一周前，央行宣布降息，把一年期的存款利率降至2.25%，但同時，允許銀行可以在基準利率的基礎上最高上浮50%。這意味著，銀行給儲戶的一年期存款的實際利率最高可至3.375%，比降息之前最高可至3.25%還要高一些。
按照“慣例”，銀行會在第一時間調高上浮比例，以爭取更多的存款資源。所以，儲戶有理由期待銀行實際利率“不降反升”。
但是，銀行這一次沒有“按常理出牌”。一周時間過去了，記者尋遍各大銀行，發現目前實際利率最高的銀行，也只給出3%，即相當于上浮33.3%。而個別銀行給出的實際利率只有2.5%。
不同的銀行，采用的利率不一樣，儲戶今后存款可以“貨比三家”了。當然，銀行會告訴你，除了儲蓄之外，其實他們已經準備好了“儲蓄替代品”來滿足你收獲更高收益的要求。
對大部分股份制銀行來說，他們實際上已經放棄了在存款利率上的價格戰。而在“儲蓄替代品”的競爭上，一場“肉搏戰”已經打響。
實際執行利率最高只上浮33.3%
5月14日、15日兩天，記者以一個儲戶的身份，“詢價”市區各大銀行的網點的“一年期存款利率”。
所有的銀行都已經更新了儲蓄利率。不過或許是利率調整得太頻繁，也或許是調整之后的利率不再是“一刀切”，所以，并非所有的銀行員工都能第一時間準確地報出自己銀行現行的利率。個別銀行的員工甚至要向不同部門確認之后，才能給出“明確答案”。
兩天下來，記者總算把每家銀行的利率收集齊全。（見下表）
拿到數據之后進行整理發現，跟采集之前腦子里想象的答案有一些不同。采集之前，慣性思維認為，實際執行的利率應該是分三個梯隊：城市商業銀行的利率會較高，其次是股份制銀行，最低的應該是四大行。
實際結果的確也是呈現出三個梯隊，不過利率最低的不是四大行，而是股份制銀行。
城市商業銀行（溫州銀行、寧波銀行等），以及民營銀行（溫州民商銀行）給出的利率是3%，為第一梯隊。
第二梯隊四大行（工、農、中、建）最高上浮30%，即2.925%。不過這四家銀行在操作的細節上有差異，即對上浮30%的存款的金額要求是不一樣的。
第三梯隊是大量的股份制銀行，這些銀行的掛牌利率基本上在2.7%-2.75%。但是，每家銀行做法也不一樣。有的銀行“沒得商量”，不管你存多少錢，都是一個價；有的銀行則是“有事好商量”，只要你金額夠大，或者你對銀行的貢獻滿足他們的條件，就可以給你申請高一點的利率，不過以上浮30%為限。
一圈比下來，記者發現，降息之后的實際利息，整體上是真的降了。本次降息之前不少銀行實行最高上浮30%，可以達到3.25%。但是現在，最高的也只有3%。如一儲戶手中有10萬元，存銀行一年的定期，之前可以拿到3250元利息?，F在貨比三家之后，即便選擇利息最高的銀行，也只有3000元的利息收入了。
股份制銀行無意打存款價格戰
在利率市場化逐漸成為現實的關口，股份制銀行一改以往的“兇猛作風”，把存款利率調到第三梯隊，這多少讓人感覺到有些意外。
我市某股份制銀行負責人解釋說，這是股份制銀行的“戰略轉移”，大部分股份制銀行已不把重心放在存款的爭奪上了。
該負責人說，前幾次降息加上調上浮比例之后，股份制銀行很積極地第一時間把利率上浮到頂，且花大量的精力與財力去宣傳“一浮到頂”的政策，但是結果并不讓人滿意?！翱梢?，即便你把利率調得比四大行更高，也不會大量吸引新的存款，所以，與其再花大量的精力去打存款的價格戰，還不如在其他方面開辟新的戰場。”
該負責人引用了不久前該行的一個統計數據。100億的“存款資產”里，真正的活期存款加定期存款比例只有30%，其他的基本上來自類存款產品。而在這30%的真正的存款里，活期與定期各占一半。在定期存款里，又有超過八成來自于貸款客戶的“存款配置”。這樣一分析，他們認為，居民的主動定期存款，在這100億存款里可能不到3億元?？梢姡F在真正存款的人已經很少了，即便花大力氣，也未必能取得很好的成效。
其次，現在對部分銀行來說，有太多的存款也未必有用，貸款增量幾乎沒有，存款增加了也沒用?！按尜J利差在下降，銀行的重點將不再是做大存款與貸款的規模了?！?/p>
另外，該負責人還認為，現在銀行面臨的問題，其實不是各銀行之間的客戶競爭，而是跟股市、基金、民間金融機構在爭客戶。所以，現在股份制銀行的重點是開發新的產品與服務，來吸引新的客戶或增強老客戶的黏合度，而不是繼續在小范圍里自相殘殺。
對于今后銀行會不會把利率的上浮空間用足這個問題，該負責人說，對于網點少的城市商業銀行或民營銀行來說，如果政策允許（目前有一種說法是，央行對商業銀行進行“窗口指導”，不允許銀行把利率一浮到頂），是有可能的。但是對重心已不再是賺存貸差的股份制銀行來說，這種可能性在下降。
儲蓄替代品的競爭變得很激烈
通過這次大范圍的“詢價”，記者發現了一件“新鮮事”：不少銀行不建議你存款，而是鼓勵你買“儲蓄替代品”。
在不少銀行網點，當記者詢問存款利率時，工作人員第一時間引導說：“存款不劃算，還是買我們的一款保本保息產品吧，收益率比存款利率高多了?！?/p>
記者發現，大部分銀行現在都在發售這種被他們自己稱為“儲蓄替代品”的理財產品，年化收益率普遍在4%以上，的確比存款利率要高出很多。這些儲蓄替代品主要是兩類，一類是固定期限的，期限從3個月到1年不等，收益率從3.7%-4.6%不等；另一類則是期限十分靈活的“流動性產品”，存幾天算幾天的利息，年化收益率也普遍超過4%。
當然，也有銀行會推薦那些非保本浮動型理財產品，年化收益率一般都在5.3%以上。“雖然是非保本浮動型收益，但是基本上都能達到預期收益率?！便y行人士說。
還有一些銀行則在存款上做起了文章。如工行的“期期贏”、建行的“定活寶”、溫州銀行的“金鹿-五惠存”、臺州銀行的“財運通”。他們會建議你辦理一個五年期的定期存款，享受較高的利息，如果你中途需要用錢，沒關系，可以提前全部支取或部分支取，支取的部分按照最接近的那一檔定期存款利率結算。假設一儲戶有100萬元的資金，辦理了上述存款，到第7個月時，突然需要用到10萬元，可以先支取其中的10萬元，這10萬元就按6個月定期存款利率+1個月的通知存款利率結算，剩余部分繼續享受約定利率。
由傳統儲蓄衍生出的“類儲蓄產品”開始增多。記者在某銀行發現，該行的一款被工作人員信誓旦旦地稱為“就是儲蓄，開的是存單”的產品，一年期的利息竟然達到了4.58%。該工作人員說，現在很多本來想辦理傳統存款業務的人，最后都辦理了這種“利息很高”的存款。
