信用卡使用起來方便、快捷，越來越多的大慶人有了透支經歷。透支是要還款的，通常情況下，信用卡用戶每月都會收到一份由開戶銀行郵寄的信用卡對賬單。可這張對賬單，有很多人都看不懂。日前，小齊找到了交通銀行和建設銀行的“明白人”，幫大家看看這兩家銀行的信用卡用戶的賬單。
■實例一：龍卡信用卡對賬單
看賬單人：褚成偉 建設銀行大慶分行信用卡中心副經理
對于建行龍卡信用卡對賬單，褚經理介紹如下：
賬單日：即持卡人應還款額的日期。賬單日指發卡銀行，每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金等進行匯總，結計利息，并計算出持卡人應還款額的日期。持卡人的賬單日是固定的，圖（一）（1）賬單日一項中的2008－04－15表示該用戶的賬單日為每月的15日。
到期還款日：即還款的最后日期。到期還款日指發卡銀行規定，持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。還款日為賬單日后20日，如某持卡人賬單日為每月7日，則還款日為每月27日。
信用額度：即可透支的最高限額。信用額度指發卡銀行根據持卡人的資信情況等，為其核定的、持卡人在卡片有效期內可循環使用的、因用卡而對發卡銀行產生的欠款的最高限額。參照圖（一）（2）可以看出，該用戶最多可以透支6000元。
本期全部應還款額：指截至當前賬單日，持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。
最低還款額：指發卡銀行規定的，持卡人應該償還的最低金額。包括累計未還消費交易本金、取現交易本金的百分之十，所有費用、利息、超過信用額度的欠款金額，以及以前月份最低還款額未還部分的總和。
持卡人在到期還款日（含到期還款日）前不能或不愿償還全部應還款額的，可按不低于最低還款額的任意金額還款，但應還款中的消費交易款項，不再享受免息還款待遇。持卡人在信用額度內提取現金，不享受免息還款待遇。發卡銀行對持卡人，不符合免息還款條件的交易款項，從銀行記賬日開始計算利息，日利率為萬分之五，按月計收復利。
“上期全部賬戶余額（100.60）＋本期新增應還款額（0.00 ）－本期已還款額（101.00）＝本期全部賬戶余額（－0.40）”此公式中的“上期全部賬戶余額”，就是上期應還而未還的金額；“本期新增應還款額”，是本期透支產生的應還款金額；“本期已還款額”，是本期已經存入的還款金額；“本期全部賬戶余額”，出現負數時，說明該卡內存有可用余額，如果此欄為正數，說明未足額還款。
交易日：指持卡人實際用卡消費、取現或轉賬的日期。
銀行記賬日：指發卡銀行在持卡人發生交易后，將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據規定將有關費用、利息記入其信用卡賬戶的日期。
交易明細：是對本期每筆交易的詳細記錄。
交易幣/金額：是對交易時持卡人使用的幣種以及交易金額的記錄。
結算幣/金額：是對還款時持卡人使用的幣種以及還款金額的記錄。
本期期初積分：是上期的積分余額；本期消費積分：是指本期持卡人刷卡消費或取現所產生的積分；本期獎勵積分：建設銀行定期會搞活動，贈雙倍或多倍積分，贈送的積分就是獎勵積分；本期調整積分：出現退換貨時，消費金額調整，積分也會相應調整；本期兌換積分：如果本期用積分兌換禮品，兌換分數就會相應地顯示在該欄中；本期積分余額：本期期初積分＋本期消費積分＋本期獎勵積分＋本期調整積分－本期兌換積分所得數字，就是本期積分余額。
“說明”中包括“應還款額/溢繳款”。如果持卡人有欠款，“應還款額”對應的下方會顯示相應的金額，如果賬戶中有結余，“溢繳款”對應的下方就會顯示剩余的金額。如圖（一）（3）溢繳款下方顯示－0.40，說明持卡人卡中剩余0.40元錢。
逾期信息：是對持卡人逾期還款情況的記錄。
■實例二：交行劉翔VISA信用卡對賬單
孫莉 交行大慶分行個人金融業務部市場推廣經理
信用額度：定義同建行。普通卡的信用額度為2000元至5萬元不等，金卡的信用額度為2萬元至5萬元不等。
交行信用卡分人民幣和美元兩個賬戶。圖（二）（1），信用額度數字在人民幣一欄中顯示，說明該用戶使用的是人民幣賬戶。
取現額度：是信用額度的一半。圖（二）（2）一欄顯示的是“25000”，表明該用戶的取現額度為25000元，正好是信用額度50000元的一半。
賬單日期：定義同建行。以圖（二）為例，該用戶的賬單日期為2008/08/13，說明每個月的13日就是該用戶的賬單日期，該用戶的下期賬單日期是2008/09/13。
到期還款日：定義同建行。到期還款日為賬單日后25日。如圖（二）（3），該用戶的賬單日是2008年8月13日，從14日起算，向后數25日，就是2008年9月7日。
本期賬單余額：是指該用戶本期應還款項的總金額。
本期最低還款額：是本期消費和取現額度的百分之十，加上利息和手續費等。如圖（二）（4），本期賬單余額為3634.40元，說明本期（2008年7月14日至2008年8月13日）該用戶共透支3634.40元，此用戶最晚要在2008年9月7日之前還清。如果感到還款有壓力，該用戶可按最低還款額還款。只要該用戶在2008年9月7日前，還款363.44元，就不用擔心會產生不良信用記錄了，其余的欠款計入下期還款，下期仍然可以選擇按最低還款額還款。但按最低還款額還款，未還部分不再享有免息還款待遇，從消費之日起每天將會計收萬分五的利息。
期末積分余額：是指目前用戶積分總數。交行信用卡每消費1元人民幣累積1分，消費1美元累積8分。套用本月積分說明中的公式加以說明，會更明了。
期末積分（9959.40）＝期初積分余額（6325.00 ）＋本期新增積分（3634.40）－本期兌換積分（0.00）＋本期調整積分（0.00）
如果用戶本期用積分兌換禮物，兌換的分數就會在相應的本期兌換積分中顯示；一般只有退貨時，本期調整積分，才會顯示調整的積分數。
“本月積分說明”中顯示的“到期時間”：2010/01/13，“到期積分”：9959.40，說明該用戶還有9959.4的積分，要在2010年1月13日前兌換完。同一欄中的“到期時間”：2009/01/13，“到期積分”：0.00，說明該用戶2009年1月13日到期的積分已經兌換完了。
本月賬務說明：從此處可看出該用戶還款情況，如圖（二）（5）：
賬單余額（3634.40）＝上期賬單余額（4875.12）－本期還款金額/其他入賬（4875.12）＋本期簽賬金額取現金額/其他費用（3634.40）。
本月賬務明細：是對當月交易日期、記賬日期、交易說明、交易幣種/金額、清算幣種/金額以及還款情況的詳細記錄。其中，交易日期是指用戶實際消費或取現的日期；記賬日期是銀行系統自動生成的日期，一般是用戶消費或取現的下一個或兩個工作日；交易說明是對本期每筆交易的詳細記錄；交易幣種/金額是對交易時用戶使用的幣種以及交易金額的記錄；清算幣種/金額是對還款時用戶使用的幣種以及還款金額的記錄。文／攝 實習生 齊洪峰
