征信逾期可以修復(fù)嗎？
人行規(guī)定個(gè)人確實(shí)可以進(jìn)行征信負(fù)面申訴，但征信修改只在極
特殊情況下可行。2013年1月《征信業(yè)管理?xiàng)l例》發(fā)布，該《條例》第二十五條和二十六條涉及征信修復(fù)，文中指出對(duì)于征信數(shù)據(jù)存在錯(cuò)誤、遺漏的，信息主體有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。
征信中心和金融機(jī)構(gòu)均不能單方面修改個(gè)人信用數(shù)據(jù)，需經(jīng)層層核查和處理，因客戶疏忽大意或惡意逾期造成的不良記錄基本上無法更改。據(jù)某銀行工作人員透露，一般只有以下幾種情況可以進(jìn)行征信記錄修改：
（1）因信用卡年費(fèi)造成逾期、信用卡利率調(diào)整導(dǎo)致還款金額不足；
（2）身份信息被盜用、信用卡被盜刷；（2019年5月新版征信報(bào)告新增“反欺詐警示”欄目，若發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息被盜可以主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)砑樱?/p>
（3）銀行上報(bào)數(shù)據(jù)出錯(cuò)；
（4）其余因不可抗力導(dǎo)致無法按時(shí)還款的情況。
征信逾期如何處理優(yōu)化？
總結(jié)前文所述，對(duì)于已經(jīng)出現(xiàn)信用污點(diǎn)的人群，可選方案有幾下幾種：
（1）結(jié)清逾期的所有欠款，保持良好的信用還款記錄，等待5年后自然消除。
（2）特殊情況，如果是銀行過失、賬戶被盜、信用卡盜刷等因素造成的逾期，可以向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。
（3）非惡意逾期，即逾期責(zé)任不在自己，在銀行或第三方機(jī)構(gòu)的，可嘗試和銀行方面進(jìn)行溝通，開具非惡意逾期證明，但該項(xiàng)操作成功與否要看和銀行溝通的結(jié)果。
常見的非惡意逾期情況有：
a. 由第三方代理業(yè)務(wù)，但是第三方未按合同約定按時(shí)還款而造成逾期的；
b. 個(gè)人貸款買房后又因各種原因退房，開發(fā)商退還了個(gè)人首付款，但沒有及時(shí)辦理貸款結(jié)清造成的逾期；
c. 個(gè)人將按揭房出售，但是沒辦理轉(zhuǎn)按揭，購房者未按時(shí)還款造成的逾期仍記錄在自己名下的；
d. 單位未及時(shí)繳存公積金，造成個(gè)人公積金貸款未及時(shí)還款的。
中介逾期處理三部曲
（1）讓客戶結(jié)清所有逾期欠款；
（2）和銀行客服溝通，開具非惡意逾期證明（該項(xiàng)證明能否開具要看和銀行溝通的結(jié)果，如生病、昏迷、住院、遭遇特殊情況等證據(jù)提交銀行）。
（3）將證明提交至央行征信中心，申訴該逾期非本人有意為之。
總的來說，中介只是在和銀行溝通的話術(shù)方面更為精通，熟悉整個(gè)申訴的流程，但事實(shí)上這些操作客戶自己就可以完成。
