許多國家在申請留學(xué)簽證時(shí)需要留學(xué)生提供銀行開具的資金證明。
因此，有的家長把錢存入銀行后，立刻讓銀行開具資金證明，覺得這樣才保險(xiǎn)。
正確做法：
雖然銀行證明是簽證官判斷家庭經(jīng)濟(jì)能力的一個(gè)重要參考，但開具時(shí)間有講究。
留學(xué)專家表示，銀行的證明是時(shí)段證明，在時(shí)段內(nèi)銀行會(huì)凍結(jié)存款。這個(gè)證明最好是臨近簽證，該用的時(shí)候讓銀行開具。
若開具證明的時(shí)間提前過多，簽證官可能會(huì)因?yàn)橘Y金即將解凍而對這筆錢是否能支持留學(xué)費(fèi)用產(chǎn)生質(zhì)疑，影響獲簽。
3、留學(xué)資金準(zhǔn)備：換匯不通過正規(guī)渠道
留學(xué)生對國家購匯政策不清楚，或者為了降低換匯成本，仍然習(xí)慣性地找“黃牛”，買了現(xiàn)鈔再往外匯。通過其他渠道將留學(xué)資金匯出國外。
正確做法：
國家對外匯的管理非常嚴(yán)格，但對留學(xué)生而言，換匯、匯款還是比較容易的。
留學(xué)專家表示，目前，許多銀行都開設(shè)了換匯和匯款的業(yè)務(wù)，通過正常渠道每個(gè)人每年都能換5萬美元以內(nèi)的外匯，這筆錢都能滿足留學(xué)學(xué)習(xí)和生活的正常需要。而通過其他渠道換匯，成本、手續(xù)費(fèi)會(huì)高出不少。
通過非正規(guī)渠道匯款，表面上看好像手續(xù)簡便，實(shí)際上這都是違法行為，一旦被有關(guān)部門發(fā)現(xiàn)，就會(huì)被查封沒收，所有資金就會(huì)損失殆盡。
4、留學(xué)資金準(zhǔn)備：匯款時(shí)，用現(xiàn)鈔匯款
有的家長擔(dān)心孩子剛出去時(shí)，因?yàn)闆]有賬戶而影響學(xué)習(xí)和生活，就換大量現(xiàn)鈔讓孩子攜帶處境。
還有的覺得在銀行間轉(zhuǎn)賬麻煩，通過銀行換匯后，就將外匯取出來，然后再匯往國外。
正確做法：
我國對攜帶外匯現(xiàn)鈔出入境額度由嚴(yán)格規(guī)定，超過部分只能以匯款方式匯出去。
若攜帶大量現(xiàn)鈔出境被查，輕則被扣，重則追究違法責(zé)任。
留學(xué)專家指出，向國外匯款，直接在銀行購匯后匯出，手續(xù)更簡單、費(fèi)用更低。
如果取出現(xiàn)鈔后再匯款，由于現(xiàn)鈔折成現(xiàn)匯有買賣差價(jià)，花費(fèi)更高。同時(shí)，存入的現(xiàn)鈔超過5000美元，還要向銀行說明現(xiàn)鈔的來源。
5、留學(xué)資金準(zhǔn)備：存款“凍”得太久
一些客戶開存款證明，事先沒有了解清楚，結(jié)果把存款“凍”得時(shí)間太長，影響使用。
正確做法：
保證金存款的時(shí)間，應(yīng)根據(jù)留學(xué)國家的不同規(guī)定，是3個(gè)月、半年還是1年、1年半，最好事先咨詢清楚，再辦理相應(yīng)期限的存款證明。在證明期間內(nèi)，銀行會(huì)把存款被凍結(jié)起來。
6、留學(xué)美國交學(xué)費(fèi)的方法
美國大學(xué)的學(xué)費(fèi)其實(shí)是可以分期付款的，并不一定非要一次性交完。當(dāng)然，針對大多數(shù)中國留學(xué)生來說是并不是一件很值得慶幸的事情，但是對個(gè)別家庭條件一般，希望通過自己打工支付學(xué)費(fèi)的同學(xué)來說確實(shí)一個(gè)好政策。
美國大學(xué)交費(fèi)方式一般可分為，一年費(fèi)用一次交，或一學(xué)期交及分十期分期付費(fèi)。美國大學(xué)一般通過美國的一個(gè)“Tuition Management System(學(xué)費(fèi)管理系統(tǒng))”完成分期學(xué)費(fèi)支付，這個(gè)系統(tǒng)主要宗旨是幫助每個(gè)學(xué)生都有能力支付教育費(fèi)用。不過，目前并非所有的美國大學(xué)都支持該系統(tǒng)，如果有同學(xué)希望選擇分十次無利息付費(fèi)方式，則需在學(xué)校官網(wǎng)查找相關(guān)信息了解清楚。
下面，為大家介紹如何十次無利息支付美國大學(xué)學(xué)費(fèi)。我們以一個(gè)學(xué)生為例，此學(xué)生采用分十個(gè)月付費(fèi)方式，在收到學(xué)校學(xué)費(fèi)清單及選擇付費(fèi)方式的信件后，選擇了分期付費(fèi)。手續(xù)費(fèi)各學(xué)校不同，他的學(xué)校是一年70美元手續(xù)費(fèi)。他在美國的花旗銀行開了借記卡及支票賬號，并選擇了每月初自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，這樣只要保證賬號內(nèi)有充足的美元，自動(dòng)轉(zhuǎn)帳就能成功。當(dāng)然，我們一般是提前一個(gè)月把錢準(zhǔn)備好，以防帳上錢數(shù)不足。如果錢數(shù)不夠，轉(zhuǎn)帳不能成功，需要另付罰金。采用這種交款方式，還另外送交款人保險(xiǎn)一份，即在發(fā)生意外，無法繼續(xù)交費(fèi)時(shí)，由該系統(tǒng)承擔(dān)余下的全部費(fèi)用。當(dāng)然，以上這種方式只是針對允許學(xué)生特別是國際生分期支付學(xué)費(fèi)的學(xué)校而言的。
初次到美國的留學(xué)生，可能在美國還沒賬號，具體操作可能還需與學(xué)校聯(lián)系，或在第二學(xué)期開始起選用分期付費(fèi)方式。建議對分期支付美國大學(xué)學(xué)費(fèi)感興趣的同學(xué)可以去學(xué)校官網(wǎng)進(jìn)行詳細(xì)地了解，或者，直接與學(xué)校聯(lián)系，詢問相關(guān)事宜。
7、留學(xué)生帳戶余額的理財(cái)方法
假如你留出生活常用資金后，仍有剩余，不妨可以考慮開設(shè)一個(gè)證券賬戶，購買“現(xiàn)金管理ETF”。它們不受政府對貨幣市場基金那樣的限制，所以可以獲取相對較高的收益。同時(shí)它們的流動(dòng)性非常高，可以像股票那樣當(dāng)天買賣。一般它們的最低購買額度也很低(不過你如果購買的份額少的話，你所支付的交易費(fèi)用可能就比較高)。這樣的產(chǎn)品也是最近應(yīng)對低息環(huán)境以及政府的新條條而產(chǎn)生的，很多企業(yè)都把它們當(dāng)成公司現(xiàn)金管理的重要手段。有心讓錢生錢的你，不妨試試。
那么，有沒有什么途徑可以提高現(xiàn)金的收益呢？過去，貨幣市場基金以及銀行提供的貨幣市場賬戶(這種賬戶由銀行為你提供，你不用到證券公司開戶就可以享受貨幣市場基金的收益，并且你同樣可以用該賬戶進(jìn)行支票支付以及現(xiàn)金存取，非常方便。條件是日均賬戶余額高，一般至少1000美元)。但是，自從雷曼兄弟倒臺(tái)，把貨幣市場基金“永不低于一元面值”之金剛法則給破了之后，美國政府開始嚴(yán)格限制貨幣市場基金可投資品種。因此不少貨幣市場基金扣除管理費(fèi)后，收益成了負(fù)數(shù)。銀行的貨幣市場賬戶也因?yàn)橥瑯釉?即投資渠道受限制)而失去了吸引力。
勤上網(wǎng)，查詢哪家銀行提供最高利率，“逐利而居”。美國銀行互相競爭，給儲(chǔ)戶提供的利率不一樣。尤其是那些純互聯(lián)網(wǎng)銀行，因?yàn)闆]有設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)的成本，所以可以提供相當(dāng)誘人的利率以及開戶獎(jiǎng)勵(lì)措施。在搜索引擎上鍵入“bank rate”，你就會(huì)看到各種網(wǎng)站幫助你找到利率最高的銀行。只要認(rèn)準(zhǔn)它們有FDIC Insurance(聯(lián)邦保險(xiǎn))，你可以放心地把不超過十萬美元(聯(lián)邦保險(xiǎn)額度)的款項(xiàng)存入這些網(wǎng)絡(luò)銀行或者小銀行。
總而言之，管理好現(xiàn)金的訣竅是，充分了解自己的流動(dòng)性需要層次，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息資源，把現(xiàn)金分“組”存放，讓每一分錢的收益最大化。
